再报一个培训班，还是买份保险？停售之后的保险市场大洗牌

不知你是否感觉，前阵子周围讨论保险的人多了。你的感觉没错，据了解，今年多家保险公司光1季度的保费，就达到了去年全年的保费之多。

如此反常的保费收入，一切的缘起，来自保监会下发的《关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》，文件要求不符合其规定的保险产品今年4月1日前全部停售。于是保险公司借政策变化的东风，使出“倒数x天挥泪大甩卖”的套路，掀起了一场营销大战。这就是最近保险成为一个话题的的原因。

4月1日之后，该停售的产品确实停售了，保险市场归于平静，进入了新老更替的空窗期。那么之后将要推出的新产品，会有什么改变呢？是向保险公司营销时说的，变贵了？还是按保监会文件要求的，变得更注重保障功能了？

我们先说不变的部分，那就是保险的本质不会变。买保险的本质是什么，是对坏运气的补救。打个比方，当我们为孩子交钱报一个钢琴班，期待的是孩子拥有音乐天分这个好运气的种子，在金钱的作用下，加速成长。但是你凭什么认为，伴随我们一生的，只会有好运气的种子，却不会有坏运气的种子呢。给这些坏运气的种子准备的金钱，就是在打造一张修补网，补救被坏运气扎伤的地方。现如今，家长们用在儿童教育和自我成长上的投入犹如军备竞赛，而在坏运气的补救上，却明显不足。

造成这一现象的另一个原因是，很多人都会说，我知道保险很重要，但是国内市场卖的保险？呵呵。不得不说，目前国内的保险产品确实鱼龙混杂，而这就是保监会新规里，提出要坚持“保险姓保”的含义。

这就说到了会变的部分。我们看下保监会新规涉及哪些重点内容：

1、提高人身保险产品的风险保障水平。将人身保险产品主要年龄段的死亡保险金额比例要求由120%提升至160%。简单说，就是10万保费，过去赔12万，以后要提高到赔16万（部分年龄段）。这里指的是死亡赔付，而现在的重疾、防癌产品，都包含了死亡赔付，所以新产品中的死亡赔付金将会提高。

2、下调万能保险责任准备金评估利率。将万能保险责任准备金评估利率上限下调0.5个百分点至3%。简单说，就是万能险的保底利率要降了。

所以总体看，变化的大方向就是，收益下降，保障增加。

至于新产品什么时候推出？由于之前3个月的透支性销售，4月份各大保险采取了休养生息的策略。从5月份开始会陆续上线新产品。包括少儿重疾、意外、重疾、防癌，这些主要产品会采取不同的营销策略，在不同的时间点上市。由于所有公司的产品都有不小的更新，是保险市场又一次的大洗牌，相信届时会有公司为抢占市场真空，推出极具性价比的重量级产品。

所以如果有保险需求的，目前的策略是，不妨静观其变，待各大公司都绝招出尽后，再货比三家。我也会跟踪观察逐步放出的新产品，做一个筛选。