为了避免一夜回到解放前，给自己和家人买份保险吧！

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最开始关注保险是在一本理财书上《穷爸爸富爸爸》，书里面强调了用商业保险转移风险的重要性。后来在两年内我的身边竟有两个朋友前后得了癌症。

一个姐妹年龄只有30岁，平时非常注意饮食和运动，而且前几个月刚体检过身体非常健康，几个月后突然发高烧，诊断后发现是极重型再生贫血障碍，也就是白血病的，一切都太突然了。

生命太不可预料了，后来我去查资料发现，人的一生得重疾的概率高达72%，治疗这类疾病花费并不低，虽然社保可以报一部分，但是很多副作用小，疗效好的药物和先进的治疗手段社保都不能报销的，再考虑到后期的补充营养和调理身体也需要不少的费用，生病、治疗和恢复期间病人无法工作，因此会失去工作收入，疾病恢复后，一般也只能做轻松的工作，收入也很可能会大幅降低。

很多人奋斗了10年，20年，一场大病就会花去这10~20年的积蓄，只留下虚弱的身体和年迈的父母及未成年的孩子。家庭财富一病回到解放前。

也会有人觉得如果这么倒霉生了病那就不治了，可是现代医学越来越发达，癌症和其他重疾已经不是绝症了，只要有钱，很多疾病都是能够康复的，甚至恢复到和正常人一样的生活质量，如果因为钱的原因就放弃了珍贵的生命不是太可惜了吗？更何况会给家人造成永久的伤害和遗憾。

因此如何应对这样的风险呢？

于是保险就这样出现了，保险的本质其实就是人人为我，我为人人，其实跟彩票的性质差不多，大家用少量的钱购买保险，保险公司把钱放在一堆，在保险生效期间，有人不幸得病了，保险公司就从这个资金池里拿出几十倍上百倍的钱赔给得病的人。也是以小博大，只不过这样的情况，谁也不想“中奖”。

2017年学习了保险的基本知识和基本配置原则，其实只要掌握了原则以后自己就很容易买好保险了。

现在有出现了不少做互联网保险的，包括微信上的微医保，支付宝上的保险等，我自己准备买保险时各种途径搜索相关的保险知识，学会了如何给自己和家人买保险，也省了很多钱，改变了自己的保险观念，退了之前购买的不适合的保险（理财险分红险）。

互联网保险买起来很方便但是也有他的局限性，因为目前来说多数互联网做保险都极力推荐高性价比的重疾险，也就是杠杆比率，但是保险还是要看条款，保险是要根据自己的家庭收入情况来配置，并不是盲目选择杠杆率高的，选择便宜的，毕竟大多时候便宜没好货也是有道理的，当然也不是说贵的就一定好，而是有些家庭收入不算差的，完全可以选择一款性价比较高，保障更好的产品。

互联网保险中重疾险通常推荐的是保到70岁的险种，虽然杠杆高，但是人到70岁后反而是重疾的高发期，这时候却没了保障才是一大风险。再者，多出一部分钱，却能够给后代留下保额的钱，相当于既能有一辈子的保障，又在存钱增值了。

现在网络如此发达和方便，虽然信息不对称依然很严重，特别是在保险行业上，但是只要大家在花钱的事情上多慎重，多查询，多考量后再做出决定，结果往往要好得多。

毕竟天上没有掉下馅饼的事情，很多保险公司设计那些不合适的产品也正是迎合了大众的贪便宜心里，比如说那些动辄缴费几千几万，在几十年后才返本给你的理财险，在这期间说是保底利率2.5%，实际上利率针对的并不是本金而是每年返的那点点钱罢了。很多人都容易上当。

说是复利，前提是你一直不能取出来，否则到期只给那点本金，或者比本金多一点而已，而20/30/40年的时间价值早已被保险公司榨干拿走了，可是很多人依然会觉得反正保本了啊。。。这是观念的问题，想要绕过这个弯来还是很不容易的，尤其是对于父母那一代。辛辛苦苦的血汗钱很有可能就这么借给保险公司用了几十年。

买保险的最重要的原则就是：保险姓保，只买保障性的保险就可以避免许多大坑。

其次就是产品选择上：意外+医疗+重疾+定期寿险，这样基本就配置的很全面了。

最后就是根据家庭的收入和负债情况配置合适的产品，大家一定要擦亮眼睛选择咨询专业度能力强的经纪人，因为现在太多不专业的代理人了，只想卖保险，而不是按照客户的家庭情况配置。如果有需要也可以找我咨询，我会只选择适合你的保险而不是贵的保险。