【港险资深总监晓伟】香港保险理赔难不难？

经常收到一些朋友的留言，有时不能一一回复，很抱歉。近期看到的很多留言，大致是：现在内地的保险公司做得越来越好了，不是每个人都必须去买香港保险……

对于这个问题，其实说过很多次，买保险绝不能盲目跟风。哪些保险适合内地买？哪些保险适合香港买？

对于香港保险也一样，要不要买，得结合自身需求。如果你有买香港保险的需求，但是还没决定要不要买，那就先看看以下几点吧。

香港保险业位居世界榜首

2018年3月，全球最具权威的国际金融中心地位指数GFCI发布的23期报告中，伦敦、纽约和香港位列全球金融中心前三。

作为亚洲第1金融中心的香港，在银行业、股票市场、保险业、私募投资、专业服务和政府监管方面的竞争力全球领先，其中保险业更是位居世界榜首。

在经历了几年的爆发式增长后，香港已成为了亚洲区保险业务枢纽，目前，全球20大保险公司中65%在香港经营保险业务。

香港保险投保年龄宽松

内地保险一般接受0~60岁的投保，只有少数险种能接受更高年龄的投保。而香港保险一般接受0~70岁甚至75岁的投保，还有一些特殊险种可以接受更高年龄的投保。所以，如果投保年龄有所限制时，可以考虑购买香港保险来获得保障。

香港保险保额限制少

我们知道，在内地要买保额上百万的保险并不是那么容易的（哪怕你身价上亿也未必一定能买到）如果是给未成年子女投保，儿童保单的保额也是有限制的，不同城市以身故为给付条件的未成年人最高保额不超过50万元人民币。

但对于香港保险来说，只要你能提供适当的健康报告与财务证明，一般没有特殊限制，所以我们经常看到某富豪、某明星投保上千万保额的保单。而且，为未成年子女投保香港保单时，50万美元以下不需要提供财务证明及其他资料，最高保额也可到300万美元。

香港保险投保币种多样化

目前，内地只有人民币保单这一种，在对抗贬值压力时还是面临较大的风险。而香港保险主要以美元、港币为主，而且港币和美元是联汇制，不会有大的相对汇率浮动，这种先天优势对于有境外资产的客户来说，无疑是种便利。

香港保险全球理赔

内地保险要求必须提出国内公安局或是二级以上医院的相关证明文件。因此如果事故发生在海外地区，恐怕要先回到国内，手续也更加繁琐。而香港保险公司秉承“严核保、宽理赔”之服务理念，因此香港保险理赔程序非常简洁而且易于实现。

不论投保人发生事故时在全球任何角落，申办理赔时只要附上申请书与相关证明文件，邮寄给保险公司即可，不必本人亲赴香港办理。

红利回报有效抵御通货膨胀

香港的重疾险「有分红」，Lee认为这是它的最大优势。内地保监会规定：所有分红型保险，预期年收益应不高于3.5%，预定利率超过3.5%的需要报送审批。而香港保监会在保单收益上没有相关限制，因此香港保险产品的收益率一般都远超3.5%，有时甚至达9%。

另外，香港重疾险由于分红的存在，还能够有效抵御未来的通货膨胀。因为红利是复利滚存，因此最终保单的保额和现金价值能达到所交保费的若干倍至几十倍。

其实对于有香港保险需求的用户来说，不必纠结太多，而应该正确看待它的价值，同时把财务规划交给专业的人，从而获取更大的利益。