在父母心中，给孩子的永远嫌不够。所以，在孩子心中，对父母总是亏欠。

这段时间，收到了一个客户的咨询。

客户的需求非常简单：想用一款产品的利息养着医疗险。

因为年纪愈大，医疗险越容易出险，所以产品费率会越来越贵。

这款医疗险产品非常好。住院自费超1万的部分全部赔，自费药也能报。特殊门诊也能报。不仅如此，癌症自费用多少报多少。且癌症住院费用直付。住院不用给押金，只需要打个电话给保险公司，所有费用保险公司跟医院结算。还有就医绿通服务。看病住院不求人。

看下这款医疗险的产品费率，就知道。做孝子，其实还是挺不容易的。

所以客人这种想法还是挺好的。用一种反人性的产品抵抗人性。嗯，这个想法非常棒。

所以，这段时间我一直在看有没有这种产品。能不能用利息养着妈妈的医疗险。

然后发现有一款新上线的年金能够满足这个需求。

产品形态

这个产品，非常简单

54岁女，一次性交10万

从55岁开始，每年返3743.

活多久，返多久。

任何时候身故，赔10万给受益人。

投保时加1块钱，能买个理财账户，钱进去，收1%服务费。服务费第二年返还，账户利息保底3%。现在结算利息是5%。钱只能第6年后才能取出来。一年只能取存的费用的20％。存钱要以1000整数倍存进去。投保人身故，理财账户剩下的钱给受益人。

用这个产品，搭上这个理财账户。来付医疗险，我发现，哎，还真的可以哦。

我就以上面这个产品，搭上上面表格的医疗险。我们来算一下帐

表格长这样滴

我们来留意关键的几个时间点

首先，75岁之前，年金返的3743能够完全够供医疗险，我们在75岁前钱交完医疗险后滚进理财账户中。

如果按照保底利率3%来算。75岁账户有44832.

如果按照利率4.5％来算。75岁账户有59818.

75岁后，年金每年返的3743已经不够扣医疗险的费用了。那么我们将差额用理财账户的钱补进去。

如果按照保底利率3%来算。97岁理财账户完全掏空.如果这个时候退保，还能拿103268.

如果按照利率4.5％来算。99岁账户还有46246剩下.如果这个时候退保，还能拿108331.

如果上天堂的话，受益人能够拿到年金的10万＋理财账户的所有钱。且

能够指定谁拿这笔钱，不参与财产分割。

所以，只要上天堂，就能至少有10万拿。

如果按照保底利率3%来算。在82岁上天堂后代拿到的钱最多，达150489.

如果按照利率4.5％来算。在90岁上天堂后代拿到的钱最多，达172453.

我们当然希望父母能长命百岁，因为这个医疗险现阶段才能续保到99岁，所以我们按照99岁来算。从54岁开始买，买到99岁，如果是自己付钱，如果这个医疗险的价格费率不变动的话。总共需要付给保险公司

223354元

如果用这个年金险来供的话。

只需要10万，就能保证未来医疗险的费用。

因为上天堂永远能赔10万以上。

所以，付给保险公司的10万永远都能回来。约等于保本

这个产品，完全符合客人要求的

拿一个年金产品的利息供医疗险的需求。

另外，买这个年金产品还有一个小惊喜。

如果客人用妈妈的身份证开张银行卡，用这张银行卡买这个年金，受益人写客人本人的话。

首先，理财账户的钱是属于投保人（妈妈）的。这个理财账户就是一个藏私房钱的绝佳场所。离婚分不走，还能每年保底3%生息。

其次，因为受益人只有客人，且，保险理赔款是属于个人财产，离婚也是不能分割的。

意思是，

客人不仅用10万帮妈妈买一份保障。还送一个藏私房钱的地方。不仅如此，这个10万永远是客人的10万，理财账户的钱也是客人的个人财产，任何人都分不走。

后记

世界在变，我们也在变。

有可能我们的经济能力会变好。

有可能我们的经济能力会变差。

年金，其实算下来利息真的不高。

要我推荐任何高于年金的理财，我能推3个以上。

年金也一点都不灵活。

什么都是死的，合同规定给多少就是给多少。不会给多一分，不会少给一毛。

但，年金最可贵的地方也在于它的不变。

用不变，应万变。

不管在任何时候，任何地点，不管世界如何变化，不管我们遭遇何种变故。

我们对父母的爱与责任，永远都在。

愿天下的父母，身体康健。

注:医疗险为一年期保险，保险公司有调整产品费率的权利。以上演算未考虑医疗险费率上升的情况。

图片发自App

十万，给妈妈一个稳定的医疗保障