学平险是什么险，你应该给孩子买吗？

连续日更：第 30 篇

作者：张景瑞

标签：保险&理财，随时找阿瑞

今天本打算写长寿社区的，但上午有几位家长找我咨询学平险，问的问题也都大差不差。再加上过两天很多幼儿园小学都要开学了，家长们肯定会考虑给娃买学平险。

但是，有很多家长都不太清楚学平险的保障责任和范围，它有哪些优缺点，是否有必要给孩子买，以及如何申请理赔等。

所以，我临时决定写一篇关于学平险的科普文章，帮助你详细了解学平险，让你不买贵不买错，为孩子的成长保驾护航。

结合家长们最关心的几个问题，这篇文章将从以下四个方面展开：

什么是学平险

学平险有哪些优缺点

学平险适合哪些人买

对学平险的几个常见误解

壹

什么是学平险

学平险，全称是“学生平安保险”，属于人身意外伤害保险的一种，往往由学生入学时自愿投保，它最大的特点就是保费便宜而保障范围较为广泛：

被保险人：3-25周岁的在校学生（涵盖幼儿园到大学各个阶段）

投保人：父母或本人（须年满18周岁）

保障责任：以下面这款产品为例，咱们一起来看下学平险可以保哪些责任。

1. 意外伤害：包括意外身故和意外伤残，其保险责任为学生因遭受意外伤害导致身体残疾时，给付残疾保险金。

2. 意外医疗：包括门急诊和住院费用的报销，保障范围广，体育课摔伤、磕伤碰伤、交通意外、动物咬伤、烧烫伤等意外事故皆可保障。

3. 住院医疗：不管因疾病住院还是意外住院，都能根据相应的比例进行报销，但一般会限制社保范围内。

有些产品，还在此基础上增加了其他特色保障，比如重大疾病保险金、住院津贴、疫苗接种保障、食物中毒、第三方责任等。

另外，在2003年以前，学平险都是由校方以团体险的形式统一为学生办理的，家长无法自由选择。

但在2003年8月，保监会专门发布了《保监会关于学生平安保险有关事项的公告》，其中第一条就明确指出：

学生及学生家长有权自主选择是否购买学平险。任何单位和个人均无权强制学生购买学平险。

同时，还做了如下规定：

如发现保险公司有采取任何形式强制投保学平险，或利用行政手段进行不正当竞争的，可以向当地中国保险监督管理委员会派出机构举报。

所以各位家长尽可放心，买不买学平险，选择哪家公司，都是你的自由，任何人无权干涉，但要作出正确决策，你需要详细了解它的优缺点。

贰

学平险有哪些优缺点

学平险的最大特点是“广覆盖、低保障”，它解决的是“喝粥”的基本需求，但并不能解决“吃肉”的问题。

同时，它的优缺点都很明显：

优点：

1. 保费便宜，通常几十块到几百块不等

2. 保障比较全面，涵盖高发风险

3. 投保门槛相对较低

缺点：

1. 保额比较低，保障力度不足

2. 通常只报销社保范围内的费用

3. 产品变动较快，续保很不稳定

叁

学平险适合哪些人买

简单说，学平险最适合给只有（注意是只有）少儿医保的孩子购买，可以作为医保的一个额外补充。

但如果你已经给孩子配置了完备的商业保险，即意外险+医疗险+重疾险，那就没有必要再去买学平险了。

因为前者已经完全涵盖了学平险的所有责任，而且保障范围更广，保障力度更强。

肆

对学平险的几个常见误解

误解1：

只能报销意外医疗，生病住院不能报销

很多父母一直以为学平险只能报销孩子因磕碰摔伤等意外产生的医疗费用，当孩子因常见的肺炎、轻度手足口病、川崎病而住院时，以为社保报销完剩下的钱都需要自己承担。

其实，学平险最大的一个亮点，就是赔付因住院产生的经社保报销后剩余的合理医疗费用，每次报销会有一定的免赔额（通常是100元）剩下的合理医疗费用会分等级报销。

误解2：

学平险在学校里出了险才给赔

非也非也！学平险并不是在学校里发生风险才给赔付，通常合同里并没有对发生风险的场所作出范围限制，无论学生在校内，还是校外发生风险，都在保障范围之内。

误解3：

认为买了学平险, 就搞定了孩子的所有保障问题

很多家长看到学平险既保意外，又保疾病，还有住院津贴，就觉得孩子买了学平险就解决了所有保障问题，其实是对学平险的误解。

总的来说，学平险就像一个大礼包，但它“包”而不“饱”，它的保额很低、责任受限，真要发生较大的风险，根本解决不了问题。

我们以少儿最高发的重疾白血病为例，国家卫健委公布的儿童白血病治疗和报销情况显示，治疗白血病需准备中位数50万元，其中社保中可报销的比例在50%以下。

那对于社保报销不了的部分，学平险也只能望尘莫及，不仅额度远远不够，可报销范围也不够。

对于大病的院内治疗，无论在可报销额度上，还是在保障范围上，都需要有专门的商业医疗险和重疾险，才能真正解决家庭的燃眉之急。

关于学平险就先介绍到这里，如果你还有其他问题，欢迎在文末留言。