网联支付

网联四大支付业务

网联有四大业务：

1. 协议支付
2. 认证支付
3. 网关支付
4. 商业委托支付

协议支付

协议支付就是现在的快捷支付。需要先绑卡，生成协议ID，之后根据协议ID去支付即可。协议支付指客户需要先进行身份认证及签约，然后再根据签约协议进行支付，银行需要校验协议信息。和现有的快捷支付类似。 其中协议支付业务与现有市场的快捷支付业务相比主要增加了银行端解约的功能。 在支付宝卡通业务改造为快捷支付之后，快捷支付的解约支付机构不再通知到银行，银行本身也没有发起解约的功能，所以银行系统中保留的签约信息不是完全正确的——目前网联切量数据的迁移方案就需要解决这个问题。 网联建立后，根据人行发文要求，快捷支付业务的协议信息支付机构必须和银行保持一直，并且可以从银行发起解约交易。

认证支付

就是现在的直接支付。不需要预先绑卡，每次支付带上四要素，客户短信验证码确认之后就可以支付。认证支付是指客户无需事先或首笔交易时与支付机构及银行签约，每笔交易时均输入身份信息、银行账户及动态验证信息，并由客户账户所属银行负责对上述信息校验后进行扣款的交易。 认证支付业务主要为无支付账户体系或者支付账户体系应用较少的支付机构开展网络支付业务时使用。

网关支付

跟现在的网关支付一个意思。网关支付，是指客户通过支付机构发起，跳转至银行网关验证客户身份信息和银行账户信息后，向客户银行账户发起支付指令扣划资金的交易。 网关支付限定为客户跳转至银行网关进行支付的场景，需要根据银行要求下载安全控件或插入U盾等安全设备进行支付，可分为个人网银、企业网银。

商业委托支付

就是现在的代扣。网联针对代收、代扣业务提出了商业委托支付的功能， 商业委托支付业务，是指支付机构经网联建立商业委托支付协议，并依据协议约定发起的客户银行账户资金扣划业务。

协议支付和商业委托支付的共同点：

1. 网联协议支付和商业委托支付这两种支付方式都是对接了网联系统的，甚至这两个名词都是网联创造的。网联是央妈的亲儿子，其合规性想必不用多说了。
2. 网联协议支付和商业委托支付都需要用户进行绑卡签约，签约之后会给每个用户生成一个协议编号，之后支付机构通过上送该协议编号进行扣款。

协议支付和商业委托支付的不同点：

1. 协议支付和商业委托支付的用户签约协议号生成方式不同（协议支付的用户签约协议号是基于用户、商户、第三方支付公司、银行而生成的；商业委托支付的用户签约协议号是基于用户、商户、第三方支付公司、网联、银行而生成的。因此商业商业委托支付的签约方式更加复杂。）
2. 网联协议支付的建议使用场景主要是小额便民快捷的服务场景等等。也可以用于其他投资理财、小额信贷等等行业场景。而商业委托支付的建议使用场景主要为实名制行业，如保险扣款缴费等等。 一句话，网联协议支付的使用场景相对广泛，而商业委托支付有非常严格的业务行业限制以及扣款频次要求。
3. 商业委托支付的额度高。
4. 对于商户来说，网联协议支付的使用成本远高于商业委托支付。
5. 商业委托支付用户绑卡签约时收到的短信内容包含的信息会比较多，商户号、交易限额、有效期等等内容都有可能在里面。

参考文档

网联协议支付VS网联商业委托支付

转载于:https://my.oschina.net/liangxiao/blog/3069057