保险公司大小并不影响你的理赔！

最近为客户选择了一些小公司，但性价比极高的产品（同样的保障，大公司比小公司保费要贵3倍左右），很多人都在问小公司的理赔会不会有问题呀？小公司会不会倒闭呀？（拖延了很久才来回复大家）

OK，很负责任的告诉大家，公司规模的大小并不影响理赔。

先来说说我们保险的监管部门

我们中国的整个金融市场是国务院通过“一行三会”，即央行、银监会、证监会、保监会来管理的。央行，证监会大家都非常熟悉，特别证监会一年估计会被问候无数次。你们知道保监会是做什么的吗？

保监会根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一监督管理全国保险市场，维护保险业的合法、稳健运行。保险公司，保险产品，保险购买销售消费理赔等等行为，只要商业保险行为有关都归保监会管。

然后问题来了，从我们偿付能力监管来看，中国是目前世界上保险业监管水平最全面最先进的国家之一。也就是说我们在中国的保险公司购买和持有的保单是世界所有国家中最安全的，接受了最全面的监管保护。尤其是要保几十年的人寿保单。

曾经有一位保险公司的精算师告诉我，中国保险业偿付能力二代监管规则（C-ROSS）是以风险为导向的新一代偿付能力监管规则，简单来说，根据监管要求和指引，在每季末，每年末保险公司会通过建立详尽的数字模型和压力测试后能确保自己有能力在99.5%的概率下无论发生什么事情都不会倒闭。（其实我没怎么听懂，但是不明觉厉）

然而他换句更直白的话告诉我，保险公司只要通过了C-ROSS下的偿付能力测试即代表它能扛过200年一遇的大灾难（汶川地震这种30-50年一遇，日本311地震或阪神大地震为50-100年一遇），没有例外。（确实很厉害，我嘴都合不拢了！）

如果把中国的C-ROSS或欧盟的Solvency II比作Windows 10（当然Solvency II允许欧洲保险公司使用监管批准的内部模型而非标准模型以更好的反映自身风险，这也许再”高级“一点），那么目前美国使用的RBC保险监管架构差不多就是Windows 2000最多带个SP4，采用RBC类似架构的香港、新加坡、日本就更不用说了，不过他们也正在根据自身市场情况准备监管更新中，但从安装进度条来说已经远远落后于咱们啦！（他的原话）

所以，不要提到中国金融业总觉得我们落后于世界发达国家，尤其在什么纽约伦敦面前我们抬不起头，我们金融业也是有领先全球的时候！（此处应给中国保监会掌声）

但是如果真的有保险公司破产怎么办？

而且还有保险保障基金来保证保险你的保单安全！

这里大家可以查下三家公司：汇金公司，证金公司，还有一个由保监会、财政部和人民银行共同发生设计的中国保障基金公司。

在极端的情况下，根据保险法及相关规定，保监会可以指定已经破产的保险公司的仍然有效的保单及其保单准备金转由另一家或多家保险公司承保。同时根据《保险保障基金管理办法》，保险保障基金会提供救助，以人寿保险为例：

惊吓到了吧！

保险最大的风险是你购买的保障并不是你真正需要的保障！

所以，与其担心出了险赔不赔，不如先把心思放在寻找适合自己的保险上。我们真正需要的是寻找专业的服务，为你选择最优的方案！