分期付款看似简单方便，但却是个大洞。不仅让你透支了明天的钱，也透支了你的生活。
01
最近，好友小佳缺钱。每次几天没拿到工资，他就开始借钱周转。
问了好几次后，她迟疑地告诉我，因为前几天购物有点狠，她不得不分期支付每月4000多元的工资。
其实，像小佳这样的人不在少数。即使在网上，也有一个笑话说，现在人们之间的问候应该是“你还了花吗？”还剩多少阶段？”这张钞票有余额吗？”
分期付款消费太普遍了。在一二线城市，70%以上的年轻人使用过。
减轻经济压力，穷人能负担得起。
即使最新的iPhone分为12个阶段，每个月的价格为895.74元，普通白领也可以使用。
即便如此，我今天还是想分阶段联系。让我们看看，这种看似方便的方式实际上隐藏了一个秘密。
对很多人来说，分期付款并不能让他们利用通胀红利节省很多钱。相反，它很容易变成一个洞。
你必须相信当你分期付款时，你的眼泪会很咸。
02
省钱，看看
只要你购物，商家就会改变他们的方式来鼓励你上台。
购物时，各种零利率的阶段性广告不断诱惑你购买；
付款时，点击分期付款按钮，只要金额足够，就可以分期付款；
刷卡后，会立即出现信息提示，您可以选择快速上台；
还款时，也有分期付款的选择，这告诉你还款不必太难
如此大张旗鼓，就是为了能在你身上赚钱。
因为，似乎零利息期实际上非常昂贵。
虽然金融机构会强调分期付款没有利息，但还是会收取手续费，这实际上是变相的利息。
拿上面提到的手机。在官方网站上，它的价格是9999。如果您每月分12期还款895.74元，则总还款金额为10748.88元，手续费为749.88元。
根据分期促销，年手续费只有7.5%，甚至利息也很低。
但如果你相信，那就太天真了。
因为你每个月都在偿还，所以债务一直在减少。上个月的本金只有833.25元，但手续费是按债务9999元计算的。
为了了解实际利率，我特意问了在银行工作的同学。结果一出来，我就知道实际月利率是1.13%，实际年利率是13.57%，差不多是15%。
你认为分期付款很划算。实际上，这几乎是高利贷。
此外，还有很多银行，即使你中断分期付款，想一次性付清，手续费还是会收取的，一分钱也没有。
我看过一组数据。有了这项分期付款业务，一年内银行个人贷款业务达到5454.07亿元。
现在你可以明白，为什么这些金融机构总是改变方法，让你分阶段划分，而不是因为中间的利润是客观的。
很简单！很明显，你可以提前实现你的梦想，而且暗地里，销售人员的表现是有保证的。
03
分期付款很高很难满足欲望
也许，你会说没有利息和手续费的分期付款是你的一笔免费贷款。不能错过这样的机会。
即便如此，我的态度还是坚决不去！
因为一旦你尝到分期付款的好处，即使你将来有利息和手续费，你还是会分享的。
经济学家Prelec发现，当人们用信用支付时，他们可以体验到强烈的“消费幸福感”。
用别人的钱买东西的乐趣很容易让人感到快乐。
虽然，回报会很痛苦，但与快乐相比，这根本算不了什么。
像所有的女孩一样，小佳喜欢给自己买一些好东西。
因为工资不高，为了早点用上自己喜欢的东西，她开始用舞台。”提前实现自己的愿望，分担压力，真是太好了！”
使用戴子吹风机、跛子霜和前男友面膜只需要一点钱。很快，小嘉陷入了阶段性的自我。
一开始，她会在乎手续费。后来，她根本不在乎。她认为花更多的钱是值得的。
结果，一年多过去了，许多好事被搁置一边。这位女士护肤品的网络爆料并没有让她变成林青霞。
在心理学中，有一个术语叫做棘轮效应，这意味着人们的欲望将继续扩大。首先，他们只想要一个口红，然后他们想要整个颜色的口红。
许多企业利用人们的心理。首先，他们用0利率和0服务费让你尝到甜头。当你停不下来时，他们就开始获利并收取服务费。
别想你的意志力有多强。
大多数时候，我们只是池塘里的小鱼。很明显，我们已经看到我们的同伴因贪婪而死了一段时间。但当鱼钩掉下来时，我们会毫不犹豫地把它咬起来。
04
你不只是花明天的钱
仍在打破明天的道路
