【AITD小课堂】什么是DeFi？

用人话来说你经常听到的去中心化金融、分布式金融、可编程金融都可以说是DeFi。

DeFi就是一种建立在区块链上的金融软件。我们传统金融都是依靠第三方机构或者中间人背书，来进行转账、理财、借贷、抵押等交易，复杂、费时、费力有时还有一定风险。而DeFI则是通过一套含有密码学的代码来实现数据化金融交易，代码开源、结果无人为干预且不可更改，交易简单、成本低廉。

为了说明白去中心化金融，我们必须先回顾一下传统(中心化)金融。

传统金融，主要是指只具备存款、贷款和结算三大传统业务的金融活动。简单来说，金融就是资金的融通。

金融机构（Financial Institution）是指从事金融业有关的金融中介机构，为金融体系的一部分，金融业包括银行、证券、保险、信托、基金等行业。

银行是金融业中的巨头，为个人、企业、其它金融机构甚至政府提供便捷的支付、储蓄与信贷等服务。事实上，它们的规模非常庞大 ，全球前十大银行的总市值高达2万亿美元。相比之下，截至去年年底，整个加密-货币-市场的总市值仅约为2000亿美元 。

银行是金融业的关键组成部分。它们通过提供存款，取款，转账、贷款等服务使得资金能够在世界各地自由流转。然而，银行是由人来管理并受到政策监管，因而容易遭受与人相关的风险，比如管理不善和腐败。2008年的全球金融危机正是这类风险的充分体现。

DeFi 试图利用新兴的互联网和区块链技术创建一个更好的金融环境 ，它对银行系统的三个关键部分进行了优化： 

1.支付 & 清算

推进 DeFi 运动的加密-货币允许你不依赖任何中间人。你的转账交易会无条件地被处理，并且只需支付相对银行更低的手续费。

 2.普惠金融

世界银行估算，截至2017年，有17亿人没有银行账户，其中一半以上来自发展中国家。对他们来说，获得银行服务是十分困难的。今天， DeFi 来了，一切都变得简单。你只需要有一部能上网的手机，就可以访问 DeFi Dapp (去中心化应用程序) ，而不需要任何额外的审核或附加条件。

3.更加透明

仅在美国，就拥有 超过500家银行倒闭的记录。普通投资者无法充分了解金融机构的运作，导致2008年金融危机等一系列事件。

建立在公共区块链上的DeFi协议大都是开源的，便于审计和提升透明度。这些协议通常会有去中心化的治理组织来确保每个人都清楚发生了什么 ，并确保没有人能够单独地做出恶意决策。DeFi协议会被编写为一行行代码 —— 代码即法律，它对每个参与者一视同仁。这些代码完全按照其编写的方式运行。由于代码开源供大众审查，任何漏洞都会很快地被找出来。

去中心化金融（DeFi）是一场能金融的去中心化运动，使得普通人不再依赖中介，平等地使用借贷和交易等金融服务。

DeFi 不是单个产品或公司，而是一系列替代银行、保险、债券和货币市场等机构的产品和服务。DeFi Dapp 旨在通过消除对中介方的需要来彻底变革传统金融服务。然而，DeFi 目前还处于非常早期。但是随着时间的推移，DeFi 一定会迅速成长，成为区块链世界的基础金融设施 。

市场摩擦、不可获取和监管的不确定性是困扰当前金融系统的一些主要问题。很不幸，并非所有人都能享受到当前银行系统中的服务 —— 许多人很难公平第参与进来。

DeFi 运动就是要弥合这些鸿沟，让每个人都可以获取金融服务，而不需接受任何形式的审查。简而言之，DeFi 开启了巨大的机遇之窗 ，而且允许用户能够不受种族、宗教、年龄、国籍或地理限制使用各种金融工具。

归根到底，DeFi的最大优势在于能够消除中介机构并在零审查的环境下运行。