2020-03-30八仙过海——资产配置案例思路之二

原文再续，书接上一回：

蓝采和：好的，那我就先说了~

价值投资中，用闲钱投资，是核心所在。为什么呢？因为用闲钱去投资！这样我们的心态会更稳健，也能更好的应对市场的波动情况，同时不影响原来的生活，而借钱投资，就如同赌博一样，提心吊胆的，赚的时候当然是笑嘻嘻，亏的时候那风险太大了，谁又能保证自己永运稳赚呢，老君也做不到吧，白天辛苦工作，晚上还因为担心亏钱而睡不好，那太难受了~

那么闲钱怎么计算呢？在初级课中，没有目标的定投计划里，就教了大家怎么计算，我们再来回顾一下

【计算闲钱步骤】

确定自己有多少存款-应急金（即3-6个月基本日常支出）=总存量资金

每月存量资金：总存量资金/20个月（小提示：20可以根据自身情况，调整为其他数值，那样每个月投资的金额就会有所增加或减少）

每月工资-日常基本开支-商业保险=每月增量基金

一秒算出风险系数：100-当前年龄=（）%（小提示：100可以根据自身情况，调整为其他数值，比如风险承受能力高的小伙伴可以适当调低，调成90-年龄，反之，想要调高系数的话，可以是110-年龄，更加保守）

（每月存量资金+每月增量基金）×风险系数=每月投资金额

算出自己的闲钱后我们就可以去投资了~

铁拐李：是的，说的没错，闲钱投资很重要，我再来补充点：

首先，其实我们平时说的五险一金，就（也）是定投的一种，你们知道吗？

每个月我们从工资中拿出一部分，单位也拿出一部分，投入五险一金，全国几亿上班族，几乎都在做着定投；有的仙友可能听过美国的401K计划，是由雇员、雇主共同缴费建立的完全基金式的养老保险制度，它就是一种先进的养老金定投计划、一种高级版的养老计划，一般以指数基金为基础，同时配置了其他类型的资产；反观我们的五险一金，投资的都是低风险的品种，几乎没有配置股票类资产，增长速度远比不上物价的激增；所以只靠五险一金的那点养老金，心里感觉空空如也啊~老泪纵横的感觉有没有有数据分析师，仔细追踪过401K计划，发现如果在养老计划里，提升了股票类资产的占比，那年的指数涨幅也会大幅增加的，因为股票类资产的长期收益最高，当然风险也会相应的增加。

所以在长期投资时，我们一定要配置一定的股票资产，对普通投资者来说，指数基金是最佳的股票资产选择；

其次，要做好长期定投计划并坚持执行，我们长期定投期间会经历多个牛熊周期，无数的大大小小的起伏波动；

最后，根据历史表现，股票市场和债券市场会表现出一定的负相关，也就是一个跌、另一个涨

其实很好理解，资本是趋利的，哪里有利可图，资本就会流向哪里；

股市涨的时候，大家都看好股市，大部分资金会流向股市；

而当股市行情不好的时候，资金会流向债市，至少能保本，还有一定的收益；

所以在你的资产配置中如果做到有股权类和债券类的平衡的话，那么牛市稳赚，熊市小赚，是不是想想就很美好，这样的组合就是资产配置的魅力；

~未完待续~