手续费等成本上升，2019年支付行业竞争将更激烈！

对于支付行业来说，这是不亚于“96费改”的大事，不仅仅改变了很多支付机构的业务模式和合作模式，最直接的影响就是备付金的利息收入没了，这一块的利润是很多支付机构赖以生存的基础收入。

2019年支付行业的第一件大事就是“断直连”，第三方支付机构的“备付金”100%集中缴存到央行，以前开在其他银行的备付金账户全部取消。

据业内人估计，微信支付备付金利息收入的规模在每年200亿左右，而支付宝则更多……很多人认为，腾讯有钱阿里有钱，其实在此在前，他们的备付金利息收入足以支撑各种补贴，培养用户支付习惯做各种营销活动等等，这是真正的取之于民（利息来自于用户的资金）用之于民（各种立减、红包等等）。

有些不太了解行业的人可能会认为这是央妈在和企业争夺利润，其实并不是这样，因为“备付金”的所有权并不是支付机构，而是每个用户，每个用户的备付金所产生的利息收入，当然不能归支付机构所有，更不能为支付机构所用（之前总发生备付金挪用事件，还不上导致很严重的后果），也不能用来做筹码和其他机构换取商业资源和各种优惠（各商业银行为了拉更多的钱进来，给支付机构更便宜的直连通道等等）……当然，这个利息收入归个人又没办法做到，毕竟不是真正意义上的“存款”，所以综合考虑下来，统一交给央妈存管可能是最好的方案了。

对于银行卡收单行业有四点比较明显的影响

1:支付机构盈利能力被削弱，不再过分追求总交易量规模（谋求融资上市除外）

2:和各银行的直连通道被断，再无优惠的通道费率，通道成本上升

3:备付金集中缴存后，银行或其他机构可提供的t0垫资的资金缺少，t0服务费成本上升（从以前的+1元/笔到现在的+2元/笔+3元/笔）

4:黑产、灰产等交易失去隐蔽性，暴利不再，部分机构的违规性业务急需转型。支付赛道变窄，要么创新、跨界转型开拓新赛道，要么和其他产业并购融合成为螺丝钉，要么集中在某条赛道做强竞争打个头破血流，跨境支付已经成为一条新赛道。

目前国内拥有第三方支付牌照的共200多家，其中预付费卡牌照就占了三分之一左右，银行卡收单牌照占到60多家，截至目前在市场上主流的收单机构不到20家，“断直连”后，以前低调的不怎么出现在市场上的预计会涌现出来很多，以求占的一席之位。

2019年的收单市场，在第一季度大pos品牌会更多，真实商户量是基础；

部分新入场的支付机构会基于成本、风险、经验等问题，会选择和大代理机构联合运营品牌，市场将迎来更多的新品牌产品；

由于公益类、特殊计费类通道被银联给咔嚓了，以后套码只能集中在优惠类，支付机构的成本较以前上升了很多；

银联的新快捷成本较高，以前的无卡钱包模式优势不再；

更优惠的只有云闪付类，目前瞄着这块的公司有很多，但就怕模式有违规问题，随时被限额或咔嚓掉。比如目前市场上就有利用云闪付境外商户扫码提额的产品，其模式随时有被银联风控的可能。

在短时间内，支付方式的创新已经不能带来更大的变革，所以将多家支付方式聚在一起，或者说用一种设备设备受理多种支付方式，已经成为趋势。

聚合扫码支付目前做的最好最大最低调的其实是各地方银行，银行成功的帮助微信支付宝将扫码支付下沉到四五线城镇地区，对银行来说，铺pos要钱，铺二维码不要钱，但同样能带来吸储的效果；

而对其他聚合支付公司来说，除了微信支付宝本身所能辐射的商户，银行机构的商户、收单机构的商户、其他同类产品等，还有来自一些垂直行业的跨界竞争，比如美团、京东、饿了吗等b端服务互联网企业。

争夺“扫码支付入口”已经进入白热化，支付后的服务增值将成为最终的挑战。

聚合支付主要依靠的是微信支付和支付宝，但这两者还有没有更多的机会或红利给到服务商，目前看来不太乐观。微信支付的谨慎保守，支付宝的过河拆桥都是出名的。

信用卡的发卡量还在逐年增长，90后00后也越来越接受提前消费的观念，银行的利润也更多来源于零售，所以支付收单行业的市场规模还在不断增长，需求依旧旺盛，竞争也越来越激烈。

2019年，大争之年，你，做好准备了吗？