降息了，你的房贷少了吗？

昨天朋友圈被降息刷屏。

年前就有降息预期，又来了疫情黑天鹅，加快了降息速度。

全球受疫情影响停工停产，需求被抑制出口萎靡，内需受钱袋子限制也萎靡不振，能拉动经济的只剩投资。

降低企业融资成本，适当放放水刺激刺激经济是必然的。

央行公布LPR走势图

今天我们来看看LPR转换后房贷利率怎么算？

固定利率与LPR怎么选，诸多大V已经说的很多了，今天我们聊转换LPR后房贷利率计算。

我们先来看下原来房贷贷款利率的确定方式：

贷款基准利率

贷款基础利率是由央行规定的利率，各家银行可以在基准利率的基础上允许一定程度的波动。

前几年国家对房地产调控没那么大的时候，房贷利率是基准利率打折（相比现在的利率简直是打了骨折）。

真是一个好时代，买房真便宜，不涨没天理呀。

近几年受国家房住不炒调控，新房贷款利率普遍上浮，最高上浮到了基准利率的1.3倍，有一部分运气不好的小伙伴是实实在在的站在了山顶上。

我们看到基准利率是由央行规定的，并不是由市场供需决定的。

LPR是为了改变过去有央行决定的基准利率模式，由市场供需决定利率。

LPR是由央行选择的18家报价银行。

这18家银行可以分为5大类：

国有大行，工商、农业、中国、建设。

全国性股份制银行，交通、招商、中信、兴业、浦发、民生等。

地方性城商行，西安银行、台州银行、上海农商行等。

外资银行，渣打银行、花旗银行。

互联网银行，微众银行、网商银行。

LPR报价有这18家银行每月20日向全国银行间拆借中心报价，拆借中心去掉最高价和最低价后算数平均计算得出LPR。

转换LPR后房贷利率怎么计算？

小乔的房贷

假设小乔去年买了房子，利率是基准上浮17%（5.733%），转换LPR后应该怎么计算房贷利率呢？

当期房贷=当期LPR+加点

我们先来计算加点，5.733%-4.8%=0.933%，也就是93.3点。（0.01%就是1基点）

房贷=当期LPR+93.3点。

假如小乔买房时利率是基准打8折，（3.92%，真爽啊），转换LPR后应该加点多少呢？

3.92%-4.8%=-0.88%，那么房贷=当期LPR-88点。

已经转换LPR了，LPR下跌后为什么房贷没有减少？

没到LPR利率调整时间点！

LPR转换时需要选择利率调整时点

1月1日

放款日对应的同一天

选择之后，每年这个时点都会按新的LPR利率调整一次。

建议大家选择离自己最近的时间点，这样可以尽早的享受到房贷下降的快乐。

一定还有不少小伙伴在纠结到底因该选什么？

长期看利率大概率是下行的。

欧美日韩发达的经济体哪个不是低利率、0利率甚至负利率。

19年阿根廷恶性通货膨胀，存款利率高达60%，贷款利率就更高的飞起了。

你觉得未来的中国会是欧美日韩还是阿根廷！

我对中国经济有信心，我选LPR