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什么是银行理财？

银监会出台的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》对于“个人理财业务”的界定是，“商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动”。商业银行个人理财业务按照管理运作方式的不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。

我们一般所说的“银行理财产品”，其实是指其中的综合理财服务。目前来看，银行理财收益一般位于2%-5%

理财风险等级划分

据《商业银行理财业务监督管理办法》规定，商业银行应对拟销售的理财产品进行风险评级，风险评级结果应当以风险等级体现(1R至6R级)，并可以根据实际情况进一步细分。同时，商业银行也应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级。

在原油宝事件后，2020年5月12日，交通银行在官网公布了新版《投资者风险提示调整后等级名称和表述情况表》，将银行理财产品分为六大类产品，分为：1R（保守型）、2R（稳健型）、3R（平衡型）、4R（增长型）、5R（进取型）和6R（激进型）。

此番交行对客户本身风险承受能力，进行了全新的描述，对于极端行情的风险进行了警示。

 例如，对于R6激进投资者进行了细致描述，认为“该类型客户乐意接受程度极高的投资风险，适合投资于极高升值能力而投资价值波动极大的投资工具；最坏的情况下可能导致失去全部投资本金并对投资所导致的任何亏损承担责任”。

总结与建议

需要知道，银行理财并不都是保本，风险程度有高有低，比如挂钩外汇期货、商品期货的产品通常风险较高。当投资人重仓交易遇到波动剧烈的行情或发生黑天鹅事件时，可能会亏完本金和保证金甚至倒欠交易对手方钱的情况（比如本次的原油宝事件）。

消费者可以通过1R-6R，能大致初步分辨所购买理财的风险等级，选择自己能够接受的类型进行投资。

投资理财也有风险，购买选择同样需谨慎。

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