疫情之后，你还会觉得理财不重要吗？

2020年，一场突如其来的新冠肺炎，让我们措手不及。虽然很多企业已经复工，但是生产并未完全展开，效益大幅下滑；那些不能复工的企业，一方面无法创收，另一方面要支付大额的房租、贷款等费用，有些企业甚至面临倒闭的风险。在这种大环境背景下，很多人面临巨大的经济压力。

眼看着疫情平复遥遥无期，看着钱只花不进，温饱都快成问题，有些人开始后悔自己平时花钱大手大脚，没存下啥钱。

其实，只要掌握点理财知识，和疫情对抗3～6个月肯定没问题，为什么这么说呢？因为，理财中很重要的一点就是要学会家庭的资产配置。

在进行资产配置前我们要先了解金融资产的分类。

一、金融资产的分类

常见的金融资产分为4类，我记得有个老师用足球队打过一个比方，特别的形象。

1.进攻类：各种股票、偏股类产品。‘就相当于足球队里的前锋，要想获得超额收益，就得靠它。

2. 助攻类：固定收益类，比如债券。相当于足球队里的助攻，它能安全稳定地跑赢通货膨胀，获得稳定的收益。

3. 防守类：保险。用以应对极端情况，防止后院失火。这就相当于足球队里的守门员。

4. 流动类：活期或者其他投资项目。这相当于不可或缺的“替补队员”。当场上球员疲劳、受伤或者关键时候需要逆转局势时，都靠这部分资金。

了解了金融产品的分类，我们再看如何做好资产配置。

二、做好资产配置

第一步：先留出生活费：用以保证日常生活。先留出3-6个月的生活费，保证我们的日常生活，以防临时要用钱。这部分资产可以购买一些货币基金，比如余额宝，活期宝等产品，它们取现方便，快速到账，收益大概在4%左右，高于银行，几乎没什么风险。

如果小伙伴们平时有留出3-6个月生活费的习惯，此刻就不用担心如果疫情持续下去，要面临的温饱问题了。

第二步：买好的保险：以应对不确定风险。

很多人对保险有很糟糕的印象，认为保险都是骗人的，这可能跟保险业务员鱼龙混杂有很大的关系。其实，保险是人生的托底神器。如果你买了保险，一旦你有了风险，就会多一道屏障。保险不能改变你的生活，但是保险能使你的生活不被改变。所以，家庭成员要配置好的保险，特别是家庭收入骨干必须优先配置好的保险。

该拿出多少来买保险呢？有个“1010法则”供你参考。保额是家庭年收入的10倍左右。保费支出占收入比例10%以内。比如：如果你年收入20万，那么用2万以下的保费购买200万的保额。

第三步：投资股票类产品：享受经济发展成果

这一部分包括投资股票、收益较高的基金产品。它们风险高，收益也高。

那么投资多少资金合适呢？笼统地讲，国外有个比较有名的投资80法则。也就是用80-你的年龄，就是用于股票类投资的比例，在中国股票市场，因为熊长牛短，股票波动大，建议把80降低到70。打个比方：如果你今年30岁，可以用于投资股票类的比例是：70-30，等于40%。

当然，在具体的投资操作过程中，还有很多学问和注意事项。就拿基金来说，基金有股票型基金、债券型基金、混合型基金、指数型基金。混合型基金中又有偏股型混合基金、偏债型混合基金、灵活配置型混合基金。哪种基金收益高，哪种基金风险高，怎么组合才能降低风险，如何挑选才能找到好基金，投资比例又怎么分配等等，都需要进行认真分析，而不能一股脑地、想当然地就进行投资。毕竟投资有风险，不能只凭一腔热情。

第四步：买一些固收类产品：比如一些银行普通理财产品、低风险债券等。它们的收益和风险都比股票类低，收益在5%左右。

一般，在进行资产配置时，要先预留出第一步和第二步的资产，第三步和第四步可以同时进行。因为每个人的风险偏好和投资目标不同，这就决定了每个人投资于各类产品的比例也不同。虽然股票类收益高，但它风险也高，千万不能只看到收益，而忽视风险。

资产配置好之后，每年或半年根据各类产品的收益情况进行一次调整，这样就能逐渐找出适合自己的资产配置方式啦。