以为万无一失，结果百密一疏

老少配的婚姻，当财富遇上婚姻的鸿沟——如何防范老年再婚的财富风险

通过帮助李先生63岁和肖女士42岁再婚的家庭梳理家庭结构图，发现他家人之间的关系比较复杂，在这种情况下李先生的担忧与意愿是：

1.公司股权及公司经营发展

2.自己的股权不能给到子女

3.妻子未来生活？将来再嫁，财产外流？！

如果不做预先安排，则会：

1.传承落空：子女只能拿到少部分财产

2.家人内斗：自己的子女和肖女士的为财产争斗，影响公司经营发展

3.财产旁落：肖女士再婚或人身风险，还有子女婚姻风险…………

解决方案：

专业遗嘱：股权传承和儿子/房产传承给女儿（非现金资产）

保险：a.无缝传承，规避传承落空。b.生前掌控资产，随时取用。c.规避子女的婚姻分割风险d.消除法定继承，规避遗产税

现金信托：身前掌控，身后支配

李先生真的没有风险了吗？以为万无一失，结果百密一疏——如何堵住“富二代”的财富漏洞

现在是以小李先生为客户主体，从新梳理家庭结构关系图。

资产结构情况

两套房产：1200万；现金类资产：300万

公司股权：市值1个亿 老李先生遗嘱指定传承

家庭资产1500万：夫妻共同财产

公司股权1个亿：小李先生个人财产（遗嘱生效）

小李先生意愿和担忧

意愿

1.公司顺利传承给自己，未来再传承给小小李

2.小小立优渥的成长与教育环境

3.夫妻富足高品质生活

担忧：若自己出现意外

1.孩子太小，父亲已老，公司如何传承？

2.小小李能否拿到，掌控财产？

3.妻子再嫁？财产外流？

本质上就是财富保护与传承的问题！专业问题，法律问题，金融问题。

“富二代”传承风险

1.他的财产谁有份？《民法典》1127条第一顺序继承配偶、子女、父母

若小李先生发生意外

1.夫妻共同财产1500万，小李太太分得750万，剩下的750万由小李太太，小小李先生，老李先生评均分配剩余的750万。

小小李未成年，所以妻子最终分得750+250+250=1250万，小小李未成年，实际掌控权流落到小李太太手中

2.老李先生也不在了，小小李可以代为继承，但是未成年，最终实际掌控权还是旁落在小李太太手中

3.即使小小李已成年：管理缺位

能否掌控，能否有效管理，能否正确利用

财富保护与传承三大定律（陈凯第二大定律）

许多人想让财富成为对家人的祝福，往往却成为了他们的枷锁

解决方案：利用遗嘱+保险等法律工具

1.帮助客户提前筹划

2.实现财富传承愿望

3.圆满爱心与责任感

综合解决方案

专业遗嘱——房产股权传承（非现金资产）

保险——a.生前掌控资产随时取用

          b.无缝传承，实现长期支付

          C规避传承落空，婚姻分割

订立遗嘱，运用保险是每个家庭财富传承必须必须做的事。

订立专业遗嘱的目的：

定向传承，防止传承落空、规避妻子继承股权、子女未来的婚姻风险

中华遗嘱库，专业标准登记中心，有人脸识别，身份验证，密室登记，指纹扫描，现场映像，专业鉴证，文件存档，保密保管。

总结：

1.找准你的客户：以你的关系，可控性；从家庭入手，整体性；身份的不同，针对性

2.客户群体的识别与认知：家庭关系，资产，意愿和担忧，风险

找准风险：家族重任，需求迫切

最大的风险就是没有看到风险

3.专业自信：客户风险的发现者，善于发现客户没有看到的风险

4.工具运用：遗嘱+保险

能解决90%以上中产家庭的传承问题