浅谈建亚风险管理中的流程优化

随着建亚资产体量的日益庞大以及产品类型的不断拓展，风险管理工作的范畴已细化为八个类型的风险防控，这种高度分类化的风险管理模式在理论上基本能够覆盖业务活动。但从现实来看，世界上任何一个商业银行的风险部、合规部、审计部的人员在银行总人数中的占比都不会超过2%，要求2%的人员确保其余98%的人员工作不出错、业务交易没问题，显然是很困难的，对于建亚当然也是如此。因此，建立一个完善的风险管理体系，并从流程控制上进行优化就显得尤为重要。

一、建亚的风险管理体系

与传统商业银行相同，建亚的风险管理体系由三道防线构成。

作为第一道防线，建亚的前台业务部门是接触客户、拓展市场的先头部队，职责是在日常的经营活动中寻找业务中的薄弱点，识别、管理与汇报风险，是建亚风险管理体系中的第一环；

第二道防线主要由风险管理部、法律合规部等部门组建，通过收集、分析行内前台部门呈递的业务数据以及外部行业指标等，形成关键风险指标、各类风险压力测试结果等结论性数据，向审计部门、董事会及下属的风险管理委员会汇报；

第三道防线中的内部审计部门则负责对建亚进行独立的审计监控 ，审计部门的特殊性在于不直接参加业务营运，从而可以独立、客观地评价银行整体风险管理体系的有效性，并向董事会及审计委员会汇报审核。

总体来说，建亚风险管理三道防线的相互沟通和有机互动，是落实银行有效风险管理的关键。因此，作为建亚风险管理的牵头部门，位于防线中央的风险管理部是否能够做好各部门间衔接工作，使其充分发挥自身的风险管理职能就显得尤为重要。

二、建亚风险管理部的角色与定位

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