分化时代，如何进行财富选择

读完香帅的《香帅财富报告：分化时代的财富选择》之后首先确定了一个概念：分化。

什么是分化呢？就是增长和分配之间的状态从之前动态的小幅波动半平衡态变得极度的不均衡了。在不同的时期，增长和分配从来都是人类社会最重要的两大议题，只不过在会有不同的权重而已：普遍高增长时期，增长占据主导；而经济越停滞缓慢，分配越成为社会的关注焦点。

而我们现在就处于这样一个增长变缓，而分配不均（差距拉大）的时代中，而这其实都是有相连的逻辑线索可循的。分化不是这几年造成的，而是在它浮出水面之前，暗流已经在海底涌动近三十年了。有个理论认为，正是资本主义的价值链理论造成了现在社会的分裂状态，要取代价值论，可能需要从头开始，从零开始重新进行塑造我们的世界观。

首先是劳动力市场和收入分化，它的背后是曾被人类社会最寄予厚望的数字化技术进步。劳动力市场呈现出K型模式，劳动者要么艰难地挤到上坡路，要么滑入下行通道。“缓冲层”消失，两极之间渐行渐远，日渐隔阂。数字时代的“分化”开始趋向“极化”，绝大部分增长都越来越集中在数字科技头部企业中。

其次是负利率和财富分化，它的背后是近代以来经济繁荣的最大引擎——信用货币和金融深化。利率下行是财富分化的巨大驱动：普遍的利率下行意味着资产价格中枢的整体上升，会让那些拥有存量资产人群的财富增值保值，同时也让这些有“信用”的人群更容易通过信用扩张完成“钱生钱”的过程。相反，没有存量资产，缺乏信贷能力的人群则被甩下列车。

如上从宏大叙事的角度可能已经足够了，但是对于我们普通人如何在那些分化的岔路和选择的机会进行选择则是更重要的命题。

如何选择呢？

从数据上看，户口的不同种类是造成家庭财富差距的主要原因之一。城市户口和农村户口家庭财富相差3倍。而教育可以改变户口属性。对于大部分人来说，硕士博士是进入大城市的敲门砖。然后对城市和房产的选择可以实现命运改变。也就是说，一个人一旦在城市和房产的决策上没有顺势而为、顺水推舟，教育的财富溢价就会被消耗大半。
一个中国人的财富方程式是——所在城市越大越好，买房越早越好，学历越高越好，如果没有所在城市的户口，那就加个根号。
选择一：书中自有黄金屋，学历和行业决定了收入的高低；
选择二：位置决定命运，所处的城市以及城市是否是核心区域；
选择三：金融认知溢价，有没有睡后收入，显著的现象是低收入群体动用存款消费，高收入群体则动用存款买房产和配置基金。

数字化时代，尤其在2020年一场疫情后，“数字化”或成为最大赢家。尽管数字化和之前的技术进步一样，本质上仍然是胜利者的狂欢，但数字化是更加有偏向性的技术进步，高技能、高创意、高收入的群体被赋能。这会导致两个细节上的差异：第一，被冲击的人群覆盖面更广；第二，赢家通吃的趋势会加大。这是一个有点残酷但几乎不可逆的结论：数字化已经，正在，还将继续加速人类社会的“分化”。

从广义上理解，“数字化”就是信息从具象到抽象，从模糊到精确，从主观到客观的转化过程。通过这个转化，信息会变得简单，容易扩展、储存、传输和处理。换言之，数字化的本质就是抽象化、标准化和结构化。但是技术进步的阳光并不会普照大地，总是偏爱某一类人群，却冷落另一类劳动者——这叫作“技术进步的偏向性”。

如果我们创业，那就是必须要以数字化作为背景，回归到根本：被需求，提供好的产品，而且要差异化的产品，稀有的产品，要学会讲故事，以故事传达你的理念，创造需求。

如果我们不创业，那一定要有财商。除开劳动收入外，要学会投资，比如买基金，存款，买房或者投资自己都是一种财富选择。