买基金也要货比三家

越来越喜欢用基金对比工具来看手里面的基金了。

好的基金实在是太多，但是自己可以用来投资的资金有限，怎样才可以筛选出最适合自己的基金呢？

我最近想着等年底一波行情，赎回手里面的盈利比较多的基金，从而再各种调一下。

前段时间调了后，基金不再同涨同跌，慢慢实现了对冲和缓和，在前天市场暴跌的情况下，还能够有浮盈，也不枉这每天的学习了。

我以前分享过自己建立了一个基金池，每天会选几个好的基金放在基金池里备选，以免出现比如基金经理突然离世或者是辞职更换这样的突发事件后，自己不好应对的尴尬局面。决定好慢慢调自己的基金后，我就学会了使用基金对比工具。有几个新的概念和大家分享一下。

一、最大回撤

最大回撤衡量所选区间内，买入该基金可能出现的最糟糕的情况。数值越小越好，表示基金抗风险能力越强。

计算公式是（某一时间内基金净值最高值-基金净值最低值）➗基金净值最高值。

得出的数值越小，说明稳定性越强。

但是这个对比的对象必须是同类的，比如股票型基金只能和股票型基金对比，不能拿股票型基金对比货币基金或者是债券基金。

二、夏普比率

夏普比率（Sharpe ratio, Sharpe index）这个名字是来自于1966年的威廉·夏普。在金融领域衡量的是一项投资（例如证券或投资组合）在对其调整风险后，相对于无风险资产的表现。它的定义是投资收益与无风险收益之差的期望值，再除以投资标准差（即其波动性）。它代表投资者额外承受的每一单位风险所获得的额外收益。

简单的说就是这个夏普比率是衡量基金每承受一单位风险，可获得的超额收益。数值越大越好，表示基金的性价比越高，越适合买入并长期持有。

三、击败基准概率（日）

统计所选区间内，基金收益率打败沪深300的概率，数值越大越好，表示基金收益能力越高。

计算公式是收益率击败沪深300的天数➗总交易天数

四、波动率

波动率是用来衡量基金收益的波动情况，数值越小越好，代表基金抗风险波动能力越强。

当然这个也必须是同一种类型的基金才有可比性。

如果拿股票型基金和货币性基金又或者是债券基金来对比，就完全没有意义了。

五、持股集中度

持股集中度说的是基金前10大重仓股占总持仓的比例，数值越高，说明基金越重仓少数几支股票。

我发现夏普率高的基金持股集中度是最低的，也许正是因为如此，才可以在风险波动中获取更大的收益。而持股集中度高的基金，夏普比率在一段时间内可能为负数，跌的非常惨。这在我的基金持仓中也可以得到验证，需要慢慢地进行调整。

买基金不能光凭一腔热血，还是需要动动大脑，慢慢选择，不能别人说好就买入，因为适合别人的不一定适合你哦。