AI人工智能 容智RPA银行机器人的优势

银行业应该是最善于技术迭代的领域之一，每当有新技术来临，都免不了要跟着尝试一番。从线上的网上银行到线下的无人银行，银行人一次又一次的用行动来证明他们对技术的敏锐，对创新的渴望。

为了在日益饱和的市场中维持竞争力，银行公司不得不找寻新的方法来为客户提供最佳的用户体验。

而在银行内部，既要效率最大化还要尽可能降低成本，同时还得保持最高安全级别的挑战也在增加。

为了满足这些需求，RPA（机器人流程自动化）已成为一种强大而有效的工具。

Google上的搜索趋势显示了自2016年以来银行业对RPA技术的需求。

 

「高级」工作流程中的「低级」操作

 

通常，商业银行往往面临来自管理层、股东以及外部竞争（如金融科技公司）的重重压力，如何有效降低成本、提高产品质量并加快后台工作的处理是解决压力的关键。

 

以往，成熟的银行机构都会在内部部署多个业务平台、管理系统，以实现业务流程的数字化。然而，遗憾的是，数字化的成功并没实现自动化的承诺，大多数银行工作人员仍然必须每天往返于多个系统之间执行大量的手动工作，目的是为了协调和转录数据以及各种处理交易。

 

因此，在一个满是白领工作流程的“高级”行业中往往充斥着大量、重复、单调、枯燥的“低级”操作。

 

为了解决这一问题，我们的银行及其IT部门正在努力将不同的原有IT系统合并为一个连贯的工作流程，以方便员工的操作并提高效率。

 

不过系统的集成耗费的时间、涉及的成本以及最终的易用性都是阻碍银行实现自动化的绊脚石。

 

从「外机器人」到「内机器人」：银行RPA

 

如果说那些实体的智能机器人优化了银行“前台”的服务环境，解决了“面子”问题。

那么RPA软件机器人则是旨在抓住银行“后台”的痛点，解决“里子”问题。

 

对银行业而言，RPA技术代表了一种全新的、同时也是未充分利用的方式，它可以提高生产率，同时最大限度地减少传统的重复性、人工劳动密集型的业务流程。

银行RPA（Banking RPA）

即通过使用机器人流程自动化软件/平台来部署桌面和最终用户设备级软件机器人（或人工智能助手），来帮助银行处理大量重复性质的业务。

 

一旦部署成功，银行机器人就可以代替员工操控鼠标和键盘，例如打开应用程序，点击，复制和粘贴从一个银行系统到另一个银行系统的信息，发送电子邮件和其他劳动密集型的低附加值任务。

其行为有点类似于银行软件系统中的Excel宏，但RPA远比Excel宏具备更强大的优势。

 

RPA银行机器人的优势

 

RPA机器人可以帮助银行处理大多数大规模和常规的数据移动任务。

 

与传统自动化相比，RPA技术在银行业中具备以下优势：

●不影响原有系统

RPA机器人部署无需更改或升级银行内部现有的核心IT基础架构，而是以“外挂”的形式存在于银行当前安装的应用程序的外部。

 

●没有编程要求

RPA平台不需要编程经验。其模块资源库里会预先设有常用的模块，员工直接调用即可，无需自己从最底层写起。

 

●实施快速

RPA机器人可以在短周期迭代中进行测试，几周便可完成部署与实施。

 

●更新便捷

当银行业务流程发生变化时，可在不到一周的时间内安装或更新RPA机器人。

 

●需要最少的IT干预

一线员工可以接受培训，以维护和“管理”自己的RPA机器人。

 

●提升员工满意度

与流行观点相反，RPA机器人通过代替人工手动操作，可以有效减少大量枯燥无聊的数据录入工作给员工造成的负担。

 

●不需要休息

RPA机器人每年可以24×7×365的工作。银行不必支付机器人加班费或健康保险，无论让它干多少活也不必担心它们辞职。

 

RPA技术可以为银行节省劳动力资金，

用更少的钱做更多的事。

 

RPA适用于银行业的众多流程，包括：

账户维护、账户关闭、贷款发起、商业贷款、消费贷款、抵押贷款处理、存款、账户来源和应收账款、承销商支持、欺诈和风险审查、反洗钱……

 

银行RPA的应用场景

1：通过消除从一个银行系统到下一个银行系统的客户信息的复制和粘贴，消费者贷款处理时间可以从30分钟减少到仅仅10分钟。

 

2：银行可以通过自动验证政府网站（如纳税或财产评估网站）上的客户数据，在汽车贷款处理过程中大幅提高客户验证速度。

 

