前几天有个新品刚上线，名字叫做康瑞保，由瑞华健康保险推出的。
号称是百年人寿康惠保旗舰版的对标者，甚至是挑战者，要与之争夺单次赔付重疾险的王座。
对于这种高性价比的产品，米妈还是很期待的。
粗略的看一下保障内容，果然是对标康惠保旗舰版，基本上跟它是一个模子印出来的，同时也有自己的一点特色，比如0-40岁投保，前10年赠送30%的保额，价格也挺实在的。
但一款产品好不好，还是要细看产品条款的，米妈这么认真一看，
不对啊，这货表面光鲜亮丽，内心险恶狡诈，十足心机婊无疑！
为什么这么说？米妈就跟大家细细讲解。
01
先来看看康瑞保的基本保障
我们先来了解一下康瑞保的基本情况，
既然是对标康惠保旗舰版，米妈就那这两款产品来做个对比：
如果这是两个人，米妈脸盲症要犯了。
康瑞保和康惠保旗舰版保障非常相似，都是保1次重疾+2次中症50%+3次轻症30%；
康瑞保多了两个特色，米妈觉得还不错。
1、40岁前投保，前十年患重疾，多赔30%保额。
比如30岁投保，买了50万保额，36岁患了重疾，可以拿到65万（50*130%）的赔款。
这个保障还是蛮实在的，重疾险最重要的还是保额，高保额高安全感嘛。
2、不同部位的原位癌可以赔3次
在轻症方面，康瑞保原位癌可以赔付3次，并且是不同器官的，间隔期1年，对比康惠保只能赔付1次，还是一个亮点，挺实在的。
但康惠保旗舰版依旧是一座无法逾越的高山，但从保障看，康瑞保与它对标还是有挺多不足的。
1、康瑞保等待期180天，而康惠保旗舰版只有90天，等待期当然是越短越好啦。
2、康瑞保比康惠保旗舰版稍贵，康惠保地板价不是浪得虚名的，之前与之对抗的星悦也败下阵来，变相涨价了。
3、康瑞保健康告知非常严格，询问到了吸烟史、家族史，还问到体重，5年内住院，2年内门诊就诊，甲状腺结节、乳腺结节、高血压都不能投保，相比康惠保旗舰版健康告知就宽松很多。
到此为止，虽然康瑞保比康惠保稍贵了一点，但有两个自身特色，仍然是一个不错的选择。
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02
康瑞保的两个大坑
单看保障部分，康瑞保虽然不能打败性价比之王的康惠保，但也能跻身到重疾险的前列。
但是，米妈在研究条款时，看见了两个很明显的坑，坑出了新高度，坑到你怀疑人生。
1、同一原因引起的轻症、中症和重疾，保额共享。
什么意思呢？就是如果是因为同一个疾病原因导致的轻症，赔付过了之后，要是病情恶化成中症，甚至是重疾，理赔的时候要扣除之前赔过的钱，反正总共赔付不会超过重疾保额。
米妈给大家举个例子：
张三买了50万保额的康瑞保，先后初次确诊为轻微脑中风（轻症）、中度脑中风后遗症（中症）、脑中风后遗症（重疾），
那么张三可以获赔：
50×30%=15万（轻症）
50×50%-15万=10万（中症）
50-15-10=25万（重疾）
三次赔付加起来，一共50万。
而正常的理赔应该是，
先得了轻微脑中风，算轻症，理赔15万；
发展成了中度脑中风后遗症，算中症，理赔25万；
病情严重为脑中风后遗症，算重疾，理赔50万，
赔三次，一共可以拿到90万的理赔款。
对比一下，你说气不气人，火不火大？
没看清楚条款的朋友岂不是就此掉坑？
2、轻症或中症理赔后，现金价值为零。
现金价值米妈之前也说过，就是退保或者身故的时候能够拿回来的钱。
单次赔付消费型重疾险，在理赔过重疾后，合同结束，同时现金价值也清零了。
理赔过轻症或中症，现金价值依旧存在，根本不影响保单的现金价值，退保或身故依旧能够拿回来。
康瑞保就很坑，理赔过轻症或中症，现金价值就归0。
虽然这部分现金价值并没有多少，顶天也就是比总共交的保费多一些，但怎么也有十几万呐。
等到我七老八十，得了重疾也不想折腾了，想退保，拿回十几万当养老金去玩去浪也好啊。
得个轻症或中症，这现金价值直接没了，想退保或身故了一分钱也拿不到，真的很不开心...
所以，康瑞保这两个坑有点大，有点难以接受。
瑞华保险是想来挑战一下消费者的容忍度的吗？
好在它上线没多久，若是不了解这两个坑的朋友买了这款保险的话，可以在犹豫期内无损退保。
米妈聊保
目前来说，瑞华康瑞保有这两大硬伤，米妈不建议购买。
后期瑞华会不会修改条款，补上这两个坑就不得知，若是补上了，就可以接受。
总之，一款产品好不好，还是看仔细看准产品条款的，毕竟长期保险，每年都要花好几千块钱，花点时间还是有必要的。
了解产品，才不会掉坑呀。
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