023.区块链+保险

无疑，我们正在迎来一个万物互联、价值互通的时代。

图片发自App

在银行业、金融证券业紧锣密鼓地探索区块链的应用时，保险行业也在积极研究应用。

正如埃森哲的常务董事艾比·让拉（AbizerRangwala）写的那样：

区块链技术对保险产品的影响还尚不清晰，相比对银行的影响，可能会需要更长的时间才能显现出来。

区块链技术将提高合约执行速度，比如区块链的时间戳特征能够改善个体合同，反映实际风险，如，按需车险（合约只在车辆行驶期间有效）。

即使区块链所带来的改革方向还不清晰，一群勇敢的创业者们已经在逐步打造区块链的应用场景了。

01.对于共享经济

一家名叫SafeShares的区块链保险创业公司。他们推出了第一个为共享经济服务的区块链保险服务。

在基于区块链技术的保险方案下，办公空间的提供方既是投保人，也是直接的被保险人，拥有直接申请理赔的权利，不必让保险公司抽取自己的保险受益了。

02.互助保险

借助区块链，用户完全可以通过点对点互助的形式，在没有资金池的情况下，通过互助达到保险的目的。

2016年5月，美团早期员工创立的“水滴互助”就获得了IDG（美国国际数据集团）、腾讯、真格等机构的5000万美元投资，而其背后就使用了区块链技术。

03.自动理赔

区块链在保险行业另一个可能的方向是自动理赔的保险。通过区块链的智能合约技术，保险公司可以无需等待投保人申请理赔，就能主动进行赔付。

例如航班延误，这种延误理赔甚至可以用类似出租车打表的方式完成。看着自己的账户余额不停地增加，也许延误航班的常客们就不会再爆发国内机场延误时常见的打砸抢式的情绪了。

04.P2P保险

在P2P保险下，保险公司将提供一个保险交易市场，用户可以在市场内提出自己的保险需求，无论是标准化的还是非标准的。

之后保险公司通过自己掌握的历史数据给这个保险需求计算出一个参考保费和响应的承保方的预期收益率。

随后，想要提供承保服务的用户就可以竞标这份保单，既可以是一对一，也可以是一对多。

在这种P2P保险模式下，用于资金端的来源是投资人用户，保险公司可以轻资本运营，甚至这个交易平台可以外包给第三方运行维护。

另外，P2P保险由于没有保费资金池，可能在监管上和P2P借贷不需要银行牌照一样而不需要保险牌照，这样就减轻了合规成本。

看到这么多的保险业的创新火花，我们有理由相信埃森哲的常务董事Abizer Rangwala的看法：

“我毫不怀疑，未来几年内，区块链技术将成为在保险业生态系统中的主流技术。”