互金整治办发函，年化率超过1000%的回租遭整改

花姐之前写过“手机回租”的文章，就是那个变相的现金贷，年化利率高达1800%，然而回租并没有蹦跶几天，就被互金办大力整改了。

上周腾讯《一线》获悉，5月底，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室（以下简称互金整治办）向P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组下发了《关于提请对部分“现金贷”平台加强监管的函》，指出“部分平台通过手机回租违规放贷、强行搭售会员服务和商品变相抬高利率、恶意致借款人逾期、虚假购物再转卖放贷等手段，逃避监管，变相开展‘现金贷’业务，坑害金融消费者”。

互金整治办指出，在各类“马甲”现金贷平台中，以手机回租形势放贷的平台最猖獗，数量超过100个，注册客户数百万人，大多目标客户锁定大学生，利率畸高，一般年化利率在300%以上，个别甚至超过1000%。

有不明白手机回租模式的朋友，可以参考花姐之前的文章《回租丨年化利率高达1800%，秒杀现金贷》，详细介绍了回租的套路。

除了花钱之前说过的回租套路之外，回租其实还有两种违规情况，这是花姐之前没发现的。

回租第二类违规套路，在贷款过程中搭售其他商品，变相抬高利率。部分平台强行要求贷款客户办理会员卡、高价购买商品等，变相抬高利率如“M09信用钱包”会员卡价格199元，有效期7天，如用户借款2000元，14天需还款2028元，名义年化率36％；如算上购卡成本，实际年化率高达291.9％。

比如花姐在某个平台的借款过程中，需先以300元的价格购买市场价为40元的炒锅才就可以。

第三类违规情况为，故意导致借款人逾期，收取高额逾期费用。

公益性互联网消费投诉服务平台“21聚投诉”梳理发现，5月1~15日，该机构接到类似投诉21笔，涉及13家网络借贷平合。相关平台未自动扣划借款，借款人主动将钱打给平台还款失败。贷款逾期后，平合恢复正常，电话通知其逾期，收取很高的逾期费用。

花姐发现，在聚投诉平台上，关于MO9信用钱包的有效投诉量达到了459件，投诉集中在暴力催收，购买了会员却无法借款等问题上。有投诉用户表示，“MO9信用钱包称，购买会员肯定能放款，但是在买了会员后却不能借款，显示次日凌晨再提交申请，但是次日凌晨提交申请也是一样不能借款，客服电话也打不通”。投诉用户截图显示，MO9信用钱包的次卡费用为368元，30天限借款2次，月卡费用为499元，30天借款不限次数。

此外，还有平台通过虚假购物再转卖发放贷款。如51闪电购等平台引入虚假购物场景，用户下单购买商品，但无需支付货款，直接申请退款或转卖变现，转卖成功后即可获得资金；平台赚取延迟付款费和转卖撮合费用。

花姐不得不说，现在的互金行业还是太乱，太野蛮，这种疯狂赚取一波钱然后跑路的行为，只会让监管来得更严厉、更具体。

但花姐想说的更大问题，其实是来自于学生群体和国家针对学生群体借款的管控。

还记得去年的校园贷和裸贷吧，去年校园贷的时候，花姐就说过，校园贷就是学生三观的温度计，任何监管限制只能是指标不能治本。

大学生借贷出现很久了，有关部门一直是出问题了就处理下，发现问题了就骂学生都是蠢货，然后把所有问题都归于，“xx后迷失的一代”，“xx后就是不如老一代”这种无趣的陈词滥调，完全没有想怎么从根源上解决大学生借贷的原因。

其实在花姐看看来，堵不如疏，不如给大学生提供一个可以借款的途径，毕竟大学生的起初信用低，很少有正规借贷公司可以借钱，所以学生跑去借现金贷、高利贷，难道是他们真的蠢不可救？啥都不懂么？我看未必！

除了对学生开放借款途径，把“量入为出”这种基本的生存智慧放进基础教育里面，不停的对年轻人进行金钱教育，也是重要的。天平的左边是拜金、懒惰和及时行乐，天平的右边是才能、勤劳和苦心经营。

天平失衡，非一日之寒。