我有个朋友——阿雅，她是学金融专业出身，刚毕业出来那会月薪5千，后来公司不景气，万年不涨一次工资，但是阿雅却拿着微薄的薪水过着那种别人眼里光鲜亮丽的生活。
明明月薪5千的人，但过得像月薪5万的小资。
像之前一部很火的日剧《东京女子图鉴》一样，出入更加昂贵的餐厅，行走在繁华的地段，晚上却回归三四线的租房生活。
说起租房生活，阿雅没少吃亏，被黑心房东坑过半夜独自拖着行李箱到处投奔朋友亲戚，被忽悠住过高租金，环境条件差还没有安全保障的城中村。
“房子是租来的，但生活不是”——真是一句毒鸡汤。
曾经说的那么信誓旦旦，到最后也不得不被生活的现实逐渐压垮。
终于，她实在接受不了苦逼的租房生活，立志一定要买套房子，有个真正属于自己的家，过上自己想要的生活。
总有人告诉你房子是租来的，生活不是，但却没人告诉你，你住的再好，终究是别人的家。
三年后的她，如愿以偿，买到了房子和车子，成为了一个曾经想都不敢想的有房一族。
在祝贺她终于拥有了自己的一套房子和终于过上她想要的生活同时，我更想知道她是如何做到三年的时间就就能住上一套这么好的房子，也替大家找她取取经。
后来她聊到，买一套房子并不是一件容易的事，尤其对普通人来说。你得先努力工作，争取升职加薪提高主动收入，抽空靠自身才华增加被动收入，再看看自己有没有这个偿贷能力。
同时她还透露给我一些关于还房贷这方面的技巧。
经营好房贷也是一门学问，房贷处理的好，生活幸福美满，处理不好，分分钟降低生活质量。
一
还贷能力系数
还贷能力系数是用来计算贷款人的还款能力的，是贷款本金与贷款者当月收入的比例。
想要知道自己的还款能力，还贷能力系数你必须知悉！
个人的还贷能力系数和个人的月收入、工作性质、家庭财产以及征信情况都有一定的关系。
个人收入越高、工作越稳定、家庭整体财产越多、征信情况越良好，那么他的还贷能力系数就会越大，反之则会越小。
举个栗子：系数是0.3的话，月收入为8000元，你每月可以还款2400元。
但是员工福利比较好的你，系数可以上调到0.4甚至0.5，月收入8000元，你每月可以还款3200-4000元。
二
综合评估自己的偿还能力
注意！还贷能力是说明你具有这样的还款能力，你最多可以从银行申请的最高贷款额度。
但是，除了必须清楚每月还款额度，你还需要知道一下这三方面的偿还能力，综合评估最终确定每月还款多少合适！
计算首付能力
计算自己的首付能力时，一定要加上房屋的装修费用，因为你不可能住在毛坯房子里。
计算月供能力
如果你是贷款购房，你每月的月供应该控制在你月收入的30%左右，也就是我们上期提到的“房贷三一定律”。
因为你不但要考虑到贷款利率上升的因素，还要考虑到你收入减少的因素。此外，你在贷款购房时，尽量预留出一年的按揭款。
计算养房能力
养房的成本包括物业费、供暖费、24小时热水费，如果你购买的房子距离上班地点很远，你还要考虑到交通费用。
因此，你每月的月供应该控制在你月收入的30%左右，如果每月还款不能满足你需要的贷款总金额，您可以适当延长贷款期限，这样可以避免因房贷产生过重的经济负担！
最近听阿雅说，她下个月就举行婚礼。这就是阿雅实现自己“五子登科”的开挂人生故事。
希望读完这篇文章，你也能学会真正地买房。