商业银行系统体系

一、业务系统

1、核心业务系统

业务功能包括：总账管理、卡系统管理、客户信息管理、额度控管、存款、贷款、资金业务、国际结算、支付结算、对外接口等。

2、清分清算系统

业务功能包括：以清算日期为准，将账务类交易、非账务类交易的手续费、代理费、网络服务费等相关费用，按费用类型计算应收、应付金额，经过清算人员确认后上送核心系统完成结算的过程。

3、国际结算系统

业务功能包括：银行为客户提供贸易（或非贸易）外币结算的业务系统，业务包括：信用证、托收、汇款、保理、保函、进口押汇、出口押汇、出口贴现、福费廷、打包贷款等。

4、保理业务系统

业务功能包括：客户信息管理、合同信息管理、预付款管理、销售分户账、汇率、费用、利息、额度、会计传票、异常处理、逾期管理、报表管理等。

5、外汇清算系统

业务功能包括：（1）提供高效的SWIFT报文收发管理，实现报文自动清分与自动记账，对于支付类报文，提供自动寻找汇款路径和报文黑名单检查等功能

（2）提供电文查询，打印，复核，监控，过滤，归档等功能

6、银行IC卡系统

业务功能包括：不同渠道的查询、取款、消费、预授权、脱机消费、脱机预授权等、以及签到签退、密钥管理、黑灰白名单的管理等。

7、信用卡系统

业务功能包括：信用卡交易主要有预借现金、还款（现金/转帐）、卡卡转帐、信用卡转出、信用卡转入、信用卡销户申请/销户结清、信用卡激活、信用卡挂失/换卡、查询密码重置、补印帐单/密码函、调整帐单日等。

