乙肝小三阳/乙肝大三阳/乙肝病毒携带者怎么购买保险?

 第 100 篇   [买/保险都找我]

# 核 保 知 识 系 列#

乙肝小三阳/乙肝大三阳/乙肝病毒携带者

乙型病毒性肝炎是由于感染乙型肝炎病毒(HBV)引起的,乙型肝炎患者和HBV携带者是本病的主要传染源,HBV可通过母婴、血和血液制品、破损的皮肤黏膜及性接触传播。

2017年10月27日,世界卫生组织国际癌症研究机构公布的致癌物清单初步整理参考,乙型肝炎病毒(慢性感染)在一类致癌物清单中,而我国乙肝病毒感染者达7000万;建议及早转移风险。

买保险核保时常见有:乙肝病毒携带(表面抗原)/大三阳/小三阳等常见三种类型;不过值得注意的是,这三种情况并不代表已经是肝炎确诊。这三种只是免疫学指标,通过病毒活动量检测、肝功能生化等等手段检测,最终是否确诊肝炎是要看医生的诊断书。

我们常说的乙肝两对半对照结果如上图

乙肝病毒携带者:(1+)

是指血液检测单独乙肝表面抗原(HBsAg)阳性,但无肝炎症状和体征,各项肝功能检查正常,经半年观察无变化者。

“乙肝小三阳”:(1.4.5+)

乙肝表面抗原(HBsAg)、乙肝e抗体(HBeAb)、乙肝核心抗体(抗HBC)三项阳性。乙肝病毒复制受到了抑制,其传染性较弱。

 “乙肝大三阳”:(1.3.5+)

乙肝五项中的乙肝表面抗原(HBsAg)、乙肝e抗原(HBeAg)、乙肝核心抗体(HBcAb)三项阳性,这三项指标阳性往往提示体内病毒复制比较活跃,但并不代表肝功能受损。并非“大三阳”就表示疾病很严重,只是以上三项指标阳性体现病毒在机体内存在时的免疫状态。

目前世界还没有完全根治乙肝病毒的药物,但此三类情况是可以相互变化的。

从乙肝病毒携带到——小三阳——大三阳

从大三阳——小三阳,却很难再进入“携带者状态”

所以,乙肝感染者应从生活、饮食状态上尽可能控制病毒活性,别复制。

核保结果与分析

保险核保审核中,特别关注被保险人的治疗史以及目前情况。因此在核保过程中,往往会要求被保险人告知提供以下信息

(1)首次发现的时间,如何发现感染;

(2)有无治疗,治疗情况,治疗结果;

(3)近期(半年内)复查。包括乙肝两对半、乙肝DNA,肝功能检查、肝脏超声、HBV、AFP检测。

【重疾险】:

1.乙肝病毒携带者/乙肝小三阳,近半年内肝功能、肝脏B超检查、乙肝病毒DNA检查、AFP检查未见异常均无异常,90%标准体承保;如轻微异常可以80%除外承肝脏疾病。

2.乙肝大三阳,90%拒保,10%人工核保

【医疗险】:乙肝病毒携带者/乙肝小三阳,近半年内肝功能、肝脏B超检查、乙肝病毒DNA检查、AFP检查未见异常均无异常,90%标除外承保;大三阳直接拒保

【人寿险】:功功能正常或低于1.5倍,90%正常承保

【防癌险】:乙肝病毒携带者/乙肝小三阳,近半年内肝功能、肝脏B超检查、乙肝病毒DNA检查、AFP检查未见异常均无异常,90%标除外承保;大三阳直接拒保

【意外险】:99%正常承保

(什么叫除外承保、加费承保、正常承保?)

购买建议:

1.建议转阴后稳定病情购买。让自己处于有利的状态。

2.购买只有一条健康告知的百万医疗过度使用。

康复建议:

2017年中国法定传染病中病毒性肝炎,无论是在发病人数和发病率上都是高居榜首,在死亡人数和死亡率上也是排第3名,病毒性肝炎的总体发病率在近几年也有所上升,和肝炎相关度极高的肝癌在恶性肿瘤死亡率中位居前3,可见其危险程度。

乙肝相关感染者需要定期检查,观察病毒是否处于复制期间,相互转换。遵医嘱治疗,注意监控病情变化啊,早发现早治疗

特别说明:核保通常参考的因素有性别₁、年龄₂、职业₃、发病时间₄、生活习惯₅、经济状况₆、叠加病种₇、保司政策₈等等方面去综合考虑;本文阐述可能核保结果仅做参考,不能直接套用。

参考文献:

《保险医学》

《医学核保手册》


『保险是一份几十~几百万的合同,必须弄懂合同条款;否则别乱买关注我,随时查询《保险百科全书》』

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