重疾险买多高的保额才合适？

经常有客户咨询我，重疾险我买多高的额度才合适？伴随的另外一个问题是保费占收入比例多少才合适？

首先看看我自己的客户，大部分客户，不管成人还是孩子，90%客户重疾保额在30万以上，至少50%做到了50万，其中也有超过10%的客户保额超过了100万。

那么到底多高的额度适合呢？不同的个人，不同的家庭根据自己的经济情况肯定是有很大区别。

一个家庭是否有房贷，绝对会影响一个人保险费投入的比例，没有房贷，年收入50万左右，保费占比15-20%也没有问题，如果有房贷，保费占比10%可能有的家庭都觉得压力大。

所以，最重要的一点是保费以不影响家庭现金流为宜，如果现金规划习惯不好的，保费占比可以高一些，相当于强制储蓄，总比今天一顿饭局，明天一个聚会都花掉好。

回归保额的设定，大家都在谈一个人重疾险保额应该在年收入3-5倍为宜，但是在我目前接触的客户以及同业优秀伙伴中，达到5倍的非常少（达到5倍的普遍是消费性重疾为主）。

我个人认为国情不一样，国内的风险保险费相对国外还是略贵的，所以很难完全参照这个比例来做，但是在预算有限的情况下，把额度做高还是有价值的。

保险理念好的，可以做高额消费性重疾，如果喜欢保障终身且想要返还的，那么还是做传统终身重疾险，但是不同公司保费差别还是很大的，我个人觉得低保费高保额还是非常重要的。

相信很多人看完了没有标准答案，哈哈，其实这个本来就没有统一的标准，年收入十万和年收入一百万的人，保额的设定方法，保费投入比例都是差别非常大的，我只是想告诉大家，根据自己的情况来调整设计保额，而且任何人保额也不是一步到位的，需要随着年龄，收入，支出，家庭人员结构等因素变化随时调整。

最后建议重疾保额做到五十万以上才会相对理想，最低也不要低于30万。