网联启动条码标准研究 旨在优化支付格局

“网联”时代离我们越来越近。根据央行209号文的相关要求，截至10月15日，持支付牌照的非银支付机构和商业银行已与网联平台接近全部对接，可完全覆盖原有合作关系。网联平台的压力测试、业务切量和业务迁移等相关工作也在不断推进，与此同时，网联已开始启动条码标准的研究，旨在断开直连解决乱象、优化支付生态格局。

据业内相关人士介绍，除了直接对接市场上主要的商业银行和第三方支付机构，网联平台还与农信银、城商行等资金清算中心积极协作推进接入工作，未来将会实现市场全覆盖。

网联平台的技术承载能力能否能够支撑国内网络支付市场的海量并发交易数据一直是支付业界关注的焦点。对此，网联平台已经进行多轮压力测试，其数据交易处理能力正得到逐步验证。“网联的技术和容量设计是否能平稳支撑各个特点时间的高并发交易，是一个重要的挑战，目前测试情况为我们提供了信心保障。”一位网联相关从业人士表示。

目前，网联已经发布相关平台业务规则、技术标准，而风险规则尚在拟定策划中。同时，平台条码支付标准研究工作已经开始启动，目标旨在切断直连模式、解决行业乱象、促进普惠金融并优化支付市场生态。

条码支付作为应用场景比较丰富的业务，关系到每个消费者。但市场上存在的“套码”现象，使监管无法确定其交易业务的真实性，这势必会给客户带来风险，网联在二维码领域的开发正是为此而来，以促进支付行业的良性发展，支付机构可以自主选择是否使用网联标准。

网联模式独树一帜，有资源研究人员表示，网联的出现，直接宣告支付机构与银行“直连时代”从此终结。对于大型支付机构而言，“网联”上线抹平了其直连体系带来的壁垒优势。对中小支付机构而言，由此将能够与大型支付机构在同一个起跑线上竞争，支付机构之间的竞争将主要围绕支付场景的丰富、金融服务的便利和客户体验的提升来展开。“网联”上线后，支付机构客户备付金将全部上存到央行专用存款账户进行集中存管，备付金的利差收入归零，也不可能再被挪用。同时，央行将能更全面准确地掌握第三方支付数据，更好实施监管，降低各类风险隐患。

不过，网联平台未来仍面临一定挑战。在清算服务市场化的大趋势下，网联平台需要政府、股东、银行、市场等各方共同努力，研究合理的收费方案、利润分配机制、清算品牌、发展策略等。网联平台的商业模式清晰性、系统稳定性、交易安全性等问题也还在探索之中。

网联与银联在现阶段的关系也是市场关注的焦点。对此，相关人士表示，银联是一个典型的卡组织，负责银行卡相关的交易清算。而根据央行的批复，网联的定位是主要处理支付机构发起的涉及银行账户的网络支付的清算。网联先期将重点做好清算业务，在产业链上不会走的特别长，后续将立足自身特性，积极为国家战略、金融监管以及市场创造更多元价值。