如何打造个人理财内核

个人理财内核

真的很感谢理财10践营，不知不觉已经伴我成长2年多。使我无论理财思维还是实战经验，无论收支管理还是财富梦想，心中多了一份笃定，行动中少了一份焦虑。在这半个月的第一期财富自由团复训过程中，我也一直在思考一个问题：如何在理财领域找到个人内核，然后磨刀霍霍，专注打磨成个人理财标签的密码武器。

在得到《老喻的人生算法》课程中提到所谓内核就是找到核心算法。老喻讲到内核有两个特点：第一，要简单，这样才可以大规模复制；第二，要有构建系统的潜力，这样才能防止被别人复制。那么我可以打造的理财内核又是什么呢？

正如吴老师说的，作为普通投资者，不是一开始就有100万投资的。所以，我们普通人理财玩的是增量投资，而不是存量投资。因此，我们一开始理财主要是寻找最优质的标的，累积它的份额。所以我们的关注点也不是短期的收益率，而是能不能想办法买到最优质标的的更多份额。这个增量投资中“买进”的动作，我觉得就是一个普通投资者可以做的简单动作。这也满足内核的第一个特征简单。但最难的是满足第二个特征：如何构建自己系统的潜力贯彻持续“买进”的动作。也就是说如何做到长期定投好的标的份额，用时间和复利背书，滚出一个财富自由的大雪球。

这时我们不防想想我们什么时候不会坚持这个“买进”的动作：

（1）因为投资标的的未来成长不确定性认知，对它产生恐惧、悲观情绪时，我们可能会停止买入。

（2）我们投资本金增量供应不足时，我们可能会停止买入。

（3）我们有低买高卖的投机心理而产生的所谓的高价天花板思想，我们可能会在自认为的高位不敢再买入。

（4）我们自认为找到另一个更好的投资标的时，可能会停止买入。

（5）我们急需要钱时，不但会停止买入动作，可能还会把“鹅”宰了。

别看这个“买入”动作很简单，长期执行这个动作却需要构建自己的理财系统去真正发挥这个简单动作的长期复利效应。

李笑来老师在《财富自由之路》这本书上讲到：“真正的趋势常常需要在多个周期（至少2个）之后才能真实展现。关注周期，以及多个周期背后显现出来的真正趋势，会给你一个全新且更为可靠的世界和视界。”我们经常说仅仅靠个人的努力是微乎其微的，我们要站在巨人的肩膀上去拥抱趋势。其实理财隐含的一个大趋势是必须守得住时间，累积优质资产，让摇钱树长得足够大，自然会产生钱生钱的复利效应。那么如何把长期定投策略打造成自己的理财内核呢？我觉得需要做好以下几个关键点：

1、提升场外赚钱能力，保障增量投资本金。

做长期定投需要源源不断地投入本金，所以我们必须提升场外赚钱的能力。我记得李笑来老师提到一个“个人商业模式”的概念。就是一个人出售自己时间的方式。第一种个人商业模式：一份时间出售1次。第二种个人商业模式：同一份时间出售很多次；第三种个人商业模式：购买他人的时间再卖出去。对个体而言，所谓“进步”，就是逐步学会并使用各种个人商业模式，然后想办法优化每一种属于自己的商业模式。我觉得在优化这三种个人商业模式时，关键是你如何管理好你的宝贵时间，用单位时间收益率衡量你的赚钱能力。

2、加强投资理财认知，选好优质投资标的。

我们都知道一句扎心的话：投资，是你认知的一种变现。你永远赚不到超出你认知范围外的钱，除非你靠运气。但靠运气赚到的钱，最后往往又会靠实力亏掉，这是一种必然。虽然创造财富是老天、他人和个人一起来完成的。但是，如果自己的理财认知没提升上去，即使好机会在你面前你也视而不见，无法正确把握；即使坏事情砸你头上，你也可能后知后觉，无法从容应对。因此，我们要自我检视目前对股票、基金、加密货币、保险、债券等等理财产品的认知。持续学习，学习，再学习。在自我认知基础上，你才有可能选好优质投资标的，并有信念长期持有。

3、践行牛人理财策略，打磨个人理财标签。

在这次理财10践我get到的10个有价值的理财策略有：（1）用倒推法测算本金的投入，优先储蓄，倒逼收入。（2）按支出用途专款专用增量投资，不断累积优质资产的份额。（3）增加你的被动收入。它具有可持续、不操心、少折腾三个特点，我的理解是时间不是沉没成本，反而是复利武器。（4）基金是普通人嫁入豪门的直通车，“好学生”扎堆的地方出好基金。（5）两种主流的投资方式主要是股权投资和债权投资，除此之外只可投机，不能长期投资。（6）根据用钱时间和变现占比的比例来选择波动组合。（7）根据用钱周期的缩短来降低组合波动。（8）动态再平衡策略不适合买方的定投阶段，但适合卖出阶段。（9）真正的聪明不是挣技术活的小钱，而是挣趋势的大钱。（10）个人折腾的8个领域：标的认知、可选工具、平台安全、跨境流动、操作熟练、投资免疫、组合稳定和场外赚钱。以上都是老师教的对我理财很有启发性的内容，我应该去认真复盘践行，把这些有价值的理财策略转化为具有个人特色的理财标签。因为对个人而言，个人标签就是你独一无二的价值，打造理财内核必须有个人亮点，形成自己的护城河。这时候，别人有这方面需求时，才会第一时间想起你。

4、不被安全感奴隶了，开局奔赴财富自由。

我们遇上投资市场的追涨杀跌行为，很大一部分原因是我们被安全感奴隶了。经常使我们活在“既不相信自己，又随时害怕失去”的双重煎熬中，不知道自己的理财边界在哪里？哪些是自己的生命不能承受之轻？哪些又是被安全感奴隶之生命负重？追求100%的安全感，肯定会把自己困在永恒的当下。我们必须放弃一部分安全感，才能长期、深入地观察和思考。

我觉得可以在理财过程中冒个小险，告诉自己的安全边界其实比自己认为的宽广。如果一笔投资理财让你寝食难安，那我们就应战恐惧，接受事情最坏的结果，把让自己感到恐惧的细节一一写下来，进行自我分析和心理建设按摩。我遭遇过投资失利的经历，但是一旦扛过去了，我发现我的理财格局又变大了许多。也深深地理解理财安全感是自己给予的，而不是来自外界的嘈杂声音。股神巴菲特说：“未来唯一确定的事是不确定。”我们每个人本身处于不确定的世界里，因此，要想早日实现财富自由，独立思考，躬身入局冒一点险是必须的。

德国作家赫尔曼·黑塞在《在轮下》中写到：“面对呼啸而至的时代车轮，我们必须加速奔跑，有时会力不从心，有时会浮躁焦虑，但必须适应，它可以轻易地将每一个落伍的个体远远抛下，甚至碾作尘土，且不偿命。”如果你不想被这个时代抛下，早日实现你的财富梦想，那必须与时俱进，开始要潜心打造你的个人理财内核，让它飞转起来。