讲真，我也想躺平！！

通往幸福的两条路：减少欲望或增加收入，如果你聪明过人，就会双管齐下——本杰明 富兰克林

活着太累了。

人到中年，30岁的关口，上有老下有下，左有房贷车贷吞金兽，右有为数不多的存款，每当停下脚步审视自己，都想替自己大喊一声：活着真××累！

那为什么还要活着？人生追求的意义到底在哪？

带着这样的疑问，通读了两遍《活出生命的意义》，书上说：“在任何时候，我们都拥有选择的自由”。

我们无法选择身处的环境，但可以选择用什么样的心态来面对现实。

那我想选择躺平。

然而躺平好像也不是那么简单？

控制消费少花点钱虽然难但是咬咬牙也不是不能做到，但小朋友的教育不能不管，自己的养老不能不提前准备，还要应对各种随时可能发生的意外状况，没点技术活还真做不到。

但一旦明确目标，我们总是可以想办法做到的。

被动收入＞支出=财务自由

那我需要做的第一件事：记账——核算自己的支出，月的还不够因为突发情况较多，得至少计算一年的支出数据。

衣食住行不难核算，记2-3个月的帐便清晰，大部分人在这些基础花销上的消费是趋于稳定也是相对可控的。

不太可控的是如何面对商家随时随地的诱惑，女性诸如买包、美容美发美甲，护肤品常常买回来放到过期也不见得用过几次；小朋友今天要玩具，明天要报班，别人有的我家也得有。

难控制吗？难！

能解决吗？能！

每月限制固定额度，关掉花呗借呗信用卡，发完工资就把该存的钱存起来，零花钱只放在一个地方，花完就没。让我们回到爸妈给零花钱的日子，每月限额，月底即便紧张一下，但也会熬过去的。

第二件事：算帐，算自己需要多少本金，才能够让利息覆盖支出

这一算可能会吓一大跳，甚至觉得自己再也完不成了。

别急，把房贷车贷之类去掉，因为总会还完的；把孩子的教育金单独计算，孩子也总会长大的。等我们熬过这些年，支出会大大的降低，因此，这个地方的支出只要计算自己基础的衣食住行的花费就好。

假设5000/月就够，按4%的年利率来算，我们需要150万的本金。

什么时候能存够，基本上就可以躺平了。

如果算出来的数字觉得太难，那我们应该调整自己的支出了。适当降低支出，一步一步来。

第三件事：提前规划用什么方式存

不同的投资渠道收益不同，面对的风险也不一样，提前客观的审视自己的投资技能、风险承受能力等，找到最适合自己的方法。

如果你是投资小白，追求绝对的安全和稳定的话，推荐用增额终身寿来规划，每年10万存10年，17年后就有153万的本金。每年存4万存20年，28年以后就有了151万的本金。

好处是安全稳定、细水长流。

第四件事：做好风险防护

我们刚才计算的支出，是在保证自己身体健康没有意外和疾病的情况下。

但人生在事，风险是不可控的，意外更在意料之外。

提前储备一笔风险金，或是用保险转移掉各项风险，也是非常重要的一个环节。

做好保险配置，在任何情况下收入都能覆盖掉损失，那才能安安心心的躺平下去。

单纯的投资不叫理财，理财是全方位的设计整个生命的财务计划。

包含了支出的控制、储蓄的方式和各类教育、医疗、购房、养老的安排。

早点意识到我们需要对自己的财务进行管理、早做规划也就能早点受益！