8、基金托管系统

业务功能包括：会计核算、资金清算（与沪深登记结算公司）、投资监督、帐户管理、资产估值、投资风险、绩效评估等。

9、债券交易系统

业务功能包括：债券的承销、分销、回购、远期、自营、代理、经纪业务等。

10、外汇交易系统

业务功能包括：实现自营和代客的结售汇、外汇买卖等交易。业务品种包括即期、远期、调期等。

11、CRM系统

业务功能包括：

（1）银行产品分析主要是卡业务分析、贷款产品分析、结算产品分析、理财产品分析等。

（2）客户价值分析、需求分析、行为分析、潜在客户分析、重点客户分析、不良客户分析、睡眠客户分析、流失客户分析、客户信息维护、黑名单管理等。

（3）客户经理工作记录，任务管理，活动计划，客户反馈意见整理。

（4）特约商户分析，市场活动计划和评价。

（5）透支行为分析，催收分析，资信评估，风险预警等。

12、信贷管理系统

业务功能包括：

（1）利率管理，汇率管理，用户管理，黑名单管理，诉讼管理等

（2）客户资料审核，贷款风险度测算，贷款审批流程等

（3）授信合同管理，一般担保合同管理，监控信贷资产质量等

（4）坏帐核销，本息催收，抵债资产管理等

（5）查询、统计及报表功能，客户违约风险分析等

13、风险管理系统

业务功能包括：

业务功能包括：风险管理体制和机制、风险管理政策和程序、风险管理的技术和方法、风险管理人员等。

14、财务管理系统

业务功能包括：财务管理、应收应付管理、在建工程管理、员工网上自助费用报销、预算管理等模块等。

15、管理会计系统

业务功能包括：内部资金转移定价、服务转移定价、资产负债管理、预算管理等。

二、渠道系统

1、银联业务系统

系统介绍：银联业务系统是集通讯、交易及风险监控于一体，为银行接入中国银联交换系统提供标准接口的综合处理系统。

业务功能包括：余额查询、取款、消费、消费冲正、存款、退货、预授权、追加预授权、预授权完成、签到签退、密钥重置等。

2、中间业务系统

系统介绍：商业银行代理客户办理收款、付款和其他委托事项而收取手续费的业务。

业务功能包括：代理政策性银行业务、代理中国人民银行业务、代理商业银行业务、代收代付业务、代理证券业务、代理保险业务等。

3、柜面系统

系统介绍：柜面系统分为两大类，即字符终端和图形终端

业务功能包括：柜员信息管理，柜员权限管理，现金尾箱管理等几个模块；柜面系统需要提供密码键盘，磁条读写器等多种外设的支持。

4、综合前置系统

系统介绍：综合前置区别于以前的离散前置，基于渠道整合技术，实现跨系统的业务流程的定制与开发，以及金融业务的创新和产品的组合。

业务功能包括：交易流程控制、系统流量，业务流量控制、报文格式转换、数据软硬件加密、接入设备的管理服务、支持系统配置的动态刷新等。

5、ATM/CDM业务系统

系统介绍：ATM，即自动柜员机，持卡人可自行操作，办理账户余额查询和提取现金等业务的自助式终端设备。

CDM，即自动存款机，主要完成自助存款、转账、缴费、改密、查询等基本功能以及自助缴费等扩展功能的ATM机的一种。

业务功能包括：ATM机管理、账户信息查询、账务明细查询、取款、互联互通存款、行内卡卡转账、互联互通行内卡卡转账等。

6、POS业务系统

系统介绍：POS业务系统负责管理POS机具、POS类联机交易、交易风险管理、交易会计清算的功能及流程。

业务功能包括：POS签到、POS签退、余额查询、取款、消费、消费冲正、存款、退货、预授权、预授权完成、分期付款、分期付款撤销、积分查询、积分消费、缴费等等。

7、CALL CENTER

系统介绍：CALL CENTER是一个面向银行客户，采用计算机/电话集成技术（CTI），集自动语音服务系统（IVR）和座席员服务系统、来电服务与外拨服务于一体的综合电话服务体系，具有业务处理、客户服务和产品营销功能。

业务功能包括：帐户查询，改密，转帐，挂失，缴费查询，投诉受理，客户回访，金融信息发布，系统监控，录音管理，坐席员维护，数据统计分析，坐席外拨，（按业务类别，话务状态，时段）呼叫分配等。

8、网上银行/手机银行

业务功能包括：查询、转帐、支付、交费、个人外汇买卖、个人证券投资、提醒和通知、银关通（海关业务）、银企（银）直联、电子票据、离岸业务、企业现金管理、公务卡等。

9、短信平台

业务功能包括：账户余额变动提醒，贷款到期、贷款逾期、贷款欠息提醒，账户挂失、止付，冻结提醒，汇市牌价、利率变动等信息提供，信息加密传递等。

三、其他系统

1、人民银行现代化支付系统

系统介绍：现代化支付系统主要分为大额实时支付系统HVPS和小额批量支付系统BEPS，以及网银互联等。

业务功能包括：

（1） HVPS处理同城和异地在规定金额起点以上的大额贷记支付业务、紧急的小额贷记支付业务以及特定的及时转账业务等。

（2） BEPS处理同城和异地的借记支付业务和规定金额起点以下的小额贷记业务等。

2、境内外币支付系统

系统介绍：该系统的建设既能满足金融机构外币清算和结算需求，又能有效支持我国外汇市场，债券市场，资本市场等金融市场的发展。境内外币系统采用实时全额结算机制，并通过排队管理、清算窗口、排队撮合等机制，以降低流动性风险，此外，代理结算银行将在授信额度内，为参与者提供日间融资、隔夜融资等流动性支持，融资形式可以采取透支和质押融资的形式。中国工商银行为欧元、日元代理银行；中国银行为美元代理结算银行；中国建设银行为港币代理结算银行；上海浦东银行为英镑、加拿大元、瑞士、法郎等货币代理结算银行。

3、OA系统

业务功能包括：公文运转、信息发布、文件管理、档案管理、个人管理、电子论坛、视频点播等

4、BOP申报系统

系统介绍：BOP是外管局对申报主体(注)的外汇收支交易所采取的数据采集和监督、统计过程；涉及BOP申报的业务包括贸易进出口收付汇，汇款业务。BOP报送的数据分三类：基础信息，申报信息和核销信息；基础信息必须从银行业务系统抽取，并由银行报送；申报信息和核销信息可以由企业通过外管局系统自行报送，也可委托银行代为报送。

5、反洗钱系统

系统介绍：根据人民银行规定，金融机构发生大额交易、可疑交易需要及时上报，这就需要业务人员仔细考察每笔交易的金额及去向，对业务员来说，这是件既费时又没有意义的工作，为了减轻业务人员的工作量，故开发反洗钱系统，帮助业务人员监控业务数据。

