转还是不转？这是个问题

8月12日，四大国有商业银行集体发文，对存量贷款LPR调整给予了规定。此次政策最大的变化就是规定了“批量转换”的概念，通俗来说就是“8月底房贷都要默认调整为LPR定价方式”。咱们小区的业主群一下子展开了激烈的讨论“我到底要不要转？”

先翻看业主群，看看业主都有哪些问题？

1.转LPR是强制性的么？

当然可以不转。这一点，从各大银行的公告就看得明明白白，如果不想批量转换，还想保持原合同的定价方式，建议在各家银行规定的时间内，通过手机银行、网上银行或者原贷款经办行等途径登记。但如果什么操作都不做，就会默认转LPR。

2.我目前的利率（贷款期限）要不要转？

目前个人基准利率一般为4.655%，这是原基准利率95折优惠。转成LPR后，根据年初五年期LPR减点0.145。如果选择浮动，明年一月起，利率变为4.505%。按照目前的利率水平来说，转LPR在利率上是比较划算的。

如果贷款期限在5年内结清的，未来三五年内5年期LPR加的可能性不大。这次调整的基准参考值是4.8%，年内已经降到4.65%。三五年后，就算加息也所剩无几了。吃亏有限，但是这几年能省一点干嘛不省呢，而且每年需要还的利息是递减的。

而如果贷款刚开始的，就需要谨慎考虑了。目前国际局势比较紧张，加上疫情的影响，经济下行压力大。加息在短期内是大概率不会的。但是如果及未来中央再次祭出大规模的经济刺激政策，经济又回到08年4万亿的情况，那就肯定要加息了。说白了，就是在赌国运，觉得下行概率大的，就转LPR；觉得上行概率大的，就选固定利率。

3.公积金贷款是否需要转？

LPR对公积金贷款是没有影响的。公积金贷款定价的基准利率为人民银行公布的公积金贷款利率，而LPR利率是为商业贷款定基准利率。

最近抖音跟自媒体一边倒的推荐浮动利率，口径出奇的一致：一直强调未来利率下行是大概率事件。话不多说先上图：

不可否认，现在利率水平是处于历史最低位，无论是大周期还是小周期，现在都已经处于下行通道有一段时间了，未来会不会更低这个是需要探讨的。只不过网上很多自媒体推手，他们有意无意的给少接触的人一个错觉，让他们觉得现在利率才刚开始下行，然而利率下行已经进行了将近30年了。

所以，如果你绑定跟随LPR浮动，就是赌国家未来经济会越来越不景气。而绑定固定利率，就是赌未来经济不断好转。个人认为2025年左右，GDP增速会加快，经济全面复苏（相比较现在而言），之后就是利率上行。

业主群有一位业主说的挺好的：“你选择LPR，银行肯定不会亏；但你选择固定利率，银行可能会亏。”所以到底怎么选，你做出选择了吗？