理财不如买保障

不知道大家什么时候开始最直接的凝视重疾或死亡。

新闻看多了，没有用， 一定是身边朝夕相处的人。

我有一个好友，湖北妹子，皮肤白皙，长得水灵，声音轻柔，和人说话的时候没有一刻不是笑着的，笑起来的时候眼睛月亮弯弯，为人豁达且有韧性。最喜欢的明星是贝克汉姆，立志要做周游世界、永远奔赴一线的体育记者，平时红枣不离身，说自己容易贫血补补气血，父母都是公务员，在当地也算是令人歆羡的家庭。

在大四毕业准备前往英国读研时，偶然有一天洗澡时发现自己腿部有着蔓延的红点，去湖北当地医院无法确认病因，全家前往北京才最终被确诊为再生性障碍性贫血。

这是我第一次知道这种重疾。

白血病大家都耳熟能详，而再障是一种比白血病更罕见的血液性疾病，连市级三甲医院都难以确诊，平时体检更无法查出，不是到了病症显著时，根本无法意识到这飞来横祸。

罕见的血液性疾病，只能到帝都接受最好的治疗才有更高的治愈机会，除了要接受一系列骨穿、化疗，还需进行骨髓移植，治疗费用十分昂贵。

好友家里没有购买保险，独身宝贝女儿，父母把准备作为女儿嫁妆的当地两套房卖了，母亲陪女儿在北京接受治疗，父亲北京湖北每周两地奔波，毕竟工作不能丢，还要撑住这个家。所幸的是好友的疾病症状发现的较早，也更庆幸的是还好有个能卖房治疗的家庭。

很多重疾的早期症状肉眼并不能所见。比如早期肝癌常见症状无法用肉眼观察到，直到中晚期肝癌，才会感觉到明显的钝痛和胀痛。即使此时治疗难度加大，但拥有一笔大额的金钱保持后续的治疗，有质量的延长生命的每一天也不愧于此生。

而对于中国大多数普通家庭而言，一旦有意外来临，倾家荡产不足为奇。不然，朋友圈里总有那么多各式众筹治疗的案例。

毕业几年，身边的好友都慢慢有了些积蓄。工作原因，最近也总有各行各业的朋友询问我：能不能推荐些性价比高的理财产品和基金，或者有没有好的项目可以参与投资一些。

我的回答总是：保险买了吗？你知道人一生得重疾的概率是多少吗？

70%。概率由天定，平安活到生命的尽头真是一人生幸事。

隔着屏幕，我都能感受到表情后面的瞠目结舌。刚工作没几年，总觉得自己才二十多岁，正是身体健康，精力充沛时，于是筋疲力尽的奔赴在没有尽头的赚钱之路上，买房买车，未来还很长，意外离自己很遥远。辛苦一年攒个几万十几万，年华收益率每年撑死10%。

但在意外来临之时，无法再有可持续的收入来源，而这每年劳心劳力攒下的积蓄和绞尽脑汁带来的收益在大笔治疗费用面前不过杯水车薪。滚雪球一定是建立在已经有一定保障基础上，因此，理财不是最优先级选项，当务之急是在经济范围内挑选出一款适合自己和家人的商业保险。

相比保障程度低的普通人，有钱人更能深刻理解保险的作用。顶级富豪李嘉诚说：我们李家每出生一个孩子，我就会给他购买一亿元的人寿保险。看看身边的有钱人，都是前赴后继的去香港配置各种保险。即使他们抗风险能力已经秒杀众多普通人，在进行资产配置时，保险仍是最优先考虑的。

如果是工薪族，首先要精心比较，根据自身情况，将购买重疾险、意外险等保险加入2018年to do list中。没有人比你自己了解自身情况，购买保险也是要做好功课的，并不是听信身边销售完成一份保单就了却一件大事，坑多坑少都要自己去发现。

推荐第一份保险购买重疾险，健康风险每个年龄段的人都有，年龄只是影响了发生率、保费和是否能购买的资格。推荐目前手上有一定积蓄的，没有家庭负担的，购买终身型（无身故）重疾险；对于目前捉襟见肘的月光族，可以购买一年期消费型重疾险作为过度，但是注意保险额度一定要够。

如果已购买了保险，也不要掉以轻心，坚持每两三年一次全身的全面性体检，坚持锻炼身体，毕竟，到最后不是比谁赚的多，是比谁活得久。

希望大家身体健康。

熊姑娘：曾就职于普华永道，现今在某著名金融控股公司做PE/VC，主投科技领域，与你分享一线投资故事/投资干货