借7000还50万！央视315曝光网贷内幕，请注意这3组数字……

在3.15“国际消费者权益日”到来之际，消费者权益问题成为了近期社会的热门话题，从媒体到群众，“维权”、“曝光”也都成了文中、口中的高频词汇。近些年来，3.15晚会曝光的往往都是食品、医疗、互联网等行业问题，但随着人民收入的提高，理财观念的提升，金融消费维权也逐渐被人们所重视，金融受骗者也不再做沉默的羔羊，学会用法律维护自己的合法权益。

为什么说金融消费维权越来越被人所重视呢?李先生昨天在银行排队办业务，前面有一个老阿姨因为一些业务问题，产生了一些不愉快，老阿姨很熟练的拨打了维权电话，并且详细说明了问题的原因和自己的疑惑，然后又说要在3.15当天打广播电视台的电话，在金融问题版块说说这个问题。因为李先生不是当事人，也不是专业人员，无法判断谁对谁错，但是一个老阿姨都懂得维护自己的金融消费权益，这是让李先生很吃惊的，消费者不再是以前容易被不良销售忽悠的“肥羊”，随着金融知识的普及，人们逐渐了解了这个行业，并且懂得用法律武器保护自己合法权益。

除了这个插曲之外，在排队等待的时候，李先生还阅读了银保监会印发的3.15宣传册，其中的内容很实用，李先生也摘出重点，并结合亲身经历和大家分享。

一、利率超过36%不合法

宣传册上写明“如果双方约定的利率超过年利率36%，超出部分的利息约定无效”。

可能很多人会吃惊，利率可以这么高!其实关于利率，是有两条红线的，分别是24%和36%。

1、利率低于24%时，借款约定时间到期，借款人是必须还钱的，这部分利息是受法律保护的，如果借款人不按时归还本息，借出人是可以到法院起诉维权的。

2、利率在24%～36%之间时，当事双方是可以约定这区间利率的，但是超出24%的部分，如果借款人没有按时还这部分利息，借出人向法院起诉，法院是不予支持的，也就是说，这部分利息是借款人自愿给的。

3、利率超过36%时，借款约定就是无效的，如果你不知情已经把本息还了，回头发现这个利率超过了36%不合法，是可以起诉借出人，让他归还超出的那部分利息。

李先生身边的朋友，就有借这种高利息贷款的。上学的时候过度消费，好几张信用卡不断刷，但其实自己根本没有能力去还钱，只能不断的拆了东墙补西墙，毕业以后也只能去一线城市拼命工作，不敢回老家，即使这样，他连每月最低还款额度都还不上，个人信用基本崩溃，无奈之下只能找一些民间贷款，利率很高。他告诉我，现在连还利息都难了，逾期费越来越高，朋友也都怕他借钱离他而去。

二、负债收入比不宜超过40%

说到上面的故事，不得不提一下宣传册中提到的一个名词——负债收入比。手册中提到“一般认为家庭每月的负债收入比不宜超过40%”，否则会影响到家庭经济健康，面对突发事件来临时，家庭承受能力可能会不堪一击。

【负债收入比＝当月偿债支出/当月收入*100%】

现在很多年轻人喜欢提前消费，先提高生活质量再去考虑如何还钱，久而久之就容易丧失金钱观念，从提前消费变成过度消费，逐渐陷入负债的漩涡，最后像我朋友一样，高利息缠身，无法自拔。

其实在手册中，也为我们做了负债提醒，在消费中应认清借款成本，除了你借走的钱和利息，还有中介费、手续费、服务费等等费用，加起来才是你真正的借款成本。

利息当然是我们最关心的，在一些民间贷款标着2分利息，不懂的人看上去利息不高啊，才两分钱，但是2分利息实际换算成年利率就是24%，这样你感没感觉高呢?

三、714高炮一碰就炸

说到民间贷款，今年3.15晚会就曝光了“714高炮”，它是指7-14天高利息小额贷款，央视曝光受害者借了7000块钱，三个月滚到50万，网贷受害者有的妻离子散，更有的家破人亡。

李先生在几年前接触过网贷，作过借出人，那时候网贷可谓野蛮生长，给借出人的利率高达12%，还看过16%的，据说还有更高的，平台运营还需要费用，可见他们给借款人的利率得多么高，才能维持平台的运转，这些利息对于借款人是多么大的负担。

手册里也为消费者提供了几条甄别非法放贷机构的方法:

1、要求他们真实回答公司名称、地址、许可证等信息；

2、问明白借款年化利率；

3、不要被“免费”、“免息”等推销信息误导；

​金融消费权益不容忽视，我们平时应该多了解、多学习相关知识，以防受骗后追悔莫及，影响到家庭正常生活。关于金融消费，你有过什么受骗经历吗?——李先生有梦想

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