跟理财师谈完后，我才知道自己为什么攒不下钱。

原创日更第12篇。

上周，通过在行约了一位非常厉害的理财师。

昨晚，我们见面了。从7点开始，原本只有一个小时的时间，聊了3个小时，一直到10点，服务生过来提醒我们，说商场要关门了，我才恋恋不舍的跟老师say goodbye。

老师对理财的见解和建议，简直太受用了。我手上一直记着要点，脑子也紧急启动了当年考英语专八听力的转速，就怕落下什么。

今天，整理笔记，回顾当时的聊天内容，粗略汇总，希望更多人受益。

1、 你理财投资的初衷是什么？

其实，这是一个对理财投资的认知问题，做任何事情，都要有个目标，理财也是。

这个世界有赚不完的钱，你首先要明白，有些钱你可以赚，而有些钱是你碰都不能碰的。

关于理财投资，我想，大部分普通人，应该都跟我的目标差不多，希望可以通过理财，让生活更幸福、更快乐、更稳定。

理财投资应该是让人快乐的，相反如果在某些投资中，你经常的焦虑、难过、痛苦，那么此类投资的收益就是你不应该去碰的钱，因为在赚这些钱的过程中，已经远离了你想要的初衷。

你的理财目标，决定了你在投资中的风险偏好。所以，确定自己的理财目标，在投资过程中，做到不忘初心。

2、记账是做好理财的开始。

理财的前提是首先要有本金，那么如何才能不做月光？最有效的办法之一是：记账！

记账有非常多优点，通过记账明细，可以分析收入支出，从而有效控制过分花销。

记账的过程非常残忍，会时刻提醒自己剁手，亲测有效，比如双十二我就一件东西都没买，哈哈。如果不信，真的记账两天感受一下。

3、先存钱，再消费。

很多人的观念是，支出后剩下的钱，才去考虑理财，这样做活该存不下钱。

正确的做法是：先存钱，剩下的再拿去消费。也就是说，每个月发工资后，第一件事是先拿出固定比例的钱存起来，再根据剩余的钱去计划花销。

理财老师建议，合理的节余应该是收入的30%。

4、一定要买保险。

无数理论及事实均已证明，保险是人类历史上的一个伟大发明。它在风险管理、资产保全、事故应急等方面，均发挥着无可替代的作用。

很多人对保险存有误解，认为保险都是骗人的，根本原因是对保险没有正确的认识。

首先，保险具有的财务效应是，摊薄损失而非规避风险，是用最小的钱撬动最大的杠杆。

其次，保险对个人具有心理效用：缓解焦虑。

这里，理财老师给我讲了一个她亲身经历的例子，有一次她碰到了飞机事故，空姐带着哭腔播报，全飞机上的乘客乱作一团，只有她非常平静，因为她在哪个时候想到了飞机万一出事，她会得到1600万的保险赔偿，保险单号她老公知道，这1600万可以让她的儿子有一个比较好的生活，她因此不慌张，很平静。

5、家庭理财主要的投资分配

家庭理财一般考虑几点是：日常生活，孩子教育、养老储蓄。

日常生活的花销，建议一般拿出3–6个月的支出费用，来做较灵活的理财配置，比如可投向支付宝此类的货币基金，随用随取，比较方便，并且闲散的钱还能有一些收益。

孩子教育，可采用两种投资方式，一是基金，二是信托。投向基金的钱一般是5年以上的闲置资金，投向信托的钱一般是2--5年的闲置资金。

养老储蓄，一般采用基金，做较长时间的规划。

6、认真对待每一次投资。

很多人，包括我自己，都犯过这样的错误，凭感觉或者听别人意见，冒然的买进一只股票或者基金，对后续亏了赚了没有任何概念。

其实，这种对待投资的心态是非常错误的。

买东西的时候，我们都能做到货比三家，各种研究利弊，就怕买错了买亏了，如果这种负责任的精神应用到理财中，就不会有那么多失败的投资了。

常言道，你不理财，财不理你。理财，从什么时候都不晚。