前段时间一篇来自新世相的名为《90后活明白的第一个标志：买保险》的文章火遍朋友圈，看到之后，让人是又兴奋又难受。
兴奋的是，这届80、90后，风险意识真的很不错，知道利用保险来护身。难受则是因为，虽然大家的意识很强，但对保险了解还是太少了，文中出现了不少错误的认识。
“能让自己可以没有后顾之忧地单身。”
“身体不舒服，所以我买了意外险。”
“买完保险，我就敢去体检了！”
“如果不幸生病，希望不会给家人带来负担。”
是的，上面这些声音都是来自现如今80、90们的心声。
01
“身体不舒服，我买了份意外险”
一名23的原画师，每天工作15个小时，自我感觉身体状况已经很糟糕，“经常上楼梯走到一半腿就忽然失去意识跪在地上”，公司送了体检福利，可是却迟迟不敢去。
随后，他竟然花300元买了一份意外险：真不行了，至少还能给爸妈留笔钱在。
这位同学的想法确实充满了责任感和危机意识，可是，身体出现问题，买意外险是没有意义的！
身体出现问题，首先要考虑的是医疗险和重疾险，如果我们生病了，首先要考虑的是治疗的费用，而不是万一遭遇不测被保险人所得到的赔偿。
常规意义上的意外险，是被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残废为给付保险金条件的人身保险。只有遇到意外伤害造成的死亡或残废才能得到赔偿。
当你天真以为，因为工作超负荷加班万一猝死能用上的意外险，殊不知猝死和意外在定义上是相互违背的。
猝死死亡的原因在医学范畴一般都会归为由疾病引起，是主要的器官发生了严重的疾病，疾病慢性而潜伏地进行，毫无征兆地发作。
而意外指以外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。
外来的：由外界因素所导致，非自身原因
突发的：突然发生，事先未预料到
非本意：不是被保险人自己可以预见到的
非疾病：不是自身的疾病因素所导致的
如果是对“猝死”这么凶险的意外死亡有所防范，可以购买定期寿险，与意外险的保障范畴不同，寿险保单对于身故的赔偿范围就宽泛许多。无论是因意外事故死亡的，还是因长期疾病身故或突发猝死的，都可以通过寿险得到赔付。
02
“月薪4000元，
到底应该怎么买保险？”
第二个故事的主人公是一位年龄28岁月薪4000元的女性，每年买疾病险+分红险+终生寿险花费高达50000元，但她的月薪只有4000 元，这样算下来即使一年不吃不喝赚的钱交保费都不够，可见这位女士对什么样的保险方案适合自己可谓是全无概念。
虽说买保险就是买保障，但是也要根据自己的健康情况、家庭结构、经济情况等综合分析,适合自己、符合需求的才是最好的。超出自己经济承受能力的保单组合，是非常不划算的做法。
一般来说，购买纯保障性的保险，计划开销应该是年收入的5-10%，如果偏重理财和传承性质的分红险与终身寿险，也可以买，但保费如果超过年收入的20%，也就略显夸张了。
03
“我单身，不想结婚生子，
下半辈子就指望保险了”
这是一位年龄29 岁，年薪 30w 元各方面条件还不错的女性。她的保单组合是高端住院医疗+意外身价+终生寿险花费 65000 元。她已经打算好长期单身，不想结婚，更不想生孩子。于是从三年前开始给自己买保险，每年都在加保，第一年 2 万，现在每年 6.5 万了。
这位女士的保单组合看似非常合理，高端医疗+意外身价+终身寿，年交保费6.5万，保障全面，保费也大概是收入的20%不算太夸张，但还是存在缺项漏洞。
1.缺少重疾保障
医疗险用于治疗费用，属于报销型，需要自己先掏医药费，后续拿着发票找保险公司报销。
后续的康复费用、治疗费用以及收入损失补偿等都没有保障。
而这，就是重疾险的作用。
重疾险属于给付型，患合同约定的疾病直接赔，至于你拿着这笔钱干嘛使，保险公司管不着。
关于疾病最好的搭配就是：重疾险+医疗险，治疗+康复无缝对接。
2.终身寿险
寿险主要保障身故责任，不管是因疾病导致的还是意外导致的。
寿险的作用主要体现在家庭责任，或者说是财富的传承。
这份朋友不打算要孩子，那么寿险的主要作用是针对父母。
那么寿险就没有必要买终身的，保障到65周岁或者70周岁，在这段时间“先走”了，能给父母留一笔钱。
但是大多数情况下都会晚于父母，那么留下这笔钱给谁？
当然了，如果以后自己想结婚了，想生儿育女了，终身寿险还是挺划算的，毕竟经济状况可观。
“我不是买保险，
我只是想找到一点安全感。”
他们如是说。
糊涂君明白这种想法，我们所害怕和恐惧的是，假如有一天，我生病了，生病的费用支出哪里来？假如有一天，我不能工作了，什么来支撑我日后的生活？假如有一天，我突发意外，年迈的父母谁来保障？这些未知的不确定性，我们希望是可控的，可转移的。但是保险的专业性非常强，只是单纯的“买买买”并不会买到真正适合自己的产品，买对保险才能让自己无后顾之忧。
购买保险的本质，是寻求内心的安定。通过未来保障方案的规划，将不确定因素控制在可解决的范围内。未来，即使我选择了独自生活，起码有一笔与生命等长的养老金，可以依靠。即使生了大病，不会因为没钱而耽误治疗。即使突发意外，也能让父母老有所依。保险后，曾经排斥的体检也不再排斥，彷佛一剂强心针，让我拥有面对任何不好结果的勇气。
糊涂君曾看过一句话，很喜欢，最后在这里分享：
“生，我们控制不了。
死，我们也控制不了。
但生死之间，我们可以控制。”
所以，如果你对保险一知半解还不想糊糊涂涂的买，那就把专业的事情交给专业的人做，这样我们才能享受到最好的服务和保障。买保险，不糊涂，有问题私信糊涂君吧~