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余额宝7天年化收益率已经下降到2.297 %，保持这个受益率不变，1 万块放365 天会有230 块的收益，勉强只够我吃顿喜欢的烤肉。
以前喵大太懒，鉴于社区超市买菜、路边买水、偶尔零七八碎的需求所以把每月结余在余额宝里面，用着方便，也没有太在意收益率。
自从去年大家都在聊消费降级，喵大省了又省还是觉得不行，比起节流更重要的是开源，这才开始漫漫理财之路。
一番比较终于意识到这款货基宝宝现在变得超级不抗打，收益率太低，所以打算给我的零钱重新找个去处。
持有了将近半年的几款理财产品，收益稳定，用户体验良好。是时候呼朋唤友，大家一起薅了这把小羊毛。
这次一共分享3 个产品，各有特色，但是又有我特别在意的4 个共同点。
★ 风险极低，标准银行存款保本付息，50 万元内100 %赔付
★ 收益率高，年化收益率3.7 %-5 %
★ 流动性高，可随时支取
★ 门槛低，100元起投
低风险偏好者在买理财产品之前都会在心里嘀咕，这款产品有保障吗？怎么这些银行我都没有听说过？
没听说过不要紧，大家只要记住一点：只要你投的属于银行存款，无论银行规模多小、实力再弱，都受50 万存款保险制度保障。
这是因为我国2015 年5 月1 日起实行《银行保险制度》，各家银行向保险机构统一缴纳保险费，一旦银行出现危机，保险机构将对存款人提供最高50 万元的赔付额。
所以只要喵大在同一家银行存款本息≤50 万，银行出了问题保险机构兜底，风险极低。
1. 创新存款--三湘银行湘随存3.8 %
这款是随存随取的“活期”产品，即原来的存款收益权转让产品，底层资产是3年期的定期存款。
只不过在你需要提前支取的时候，银行把这笔定期存款的收益权转让给与银行合作的第三方金融机构，第三方金融机构按照平台约定的利率支付给你本息，等产品3年到期时银行支付本息给第三方金融机构。
替代货基宝宝，选它就对了（产品特色）：
实时收益率3.8%，1万块钱放进去，每天能比支付宝多4毛1，不多，攒一阵子也够买顿小鱼干。
23:30之前购买当日计息，节假日也是。
随时提取，实时到账。
这个产品刚出的时候，收益率4.0%，现在已经降低了一点。
所以劝大家，早买早珍惜，未来只能会向货基宝宝们一样，一路从6%降到2.5%。
2. 定期存款--营口沿海银行个人存款30 天4.15 %
这款就是大家印象中的定期存款，选择它的理由是持有期短，收益率高。30天的银行定期存款收益率高达4.15%，完全是因为小型城市商业银行有巨大的融资缺口，才会有这么高的收益。
50元起存，当日起息。
到期还本付息，提前支取按照活期每天0.455%计息。
提前支取当日到账，实测10分钟左右。
Tips：这个产品我一般是每月6号定期存一笔，当做强制储蓄。因为金额不大，所以也不太会提前支取。
并且按月定存的优势是每月都会有一笔期满，也算是一笔小钱可以用来周转一下。
它家还有120 天/188 天/270 天/360 天期限的定期理财，收益率分别是4.75 %/4.80 %/4.85 %/5.00 %，大家按需选择。
3. 智能存款--蓝海银行蓝贝贝期满5%
蓝贝贝这款智能存款的底层资产是5年期的定期存款。既有定期存款的高收益率，又不像上面讲的传统的定期存款一样提前支取只能按照活期利率计息。
5年存款期满利率5%。但可根据提前支取时间，靠档计息，解决了普通定期存款提前支取利息受损的问题。
随存随取3.7%，持有三个月取出4.2%，是活期利率的9倍，已经算是非常棒的收益率了。
50元起投，当日22:00之前存入当日计息。
如果现在手头有一笔闲钱，不确定具体什么时候需要用，就可以放在蓝贝贝里面吃收益，等需要的时候提前支取就可以啦。
比如不定期的旅行基金、摇上号后的买车基金之类。
说完了产品，再说说怎么买。
进入京东金融的银行精选后选择相应的产品，开通该银行电子账户，充值购买，亲测新手10-15分钟即可开通完成购买。（别急，拉到文末还有一个小羊毛）
喵大碎碎念：
①各位土豪朋友们，想要银行存款基本无风险，同一人在同家银行存款不要超过50万！
②以上三款银行存款皆为喵大个人持有的产品，本着大家一起低头捡钢镚的原则友情分享。
大家一定要需要根据自己的需求，谨慎选择，适合你的才是最好的。
③给新用户一个小福利，新户购买产品，首次存款金额≥1000元，持有时间超过7天，还可以领取15元现金红包。
红包是专属福利，从右边给定的链接购买才有。一起来薅羊毛