2021，你年终结算了吗？ | 佛系理财
在上一篇文章再见2021，你好2022中，关于投资理财的部分聊得不多，主要是因为，只有等到年终结算之后，才能看到更多。
元旦假期花了些时间，完成了2021年的年终结算。作为个人年终总结的一部分，今天就来聊聊，这一年中自己和“钱”有关的那些事儿。
哈喽，大家好，我是睿齐。
收入分析
2021年整体收入为正，主要由工资收入贡献，比去年增长7%；稿费收入和理财收入占比较去年有所降低，分别占到总收入的1%和3%——需要特别说明一下的是，理财收入只统计了实际产生现金流的被动收入，包括基金分红、结息、年金等，持仓中浮动收益没有计算在内。收入来源依然高度倚赖于工资收入，实现财务自由任重而道远。
消费分析
2021年消费主要集中在日常生活开销：超市日用、例行消费（交通费+话费）和外出餐费，占到总消费的46%。
用于学习、购买图书和健身的消费占到总消费的15%以上——或许单纯是出于兴趣和爱好，或许也可能是为了缓解焦虑吧，Anyway。
一个医生嘴里的“小意外”，意外地花了我很大一笔钱，以至于医疗消费占到总消费的12%——看来买一些医疗保险对冲“小意外”风险似乎确有必要；同时也希望，2022年的“小意外”可以少一些统统走开。
作为一只体重庞大的人类，零食消费占比竟然高达5%？真是不好意思，活该胖si的节奏。不过，为了实现“有生以来最后一次减肥”的目标，自2021年11月起控制饮食，至今已近2个月，2022年亦会将这个艰苦过程持续下去，因此，零食消费预计会有大幅降低——立此存照，欢迎监督。
理财分析
2021年的理财成绩整体上是下跌的，投资增长率为-2.04%——没有达到期望的年化12%的增长，甚至跑输了同期上证指数4.8%的增幅。
不过，市场的波动是正常的，保持心态良好的关键是，定投尽在计划，风险尽在掌握。
目前，整体资产配置的情况是：
现金类：预留了6~12个月的日常生活备用金。
固收类：包括债券基金+银行理财等，占比35%。
权益类：包括主动基金+债券基金+股票，占比65%；
随着市场波动，在市场整体进入相对低位时，逐步将固收类转换为权益类，因此权益类占比比去年增长5%；但仓位控制比较保守，确保有充裕资金，应对持续下跌风险。
中概互联
2021年中国互联网ETF让人始料未及地持续下跌至腰斩，并且屡破新低，政策层面“鬼故事”频出，美股市场各种情绪交织，可怜见往日中概互联，沦为今日“中丐互怜”。
在我持有的基金中，跌幅最醒目的也非互联网相关ETF莫属。自3月起开始定投后，至结算日，总计跌幅为28%，占全部亏损总金额的44%。但由于投入中概ETF的资金仅占到总资产的5%，因此风险可控。
对于互联网行业的未来发展，乐观者与悲观者参半。我个人属于乐观者，具体原因有机会再展开聊；又或者，悲观者才是最终赢家？未来不可预测，控制风险分头探索，让时间来揭晓答案。
做得好的地方
2021年专门学习并实践了基金定投，结合自身的风险偏好，逐步梳理出适合自己的投资策略，严格执行定投计划，实施仓位管理，运行结果符合预期；比较慎重地界定自己的能力圈，及时“认怂”，优先选择配置主动基金，少量实践指数基金；对于价值投资理念的理解达成“自洽”，有效屏蔽噪音干扰；记账模板随投资思路的调整，重新梳理优化。
做得不好的地方
由于学习和成长是一个缓慢渐进的过程，2021年第一季度时也犯过每个小白投资者都可能犯的错误：没有逢高适时止盈，导致收益回吐；没有择时定投，导致较高价位买入套在山顶；定投初期，没有充分考虑定投计划和仓位管理，一时用力过猛，造成成本倒置。
计划改进的地方
学习实践基金的评估方法，尝试建立维护自己的基金池和估值表，逐步形成并验证独立判断；相关信息反哺现有投资策略，不断改进完善；资产配置待进一步均衡分散。
2021年已结算完成；2022年才刚刚开始。会更好？还是更糟？未来不可预测，唯一可以确定的是：计划你的定投，定投你的计划。
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睿齐
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