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LuCasKim介绍：全球五大交易所资深从业者，一起沉淀与共勉区块链行业知识
全球范围内金融行业已经非常成熟，大家通过互联网或者一部手机就能参与各项金融服务（储蓄、借贷、交易、保险等等），但都是一个主体或一个公司进行管理和运营。
现在，这可以像以太坊一样的公链的智能合约上实现。“智能合约”是在区块链上运行的程序，可以设定规则和条件自动执行。这些智能合约使开发人员能够搭建比发送和接受加密货币更复杂的功能，可以理解为是一个互联网程序，但因为链上进行实现公开透明。我们把这样的程序叫去中心化的应用。
尽管其中一些概念听起来可能是未来派的想法，但世界上不同地区的两个陌生人之间直接谈判达成了自动贷款，而中间没有银行，但许多dapp如今已经投入使用。有DeFi dapps允许您创建稳定币（其价值与美元挂钩的加密货币），借出资金并在加密货币上赚取利息，贷款，将一种资产换成另一种，做多或做空资产，以及实施自动化的高级投资策略。
1. DeFi 和传统金融的区别？
这些业务的核心不是由机构及其员工来管理，而是由代码（或智能合约，如上所述）编写规则。一旦将智能合约部署到区块链，DeFi dapp便可以在很少甚至没有人为干预的情况下运行自己（尽管在实践中，开发人员通常会通过升级或错误修复来维护dapp）。
该代码在区块链上是透明的，任何人都可以审核。这与用户建立了另一种信任关系，因为任何人都有机会了解合同的功能或查找错误。所有交易活动也是公开的，任何人都可以查看。尽管这可能引发隐私问题，但默认情况下交易是匿名的，即不直接与您的真实身份相关联。
Dapps被设计为 从第一天开始—无论您在哪里，都可以访问相同的DeFi服务和网络。当然，可能会遵守当地法规，但从技术上来讲，大多数具有互联网连接的人都可以使用大多数DeFi应用。
“无需许可”即可创建，“无需许可”即可参与 -任何人都可以创建DeFi应用，任何人都可以使用它们。与当今金融不同，用户直接通过其加密货币钱包与智能合约进行交互。
灵活的用户体验：智能合约就像一个开放的API，前端的设计可以根据用户的喜好设计，就像我们要开发设计一个网站或一个App是一个道理。
互操作性 -可以通过组合其他DeFi产品（如乐高积木）来构建或组成新的DeFi应用程序-例如稳定币，去中心化交易所和预测市场可以组合在一起以形成全新的产品。
2. DeFi 应用都有哪些？
稳定币和分散式储备银行：MakerDAO
Maker是一个稳定币项目，其中每个稳定币（称为DAI）都与美元挂钩，并以加密货币形式的抵押品作后盾。稳定币可提供加密的可编程性，而不会像比特币或以太坊这样的“传统”加密货币带来波动性的不利影响。
您可以尝试在Maker Oasis dapp上创建自己的DAI 稳定币。Maker不仅是一个稳定币项目，它还希望成为去中心化的储备银行。持有单独但相关的代币MKR的人可以对重要的决定进行投票，例如稳定费（类似于美联储的联邦公开市场委员会对联邦基金利率的投票方式）。
另一个具有不同架构的稳定币是USD Coin（USDC），其中每个USDC代币都由经过审核的银行帐户中持有的一美元作为后盾。
借贷：Compound
Compound是基于区块链的借贷dapp，您可以借出加密货币并在其中赚取利息。或者，也许您需要一些钱来支付租金或购买杂货，但您的资金却被捆绑在加密货币投资中？您可以将您的加密货币作为抵押品存入Compound智能合约，并以此作为抵押。复合合约自动匹配借款人和贷方，并根据供需动态调整利率
其他流行的借用/借出dapp是Dharma和dYdX。诸如LoanScan之类的聚合器跟踪各个dapp的借/贷利率，因此您可以货比三家以获得最佳利率。
自动令牌交换：Uniswap
