生老病死，年金到底能解决什么问题？

保险的出现，就是为了转移生命里大大小小的风险，把原本需要你个人承担的风险，转移给保险公司去承担，这份契约是建立在双方协商一致的基础上的。

有些朋友会说，我不需要保险公司来承担，我自己就可以承担。这当然是可以的，但是当风险来临的时候，你觉得是掏空自己的存量资源去抵御风险，还是用存量中的一小部分资源来撬动更多资源去抵御风险，两者哪个会更划算呢？

生命里要面对的大小风险，无非生老病死，那年金到底能转移什么风险？解决什么问题呢？

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第一问：

生老病死，你最担心的是什么？

一般说来，病和死通常是人们所担心的，有这方面担忧的人才会去咨询保险，但生和老，好像根本不需要担心吧！

第二问：

人活着，钱没了怎么办？

不会的，我现在不是正在赚钱存钱嘛，等我老了还有退休工资呢，生病了有医保，老了还有子女赡养，还有几套房子收租！

第三问：

你觉得养老需要多少钱？

退休工资总归够了吧，我看我们单位同事退休后都挺滋润的，我想到时候每年出去旅游一两次，买买相机玩玩摄影，学个钢琴，上个老年大学总是够的吧。

第四问：

你确定赚钱三十年，够花一辈子吗？

应该吧，但我还炒股票、做基金呢，现在涨得可厉害了，不够还可以卖房子，再说我们家里人身体都挺健康的，我也不怎么去医院。

第五问：

你知道你的退休工资能有多少吗？

这个倒是不知道。

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以上五个灵魂拷问，我们有试着问过自己吗？以上的这些回答，多多少少在我们心里有盘旋过吧，但是回头仔细想来，这些答案真的能让我们安心而坦然地面对老去后的生活吗？

想着想着，可能我们自己都要笑了。

我们的社保账户，不一定会永远充足的；

我们对养老的要求，不一定只有那么点的；

我们的基金股票，不一定会永远牛市的；

我们的身体健康，不一定是想象中那么好的；

归根结底，我们的阶段性收入，

不一定会大于终身支出的。

如果以上“不一定”，有可能会发生，

那我们要不要为未来，早做一些布局。

年金就是用来抵御以上“不一定”风险的方法之一。

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我一直很喜欢对年金的某些定义，比如说：

年金是与你生命等长的现金流；年金是一种跨时间的资产分配，是现在的你对未来的你的一种赠与。当然你可以只负责自己给自己赠与，也可以留着身故金给子女做财富赠予，总而言之，年金在我眼中不仅仅是物质财富，还兼具了爱的成分。

那么为什么一定要通过年金来转移年老后不确定支出的风险呢？它有什么不可替代性？收益率低我看不上怎么办？爸爸妈妈们当年买的年金就很鸡肋啊！

关于这些问题，下一篇再讨论！