老后破产——长寿的噩梦

你有没有想过你老了之后的生活？我想过。我想象中的养老生活，有钱有闲，可以按照自己的心意走完剩下的人生道路。

日本NHK频道，2014年拍过一个纪录片，就叫《老后破产》。日本已经进入超老龄时代，超过65岁的人数在2007年就超过了21％。可是，日本真的做好迎接这个时代的准备了吗？这个纪录片或许只是一个缩影，但是，我们也可以借鉴下。

很多人辛辛苦苦一辈子，以为自己老后可以享受国家的养老政策，安度晚年。实际情况是，因为要领取的人基数太大，养老金是逐年减少的。可是，随着年龄的增大，虽然生活基本开销减少了，因为健康问题带来的医疗费用越来越多。养老金解决生活基本开销还可以，可日益增长的医疗开销，像把软刀子，把退休老人的存款一点一点削去。

在日本，如果想要接受生活保护（这时候，占老人开销最大的医疗费用，就可以免费），需要满足的条件一是存款数目必须低于某个标准，自己生活了一辈子、满是过去生活美好回忆的房产，也有可能需要被卖掉。

有位75岁的老人，为了省钱，生病了就硬挺着。在夏天35度的高温天气里，家里靠开门通风，为了省钱，他已经很久没用电了。就算这样，他每天只吃两顿饭，每顿饭控制在100日元（约等于6.5元人民币）。只是为了省钱。

很多人会说，为什么不申请生活保护呢？让你把生活了一辈子的房子卖掉，让你把手里的存款花掉，然后才有资格去申请。没了钱，你慌不慌？没了家，之前的美好时光就这么丢了？这就是很多日本老人明明生活的很辛苦，也不去申请生活保护的原因。

采访中，很多老人说的最多的一句话，你知道什么吗？“还不如死了。不知道活着为了什么。”

2018年，全国平均预期寿命77岁。而且，每10年，寿命还会增长2－3岁。随着科技与医疗的不断进步，长命百岁是大概率事件。面对长寿，你做好准备了吗？

200页的书，我刚看了一半，给我最大的触动是，养老，不能只靠国家。我们国家也进入了老 龄化时代，大概率养老金会越来越少的。

之前有看过一篇文章，2025年，我们的养老金将会被用完。你退休后的养老金是多少？有考虑过自己生病的费用吗？你的养老金能覆盖你的这些支出吗？

这里有个指标，养老金替代率——退休后的收入与退休前收入的比率。如果养老金替代率低于50％，我们退休后的生活就会低于我们现在的生活水平。

养老，我们不仅只靠国家，我们也要靠自己提前规划。为了你之后的退休生活，你做了哪些准备呢？

你现在不规划，等老了以后，也会可能面临破产。到时候，长命百岁，或许会成为一个诅咒。