业务功能包括：大额交易管理、可疑交易管理等。

6、报表平台

系统介绍：银行向外部监管部门（PBOC、CBRC、SAFE）和行内相关部门（如总行、审计、财务等）提供财务和业务统计报表的平台，采用报表平台，保持业务记录、补充记录和上报过程的规范性、连续性和可追溯性， 能从各方面对基本的业务数据进行整合；报表平台可生成：征信（企业，个人）、BOP、ABOQ、结售汇报表、反洗钱、人民银行报表、行内报表、1104报表、利率报备、货币信贷报送、金融基础数据报送等。

7、SWIFT系统

系统介绍：SWIFT系统是连接银行业务系统（如国结，外汇买卖，资金等）和SWIFT网络的一个接口系统。系统一般包括SWIFT ALLIANCE ENTRY和SWIFT ALLIANCE WORKSTATION（或PC-CONNECT）两部分，CS模式

业务功能包括：电文的清分，归档，加押，核押。

8、人民币银行结算账户管理系统

业务功能包括：

（1）全国银行业金融机构的各类银行结算账户（包括单位结算账户和个人结算账户）的开立、变更、撤销均需要在此系统登记。

（2）对各类银行结算账户在金融机构之间、地区之间的流向情况进行统计，并可以查询存款人所有开户资料信息和账户信息，为司法等部门查询提供条件。

（3）实现和同城交换系统，支付系统的对接，及时发现违规账户的情况，为异常开销户和异常支付交易的监测提供信息，有利于防范逃废债务和打击洗钱犯罪活动。

（4）对银行人民币结算账户的开立、变更、撤销进行审核，存储，监控，统计及查询等功能。

（5）对存款人申请开立基本存款账户、临时存款账户、一般存款账户、预算单位开立的专用存款账户和合格境外投资者开立的特殊专用存款账户、存款人名称与账户名称完全不一致的专用存款账户、非预算单位专用存款账户，个人结算账户的开户申请信息的完整性、合规性进行审核。

（6）被设置久悬标识的银行结算账户只收不付，银行机构应督促存款人撤销被久悬的银行结算账户；对于久悬银行结算账户的款项，银行机构可将其划转至久悬未取专户集中管理；存款人存在久悬银行结算账户的，不得开立或变更其他银行结算账户。

9、银行信贷登记咨询系统

系统介绍：银行信贷登记咨询系统是以城市为单位，以贷款卡为借款人向金融机构办理信贷业务的媒介，使用现代化通信和计算机网络技术，联结各级金融机构，全国联网的信贷信息管理系统；通过该系统，可实现贷款卡的发放、年审、暂停使用、注销等操作。银行信贷登记咨询系统是以城市为单位，以贷款卡为借款人向金融机构办理信贷业务的媒介，使用现代化通信和计算机网络技术，联结各级金融机构，全国联网的信贷信息管理系统；通过该系统，可实现贷款卡的发放、年审、暂停使用、注销等操作。

10、央行征信系统

系统介绍：该系统包括企业信用信息基础数据库和个人信用信息基础数据库。

11、个人结售汇系统

系统介绍：根据国家外汇管理局个人外汇管理办法，个人年度以内5万美元以下结售汇纳入年度限额管理，为了管理每个人的限额，外管局推广了一个个人结售汇信息管理系统，个人到银行无论买外汇（售汇）还是卖外汇（结汇）都要录入个人结售汇系统，以保证你的业务没有超过限额。

12、财税库行横向联网系统

系统介绍：是指依托已有的人行与商业银行之间的网络平台和清算渠道，利用信息和网络技术，通过财政、税务、海关、商业银行（信用社）接口，进行财、税(海关)、库、行信息交换和业务处理，并对信息实行集中存储和管理，提高财政拨款和税款入库速度的系统。通过TIPS系统，可以实现银行系统和国库信息系统之间实行单笔扣税、定时批量扣税、止付、税票查询打印、冲正、对账、银行端缴款、三方协议验证等业务的联机处理。

13、交易监控系统

系统介绍：负责监控交易明细、交易状态、系统运行状态等信息。

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