Uniswap是一种完全基于智能合约运行的加密货币交易所，可让您直接从钱包中交易受欢迎的代币。这不同于Coinbase这样的交易所，后者为您存储您的加密货币并保存您的私钥以保管。Uniswap使用一种称为自动做市的创新机制来自动结算接近市场价格的交易。除了交易外，任何用户都可以通过向Uniswap合约提供加密货币并分享一部分交易费用而成为流动性提供商。这称为“ Uniswap”。
其他流行的去中心化交换平台（DEXes）包括0x，AirSwap，Bancor，Kyber，IDEX，Paradex和Radar Relay。所有的架构都略有不同。
预测市场：Augur
Augur是去中心化的预测市场协议。使用Augur，您可以对事件的结果进行投票，除非您通过在投票中附加值来“使游戏中的皮肤”。诸如Augur和Guesser之类的预测市场平台是新生的，但是提供了对未来的展望，用户可以利用人群的智慧来做出更好的预测。
合成资产：Synthetix
Synthetix是一个平台，使用户可以创建和交换资产，黄金，白银，加密货币和传统货币（如欧元）的合成版本。合成资产由锁定在Synthetix合约中的多余抵押品提供支持。
无损储蓄游戏：PoolTogether
DeFi的可组合性使其具有无限的新可能性。PoolTogether是一款无损游戏，参与者可以将DAI稳定币存入普通彩池。在每个月的月底，一名幸运的参与者将赢得所赚取的所有利息，并且每个人都将收回其初始存款。
3. DeFi的未来是什么？
自人类文明以来，金钱和金融就以一种或另一种形式出现，加密货币只是最新的数字化身。在未来的过程中，可能当前的法定系统中的金融服务都在加密生态中重健。我们已经看到了资产发型的交换、借贷、托管和为加密货币构建的衍生品。
第一代DeFi Dapp严重以来抵押物品来做保证。比如你有加密货币的基础上可以押金加密货币借贷更多加密货币。还没有到达当前法定系统中根据身份系统和信用系统来完成借贷。但是与当今的身份和信用系统不同，去中心化的身份必须既具有通用性又具有隐私保护性。
我们还看到了保险领域的创新。如今，许多DeFi贷款都是超额抵押的（这意味着，由于储备资产的慷慨缓冲，这些贷款本来就很安全）。但是，DeFi的黑天鹅是智能合约漏洞。如果黑客发现并利用了dapp的开源代码中的错误，那么数百万美元可能会立即耗尽。像Nexus Mutual这样的团队正在建立去中心化保险，一旦发生智能合约被黑客入侵，这将使用户整体受益。
我们看到的另一个趋势是更好的用户体验。第一代dapp是由区块链爱好者为区块链爱好者构建的。这些dapp在演示令人兴奋的新DeFi可能性方面做得很好，但是可用性还有些不足。DeFi应用程序的最新版本优先考虑设计和易用性，以便向更广泛的受众开放财务。
未来，我们希望加密钱包将成为您所有数字资产活动的门户，就像今天的互联网浏览器是您访问世界新闻和信息的门户一样。想象一下一个仪表板，它不仅向您显示您拥有什么资产，而且还显示您在不同的开放式金融协议（贷款，资产池和保险合同）中锁定了多少资产。
在整个DeFi生态系统中，我们还看到朝着分散治理和决策权的方向发展。尽管DeFi中使用了“分散式”一词，但如今，许多项目都有主键供开发人员关闭或禁用dapp。这样做是为了便于升级，并在出现错误代码时提供紧急切断阀。但是，随着代码变得更加经过考验，我们预计开发人员将放弃这些后门开关。DeFi社区正在尝试各种方法，允许利益相关者对决策进行投票，包括通过使用基于区块链的分散式自治组织（DAO）。
开放的金融系统中正在发生一些神奇的事情-加密使金钱在线上，而我们在金钱的功能方面看到了巨大的飞跃。这是一个难得的机会，可以看到一个全新的行业从无到有地开花。DeFi领域将首先赶上当今的金融服务行业。但是随着时间的流逝，当建立金融服务的力量民主化为任何可以编写代码的人时，甚至很难想像将会产生什么创新。