保险的真相15-给我一个马上买保险的理由

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风险是无处不在的，我们每个人都面临着各种各样的风险。从风险管理的角度，有一种风险处理的方式是转移风险，也就是通过买保险把风险转移给保险公司。
买了保险，不见得就没风险了。买保险只是将风险可能带来的金钱损失转嫁给保险公司，如果不买保险，就是选择把经济损失风险留给自己。
所以，理论上买保险是刚需，但是因为种种原因大多数人对保险并没那么积极主动，总是抱着侥幸心理觉得这些风险不会轮到自己头上，不需要买保险。也有些人接受保险但是总觉得不着急，晚两年再买也没关系。
我们的CPIP注册保险规划师的学员经常问一个问题，怎么给客户一个马上买保险的理由，让客户不再拖着不签字。
老实讲，准客户有千万种，心理需求也有千万种，很难有一个或者几个理由可以打动大多数人，很多时候讲千万遍的道理，还不如和身边的一个好朋友突然生病或者不在了对他的刺激大。但是本着扫盲的心态，还是给大家列几个应该马上买保险的理由：

1. 买了保险马上享受保障。
   既然讲风险无处不在，同时也是风险无时不在，买保险可以等，风险的发生却不等人。就像本文开始讲的，买了保险并不能避免风险的发生，但是把风险带来的经济损失转嫁出去，可以让自己风险发生后的生活过的相对没那么苦逼。
   当然有人会说“小病小灾小意外”带来的经济损失我担得起，不需要转嫁给保险公司，那是土豪，但总会有一些风险不是在乎不在乎的问题，而涉及到更复杂的问题：比如传承、避税、避债、父母赡养问题。总之总有一项需求是保险可以解决的。

2. 买的早，价格相对便宜一点
   这个跟保险的定价方式有关。很多人身保险的定价都跟年龄密切相关。一个人成年后随着年龄的增大，患病的概率就会越来越大，那么买保险的价格就会越来越高。比如同样是某款中级产品30万的重疾保障20年缴费，30岁的男性A每年缴费5778元，而35岁的男性B每年缴费需要6792元，买过保险后他俩享受同样的保障。
   具体专业的原理比如 “均衡保费”啥的就不在解释了，大家只需要知道这么一个结果。至少到目前为止，年龄是最重要的一个因素。也许那个35岁的男性B的身体健康远好于那个30岁的男性A，但是现实就是这么残酷，作为消费者也只能认了，因为保险的定价原理是平均概率，而细化不到每个人的具体情况。
   也许随着科技的进步以及大数据带来的便利，未来的保险可能做到一人一价，比如同样两个30岁的男性C经常去健身房，而另外一个30岁的男性D经常去酒吧，他俩买同样的保险男性C会比男性D便宜一点，但是因为第一点：我们需要马上得到保障，也就不能等到保险“一人一价”的时代。

3. 买的早，相对更容易买到保险
   在保险公司严重，所有的客户分为以下几种：优质客户、一般客户、劣质客户、拒保客户。
   商业保险公司开门做生意，自然不想做亏本生意。因为正常情况下保险定价是一个价，保险公司更喜欢要身体健康的优质客户，对劣质客户要加收费用，对铁定要赔本的客户拒绝接受。
   同样是买一份重疾保险，一个健康人每年缴费5000元，一个有点小毛病的人，保险公司可能说加费10%承保。如果一个人已经加查出来有严重疾病再跑来买保险，保险公司肯定会拒绝接受，即使采用欺骗手段买到了保险，到最后大概率也是不赔的。
   当下各种条件都不好，吃的饭菜、喝的水、呼吸的空气都不好，谁都不知道哪天自己得个病就永远进了保险公司的黑名单了。早点买保险，早点得到保障。等检查出来有毛病再去买保险就晚了。
   今天就说这三个吧，这三个最简单、最容易理解，其实理由也已经够了，说的再多就有忽悠的嫌疑了，比如有人说第二套“重疾表”可能会把发病率最高的“甲状腺癌”调整出严重疾病名单，然后鼓动马上买保险，就有点跑偏了。

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