RPA技术使银行业能够以前所未有的方式整合业务流程的“最后一公里”。银行业也必将RPA视为其新一轮变革的核心技术之一。

 

那么，银行内部的哪些流程或环节可以从RPA技术当中受益？

 

1.客户服务

 

银行往往需要处理从银行欺诈到账户、贷款查询等多种查询，客服团队很难在较短的周转时间内解决所有这些问题。RPA有助于解决低优先级查询，使客服团队能够专注于高优先级查询。另外，RPA的实施还有助于减少从不同系统和板载系统验证客户详细信息所需的时间；减少等待期和轻松补救措施有助于银行改善与客户的关系。

 

2.应付账款

 

应付账款（AP）是一个单调的过程，需要使用光学字符识别（OCR）技术对供应商的发票进行数字化，从发票中的所有字段中提取信息，并予以验证，然后对其进行处理。RPA可以自动执行此过程，并在协调错误和验证后自动将付款记入供应商的账户。

 

3.信用卡处理

 

以往，银行会花费几周的时间来验证和批准客户的信用卡申请。漫长的等待期常引发客户不满，有时甚至导致客户取消该请求。如今，在RPA的帮助下，银行能够加快调度信用卡的速度。RPA软件只需几个小时即可收集客户的文档，进行信用检查和背景检查，并根据客户是否有资格获得信用卡的设定参数做出决定。

 

4.抵押贷款处理

 

鉴于不同银行放款速度的不同，通常而言，完成抵押贷款至少也得需要15-30个工作日才能实现。对于急需用钱的客户来说，这是个漫长而又焦急的过程，因为申请必须经过各种审查检查（如信用检查）。而来自客户或银行方面的轻微错误，就有可能会导致该流程的减慢甚至延迟。借助RPA，银行现在可以根据设定的规则和算法加速该流程的完成，并清除流程延迟的瓶颈。

 

5.账户关闭流程

 

银行每月都会收到关闭账户的请求。有时，如果客户未提供操作账户所需的证明，也可以关闭账户。考虑到银行每个月需处理大量的数据以及他们需要遵守的清单，人为错误的范围也会扩大。银行可以使用RPA向客户发送自动提醒，要求他们提供所需的证明。RPA机器人可以在短时间内以100％的准确度基于设置规则处理队列中的账户关闭请求。

 

6.合规

 

由于银行遵守的规则如此之多，这对员工来讲是一项艰巨的任务。RPA使银行更容易遵守规则。据调查，73％的被调查合规官员认为RPA可能成为未来三年内合规的关键推动因素。RPA可以全天候运行，减少全职人力工时（FTE），提高合规流程的质量；通过消除单调任务，并让员工参与到更具想象力、创造性的任务来提高员工满意度，从而提高生产力。

 

7. KYC流程

 

“Know Your Customer”，了解您的客户（KYC）是每家银行非常重要的合规流程。KYC至少需要150到1000多个FTE才能对客户进行检查。据调查，一些银行每年至少花费3.84亿美元用于KYC合规。考虑到流程中涉及的成本和资源，银行现在已经开始使用RPA来收集客户数据，对其进行筛选和验证。这有助于银行在较短的时间内完成整个流程，同时最大限度地减少错误和人力。

 

8.欺诈检测

 

银行需要面对数量正不断上升的欺诈案件。随着新技术的出现，欺诈事件的实例将会成倍增加，银行很难检查每笔交易并手动识别欺诈模式。RPA使用“if-then”方法识别潜在的欺诈行为并将其标记给相关部门。例如，如果在短时间内进行了多次交易， RPA会识别该账户并将其标记为潜在威胁。这有助于银行仔细审查账户并调查欺诈行为。

 

9.总账

 

银行必须确保其总分类账更新所有重要信息，如财务报表、资产、负债、收入和支出。该信息用于编制银行的财务报表，然后由公众，媒体和其他利益相关者访问。考虑到从不同系统创建财务报表所需的大量详细信息，确保总分类账没有任何错误非常重要。RPA的应用有助于从不同系统收集信息，验证信息并在系统中进行更新而不会出现任何错误。

 

10.报告自动化

 

作为合规的一部分，银行必须准备一份关于其各种流程的报告，并将其提交给董事会和其他利益相关者，以显示银行的业绩。考虑到报告对银行声誉的重要性，确保没有错误非常重要。RPA可以从不同来源收集信息，验证信息，以可理解的格式安排信息，帮助银行准备数据准确的报告。

 

RPA凭借其诸多优势，将会在银行内部众多环节大显身手，助力银行增强客户体验并获得优于竞争对手的强大实力。