中级经济师经济基础部分考点梳理（3）

 -写给报考中级经济师的小伙伴们

 

2022年10月16日 周日 深圳 晴1104/1000 

【主题】经济学常识

【字数】1236

继续分享昨天未完成的中级经济师经济基础知识部分的第21章后面的考点，前面2篇简文已经将这一章的考点分享了5个，今天预估简文分享3个，因为只打算1000字以内（因为还有大把活儿要在今晚完成）。

第六个考点：金融监管体制的分类（按2个角度划分）。

1、按银行的监管主体以及中央银行的角色来分（2种）

A、以中央银行为重心的监管体制（3点）。

以中央银行为重心，其他机构参与分工监管体制。

M对银行类金融机构采取双线（联邦和州两级监管机构）多头（联邦这一级又存在多个分工协作的机构）。

1999年，M联储被赋予对金融控股公司的监管权力。其是唯一一家能同时监管银行、证券和保险业的联邦机构。

B、独立与中央银行的综合管理体制（3点）。

在中央银行之外，同时设立几个部门对银行、证券和保险金融机构进行监管的体制，但中央银行在其中发挥独特作用。

德国的银行可以同时经营证券和保险业务，故银行监督局即为综合性金融监管机构。

银行监督局负责制定和颁布有关监督的规章制度。德联邦银行负责对金融机构的各种报告进行分析，进行日常的监管活动。

1999年，欧洲中央银行成立，德联邦银行失去了独立制定货币政策的职能。

2、按监管客体的角度来分（2种）

A、综合监管体制。指对金融业作为一个整体进行监管。代表国家英国。

B、分业监管体制。对不同类型的金融机构分别设立不同的的专门机构进行监管。大多数发展国家为分业监管体制。

实行综合监管体制的主要目标：是适应金融经营体制从分业转向混业的需要。

实行分业监管体制的主要原因：实行分业经营体制、金融发展水平不高、金融监管能力不足。

第七个考点：我G的金融监管体制（2点）

1、逐渐由单一全能型体制转向独立于中央银行的分业监管体制。

2、2018年3月，将银行业监督管理委员会和保险监督管理委员会的职责整合，组建银行保险监督管理委员会。其主要职责：依照法律规范统一监督管理银行业和保险业，保护金融消费者合法权益，维护银行业和保险也合法、稳健运行、防范和化解金融风险，维护金融稳定等。将银行业监督管理委员会和保险监督管理委员会的拟定银行业、保险业重要法律法规草案和审慎监管基本制度的职责划入央行。

第八个考点：我G对重点领域的监管进展（3点）

1、对影子银行的监管。

影子银行的含义：影子银行是指常规银行体系以外的各种金融中介业务，通常以非银行金融机构为载体，对金融资产的信用、流动性和期限等风险进行转换，扮演着“类银行”的角色。包括：投资银行、对冲基金、货币市场基金等。

影子银行的特点（5个）：

以银行为核心，表现为银行的影子；

以监管套利为主要目的，违法违规现象较为普遍；

存在刚性兑付或具有刚性兑付预期；

收取通道费用的盈利模式较为普遍

以类贷款为主，信用风险突出。

对其治理：开展专项治理。明确资产管理业务属性、统一产品标准，减少跨机构跨市场套利。

 

2、对地方金融组织的监管（明天继续分享）

3、对金融控股公司的监管（明天继续分享）

 

至此，经济基础知识的第21章还有3个影响广泛的巴塞尔协议未分享，明天继续吧。