房贷利率下调，以前买了房的房贷利率高怎么办？

国家为了稳定房价，促进商品房销售，近期下调了房贷基准利率，注意下调的是基准利率，也就是LPR，房贷利率实际是由LPR+基点两部分组成。

基准利率是央行发布给各商业银行贷款的指导性利率，是央行用于调节社会经济和金融体系运转的货币政策之一。

各地银行可自行调整贷款利率，在一定区间内适当浮动，现在下调的平均幅度在20个点左右，但最低也不会低于LPR的基准利率。

一般来讲，贷款合同签的都是浮动利率，也就是说，如果你以前的贷款利率是5.5%的话，比如当时的LPR是4.6%，再加88个基点，那么下调20个点之后的利率就是4.4%+88个基点，也就是5.28%的利率。

所下调的只是LPR利率，后面的基点是固定不变的，LPR利率则是根据政策每年都会有所变更。

LPR具体下调多少，后面的基点到底加多少，要根据当地的房地产市场行情变化，以及各银行的经营情况而定，每个城市是不相同的。

很多人误以为房贷利率降到了4.4%，那只是个别城市的最低利率，而且只是基准利率，并不是实际房贷利率，实际利率在此基础上还要再加几十个基点。

想着自己贷款的时候都是5.5%，这么一算帐，每年差了1.1%，贷款100万30年的话，那每年利息就要多还1万多，30年下来要多还30万，把一辆豪车亏进去了，帐并不是这么算的。

假如当初贷款100万，当地的房贷利率变成了5%，采用等额本息还款方式，利息总额93.26万，月均还款5368元。

相比原来5.5%的利息，利息总额104.4万，月均还款5678元，利息总共少了11.14万，每月可以少还310元。

但这其中一部分是浮动利率，也会跟着下降的，也就是说实际损失要少于11万。

所以已经买到房的朋友，千万不要恐慌，觉得自己亏大了，或许市场回暖之后，房贷利率还会上调的。

如果实在觉着不划算，那么一年之后，可以向银行递交提前还款申请，还可商贷转公积金，又或者可以考虑把这套房卖掉，再重新买房办理贷款。

由于国家调控政策的灵活多变，房地产市场不会出现大起大落的情况，大家尽可以放心，买房还是要选择好城市和地段，这样可以最大程度地降低风险。

其实最重要的是，你买到了一套称心如意的房子，并早点住了进去，享受到安定幸福的生活，这才是最划算的。