国有商业银行金融创新刍议

国有商业银行金融创新刍议

    金融创新是推动银行发展的动力，是商业银行提升竞争力的根本途径。随着中国加入WTO，国有商业银行对金融创新的要求越来越强烈，必须加快金融创新的步伐。银行业金融创新的内涵很丰富，笔者认为，就我国国有商业银行而言，应重点抓好以下几方面的金融创新。

一、深化改革，实施产权制度和管理制度的创新

    国有商业银行金融创新的空间极为广阔，但产权制度创新的紧迫性尤为突出。目前我国国有商业银行运营中的许多问题在很大程度上都与单一的所有制密切相关。因此，必须在深层次上进行产权制度的创新。国有商业银行产权制度创新的关键是进行股份制改革，实现产权主体多元化。通过股份化改革，逐步打破国有商业银行的单一产权结构，吸收多种成分的经济主体进入，最终将国有商业银行改造成为国家控股、企业入股、个人持股，在适当条件下允许外资参股的股份有限公司。

    管理制度应实施以下几个方面的创新：一是调整机构设置，构建以市场为导向、以客户为中心、以效益优先为原则的组织机构体系。要继续撤并重复设置的分支机构，加快收缩业务达不到保本点的营业网点，精简机构和人员，解决人浮于事、负担过重的问题，提高集约化经营水平和运行加强内部控股制度建设，完善内部稽核与监督体制、资产负债比例管理制度、贷款管理制度、不良资产管理制度等，提高风险管理能力和内控水平。三是加快人事、劳动用工和收入分配管理制度的改革，建立有效的激励和约束机制。

二、抓好素质教育，实现员工队伍知识结构的创新

    员工的素质是进行金融创新的关键，是否具有，有多少创新能力的人才，是决定金融创新水平的决定性因素。作为现代银行业的工作人员，不仅仅要熟悉现代金融 理论和一般业务知识，而且还要懂得相关的社会科学和自然科学方面的知识。否则，就无法适应金融创新的需要。

    国有商业银行现状，就必须花大力气抓好员工的素质教育，努力建立一个适应创新潮流的素质教育的新工作，并通过引入优胜劣态的机制，强制充电，限期提高；以实现员工队伍知识结构的创新，增强创新能力。此外，还要创新吸引、开发和使用人才的机制，为吸纳人才充分发挥人才的使用效能并为优秀人才的脱颖而出营造出良好的环境。

三、加大科技投入，促进金融科技创新

    金融创新要以高科技做支撑，以使企业产品和服务拥有较高的科技含量。在银行业日趋激烈的市场竞争中，谁拥有先进的科技手段，并利用这一手段不断开发和创新出符合市场需求的具有高科技含量的金融产品和服务，谁就能在竞争中处于有利的优势地位，从而赢得市场上的主动权。

    国有商业银行应在现有的基础上，加快电子化和网络化建设的步伐，采用电子计算机和现代通讯技术设备，促进办公自动化、电子化银行以及由此延伸的自动服务手段的应用和推广，提高国有商业银行的业务处理能力和运做效率，以高效、快捷、优质的服务，迎接网络经济时代的到来。

四、大力发展中间业务，加快金融业务创新

    国有商业银行作为从事金融业务的企业，金融创新应以业务创新为重点。我国国有商业银行缺乏竞争力的一个 重要原因是业务比较单一，以存贷业务为主，缺乏“拳头产品”。加入WTO后，面对外资银行的挑战，特别是要高度重视和大力发展中间业务，以拓展业务领域，寻求更多的效益增长点。

 （2002年9月4日）