看完这几个中端医疗险产品之后，我想把百万医疗退保了

大家好，我是保险经纪人墨水。

前几天时间我在研究一些中端医疗险产品，研究完之后我有先把自己已经购买了两三年的百万医疗险退保重新购买中端医疗险的冲动。为什么会有这样的冲动呢？接下来把研究的一些收获分享一下，主要是中端医疗险和百万医疗险的一些区别。

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什么是百万医疗险和中端医疗险

百万医疗险是一类医疗险的称呼，这一类医疗险的保费非常便宜，但是保额非常高，一个30岁的人三百多块钱可以买一份200万保额的医疗险。百万医疗险通常会有一万的免赔额，只包含有住院的医疗责任。

主要解决的问题就是大额医疗费用的报销问题，一些小病以及门诊的医疗费用基本上用不到。中端医疗险就要比百万医疗险更高级一些，不仅包含有住院的保障责任，通常还有有门诊的保障责任。不仅可以解决大额的医疗费用报销问题，也可以解决一下小额的医疗费用报销问题，比如因为门诊而产生的医疗费用。

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中端医疗险相比百万医疗险有哪些优势

保障责任更全面

前面也提到百万医疗主要解决的问题是大额医疗费用的报销问题，只能报销因为住院而产生的医疗费用。如果是因为普通门诊而产生的医疗费用，那么百万医疗险是不能进行报销的。

中端医疗险除了可以报销因为住院产生的医疗费用之外，还可以选择附加门诊的保障责任，附加了门诊保障责任之后，那么就可以报销门诊医疗费用了。除了门诊责任之外，还可以选择附加牙科、体检、疫苗的保障责任。对于常规的牙科检查、常规体检、接种疫苗都可以获得报销。

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可选择更低免赔额

百万医疗险一般都会有1万块钱的免赔额，正是因为有着一块钱的免赔额，很多医疗费用不高的疾病住院基本上用不上百万医疗险，毕竟社保报销之后自己还自费1万的医疗支出也不能算是小事了。

中端医疗险就不一样了，因为免赔额可以比较自由地进行选择，可以选择0免赔额、5000免赔额、1.5万免赔额等，把选择自由度给到了客户。选择0免赔额的时候，那么小额的住院医疗费用也能够获得报销，不需要担心有免赔额的限制。

对于比较容易生病的小孩子，我个人是非常建议购买0免赔额的中端医疗险的，很大概率上会用得着。

拥有更好的医疗条件

百万医疗险对于医院的要求通常是二级或二级以上的公立医院普通部，只能报销这个条件下产生的医疗费用，在其他医疗条件下产生的医疗费用是不能进行报销的。

中端医疗险的医院条件要求就要更高级一些，可以扩展到公立医院的特需部、国际部、VIP部，甚至是指定的私立医院。

公立医院的普通部和特需部、VIP部之间的医疗环境差别有多大呢？下面这两张图对比起来就比较明显了。

平时去医院看病排队的场景可能是下面这张图这样的。

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如果是到医院的国际部、VIP部进行就医，那么环境就可能是下面这张图这样的场景。这张图片来源于香港大学深圳医院的官网。

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支付流程更省心省事

报销过医疗险的都知道，大多数情况下都是需要先自己掏钱进行治疗，治疗结束之后收集相关的资料，比如发票、病历资料、住院证明、出院证明、药品清单等再到保险公司申请理赔。绝大多数百万医疗险都是这样的报销方式。

而中端医疗险就不一样，通常都会有自己的直付医疗网络。什么是直付网络？就是保险公司直接给客户一张保险卡，住院就医出院的时候刷卡挥挥手出院就可以了，费用保险公司和医院直接结算。

直付网络的好处就是客户不用去进行繁琐的理赔流程了，省心省力省时。当然中端医疗险的直付也不是所有的医院都可以用的，而是要在保险公司约定的医疗网络里才行的。

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中端医疗险适合哪些人购买

中端医疗险虽然要比百万医疗险好很多，但也并不是适合所有人的，毕竟不同类型的保险产品设计出来都会考虑主要面对某一类人群的。我认为这两种人可以重点考虑中端医疗险。

想通过保险解决小额医疗支出的人

中端医疗险可以选择0免赔额的保障计划，扣除社保报销之后，不管自费的部分是多少钱都可以能够获得报销，最适合不想花一分钱给到医院的人购买了。

想拥有更好医疗条件的人

对于一些没有更多医疗费用购买高端医疗产品，又想在住院的时候不想排大长队，那么中端医疗险是非常适合的选择，保费不会比百万医疗贵多少，有可以享受更舒适的医疗环境。

写在最后的话：

中端医疗险也许并不适合所有人，毕竟在保费上要比百万医疗险贵不少。对于有一定经济能力，能够承担得了中端医疗险保费的人来说，真心建议给自己购买一份中端医疗险。

医疗保障是所有保障体系里最基础的保障，中高端医疗险某种程度是一种生活方式的选择，医疗险自由有的时候是一种更高级的自由。
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作者：墨水

一名保险经纪人
专注新中产家庭保障规划
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