它们是你实现商业医保从0到1的不二之选！
2020年开年以来，在一系列灾难和未知的将来面前，个人产生的焦虑是不言而喻的。要减少这类焦虑，一个行之有效的方法就是购买保险——花现在少量的钱，为将来添一份保障。
要说明保险产品类型本身及其外延，光一篇文章肯定说不完，所以今天就只谈谈个人商业百万医疗保险。我想直接通过选择两款时下最具代表性的产品，通过主要条目对比图，让大家一目了然地理解什么才是好的商业医疗保险。这也算是我个人的心得总结。
需要说明的是：本人非相关从业人员，只是平时因为需要，研究过一些保险知识，购买过一些产品。这次把结合当前环境所了解到的心得拿出来与大家分享，欢迎交流。因为没有利益捆绑，我也才有自信能完全站在普通消费者的角度来审视这些产品。
产品A：【好医保长期医疗2020】（以下简称“好医保”）是由支付宝蚂蚁保险平台销售的一款百万医疗险产品，由人保健康承保。是网络销售的商业医保代表之一。该产品可以通过手机支付宝APP的“蚂蚁保险”来完成投保。
产品B：【惠蓉保】是由四川省医疗保障局、成都市医疗保障局指导，成都医保战略联盟成员平安养老、中华联合、国宝人寿、太平养老联合承保，联盟成员思派健康提供服务平台的成都市民专属普惠式商业健康保险。神价59元保一年。该产品可以通过微信搜索【惠蓉保】公众号来完成投保。
产品概况对比
上图列出了两款产品的主要属性对比。其中值得拿出来说一说的有以下几点：
1、关于投保年龄
【好医保】投保年龄为28天至60岁，基本是市面上主流商业医疗险的投保年龄，中规中矩。
【惠蓉保】为全年龄可投保，一个神奇的覆盖面！其中若被保险人是未成年人，需要补充法定监护人信息。
2、关于健康告知
【好医保】开通了智能核保，对投保人的健康情况有一定的要求。至于能否投保，则务必要亲自在投保时的智能核保页面，如实选择个人情况。智能核保的核心原则就是：“不问就不说，问了如实说，不知道不说，疑问问人工。”
【惠蓉保】不设健康状况限制，可带病投保！因保单生效前已患有的疾病，导致在保险期间内发生了医保范围内的医疗费用，也属于保障范围。这一条，初看起来就可以说是相当的诱人。不过你别急，实际情况如何，还是要结合后面的部分来看。
3、关于保障额度
【好医保】可以说是当今在线销售的商业医保模范生。它涵盖了尽可能多的内容，但主要实用部分是4大块：住院医疗、特殊门诊、门诊手术和住院前7天后30天的门诊费用。此外，它还含有重疾保额和重离子保额以及先行垫付，都属于锦上添花。
【惠蓉保】的保障内容则与其费用成正比，只包含了医保范围内的住院合理费用，以及20种指定特效药的报销额度。
4、保障额度和免费额度
【好医保】在市面上常见的1万免赔额度基础上，升级为6年共享此额度。换句话说，只要续投保6年，就大大降低了理赔的门槛（重疾的0免赔......又一个锦上添花）。毕竟保险公司不是慈善机构，免赔额度也是商家与用户之间博弈的结果。同时，产品报销比例为100%，也算是同类产品中的标准比例。
【惠蓉保】的报销比例只有75%，且免赔额度1年内为2万元。换句话说，首先，住院费用要扣除医保承担部分；然后，剩下的部分还要满足“医保范围内住院合理费用”+20种指定特药费用两个条件；满足前面条件的金额，还要再抵扣2万元的免赔额度后，最终剩下的才属于理赔的金额。而且这部分还只赔偿75%，在理赔力度上可谓高下立判。
5、保费与续保
【好医保】牛X的莫过于其承诺6年可续买，即使停售也能买。且6年共享1万免赔额。可以说极大缓解了一般商业医疗保险的后期续保问题。而其后期续保费用，要按照产品说明，根据年龄段的不同而有所波动。
【惠蓉保】跟常规的商业医疗保险产品一样，没有续保承诺，要每年投保。目前官方尚未给出续保费用方案，但可以肯定的是，续保费用肯定是会超过首年保费59元的神价。
总结概括
一般来讲，保险最重要的莫过于在遇到危险后起到的保障作用，除了保障范围要广，理赔也要更快能拿到。但如果面对的是从来没接触过商业医疗保险的人，那通过权威背书和低价销售则是更加有效的普及手段。毕竟要先有开始，才能有后面的故事。
对于家里有老人年满60岁，或者没有购买过商业医疗保险，或者已有高血压等常见疾病的人，优先推荐考虑购买【惠蓉保】。只要一顿下馆子的钱，就能实现商业医保从0到1的保障飞跃。再结合政府指导，可以说让没买过商业医保的老人心理上也非常容易接受。
而如果你是一个年富力强的中青年，对商业医保有一定的了解，并愿意为更好的保障承担更高的费用（一年其实也就几百块），那我觉得支付宝的【好医保长期医疗2020】是更好的选择。
当然，和【好医保长期医疗2020】相似的百万医疗保险产品还有很多，比如众安保险的【尊享e生2020】、平安保险的【平安e生保2020】、复星联合健康的【超越保计划一】等等，它们也都值得考虑。针对这些产品的专业分析文章在网络上随手就能搜到，我这里也就不再赘述啦。
总之，有没买过商业补充医疗保险的老人，【惠蓉保】，买！如果是没买过的年轻人，那就有更好的选择！希望大家能通过合理利用保险工具，来有效抵御未来潜在的风险，让生活更加轻松美好！
PS：【惠蓉保】购买日期：6月30日18:00截止，7月1日生效。心动的朋友快行动起来！