也许你会说生活的乐趣就是买来买去。那我建议你不要依赖舞台。
在酒吧里，我看到这样一个故事：
网友们准备买房了。定金付清，合同签订。因此，房屋贷款不能通过审批。最后，房子没买，几万元白丢了。
银行拒绝贷款的原因是她的信用不好。
网友们都很郁闷。他们过去常刷卡。尽管他们会分期付款，但他们总是按时付款。怎么赊账不好。
结果，当她询问专业人士时，她知道自己的功劳已经被以前的表演习惯毁了。
分期付款实际上是贷款。如果借款人是正规银行或金融机构，信用报告将反映贷款情况。
但如果分期购买手机、开美容院或上英语课，你所欠的大多是一些私人小额贷款公司，这些公司不仅利息高，而且在信贷调查中表现为小额贷款，这比正规银行的损失要多一些。
此外，每期信用调查都有查询记录。
所以，即使你按时付款，但是对于审计人员来说，他会想，你有多穷，你连几千元的东西都买不起，你必须分期付款。
不良信用调查需要五年时间才能消除。一般来说，房地产贷款的参考是五年内的记录。别以为你将来不会买房子。你检查一下信用卡没关系。当你使用它的时候，后悔已经太迟了。
在那个时候，我们必须找到更多可怜的小额贷款公司。
05
别糊涂了。是时候逃跑了
在去年的双11上，一个新词出现在互联网上，即“流氓”。它指的是一些没有钱却敢于花钱的人，经常莫名其妙地花掉很多钱。
这些人之所以敢花这么多钱，是因为全社会都在提倡“买买买”。
没有钱，只要你点击一点，几秒钟内账户就会多出几千元；只要你点击一点，不管东西有多贵，都可以分期购买。
在这样的环境下，年轻人买东西容易，缺乏公正。
就像温水里的青蛙。当水温稍微升高时，它们不仅没有逃逸，还能享受温水的乐趣。
我觉得我很舒服，但现实中有很多危机。最后，我只能在幸福中被烹调。
事实上，人就像青蛙。在大环境下，我们根本不会考虑风险，因为我们与公众步调一致。
我和周围的人住在一起。我不知道如果我不逃跑我会不会死。
这就是年轻人的现状，他们受到各种购买的威胁，并被触手可及的阶段性诱惑。但是，在这样的时刻，年轻人越是保持清醒，远离太容易获得的快乐。
06
所谓诱惑
只是被你放大了
有一群经济学家对印度的穷人进行了几年的跟踪调查，发现他们越穷，就越有可能冲动消费。
原因很简单。你得不到的总是混乱。这就是人性，它不自觉地扩大了事物的优势。
小佳说，她分期购买的第一件东西是一套女士护肤品，当时的价格是1万多元。
当时，各大美容博主都在推荐这款护肤品，称使用后皮肤特别好，人一下子就可以不到10岁。
看完这样的推荐书，小贾当时很感动，咬了牙后买了一套产品，分为24期。
她终于明白了自己的想法。小嘉很开心，但不久之后，她发现效果很普遍，皮肤也没有太大改善。
这并不是因为这件事有多好，它会让你思考；而是因为当你思考它的时候，你不自觉地夸大了幸福感和它的作用。
追求生活是好事，但不要被自己的欲望所奴役。尤其是当你扩大诱惑的时候，你应该保持一点冷静和理性。
否则，你会发现欲望的怪物永远无法满足。在它面前，你只是一个小人渣。你一口都填不饱牙。
07
每个人都很忙
但别让自己死
曾几何时，当我看到这样一个警告时，有人说年轻人应该尽早了解自己与他人的不同。
也许，你和你的同事每月的工资是8000英镑。但你不能眼睁睁地看着你的同事买来买去，你可以不受惩罚地买来买去。
因为，每个人都带着不同的东西。也许，他的女朋友不需要他买房；他的父母有养老金，不需要他赡养
你的女朋友不仅需要一个车库，而且还需要很多彩礼钱。你父母几年后就会失去劳动力，只能靠你来养活他们。
一个人最怕的不是沉重的负担，而是认不出自己，盲目地跟着人群走，最后被重担压得喘不过气来。
当然，我们不想分期杀人。只要你足够理性，利率适当，分期也是配置资源的一种方式。
但是，在开始之前，请确保三点：
① 分阶段看清楚利率，不要自己赚钱，白给别人奖金；
② 在你购买之前，要理性。不要把你的信用额度当作自己的钱花；
③ 如果需要划分期间，各机构的利率不同，各期间的利率也不同。在开始之前比较几个机构。