淄博明亚正心保险事务所：开门红防坑指南！

保险科普丨作者：发哥

本文共1438字，预计阅读时间：4分钟

提示：没耐心看科普的，可以直接跳到第4章！

2021年保险公司的开门红，比往年来的更早了一些！

为什么呢？

看下保险公司惨淡的业绩：

2020年上半年

01 为什么要打开门红

保险业的“开门红”由平安寿险首先提出，始于 20 世纪末，兴起于 2014 年。最初的“开门红”源于春节之后某些寿险产品将要更新以及费率将有所提高，为了依靠旧产品较低的费率卖点招揽更多客户，代理人在 1 月进行积极炒停。

1.从保险公司角度看：开年图个好兆头总归是没错的，在当前金融业仍存在强者恒强的趋势背景下，规模一定程度上代表了“强”，所以各公司对于保费规模依旧有一定的考核目标（财富 500 强以营业收入为主要排名标准）。

从历年的数据看，开门红1月的保费收入占到了全年的30%左右。

2.从代理人角度看：在开门红期间销售的保单相比平常是有加佣的，还会有各种活动奖励，这些激励政策让代理人疯狂拜访客户。行业整体开门红的热潮也让代理人的销售减少了难度。短期内可以给代理人贡献可观的佣金收入和荣誉，为其全年的展业提供信心。

3.从消费者角度看：在每年的阳历 11-12 月到春节（1-2 月）期间，是大部分企业发放年终奖和企业分红丰收的时间，同时也是一年中节假日（圣诞、元旦、春节、元宵等）的密集期，更容易提高代理人对客户的拜访成功率。

基于以上三点，一般保险公司会在第三季度会进行广泛的招人和培训，为开门红进行人力储备。

02 今年开门红特点

1.启动更早

今年太平洋寿险于10.1抢先开打开门红，中国人寿、平安保险、新华保险、泰康人寿陆续跟进。

2.产品更激进

从目前各家公司开门红的情况来看，在主力产品方面依然采用“年金+万能”的双主险组合形式。

从保险期间来看，今年主要是 10 年期及以下产品，旨在通过产品快速返还进一步增强产品吸引力。

从收益来看，各家公司的万能险结算利率都强行调到了5%以上。

3.销售误导更疯狂

拿假定利率忽悠人的！

背话术的！

以讹传讹，胡说八道的！

炒抢购的！

无知无畏的！

03 开门红产品到底怎么样？

先科普几个概念:

万能险的利率≠年金险的利率,这是两个主险.也就是说,代理人给你演示的假设利率收益≠年金险的收益。

万能账户一般会有保底利率、中档利率、高档利率，不管代理人给你怎么算，只看他的保底利率是多少？

衡量理财险收益的数据是IRR,切记。

产品到底怎么样呢？看看对比图：

不懂不要紧，看看保底利率，保底低就是真的低，不管现在有多高，银行利率持续走低，万能账户利率最终是无限接近保底利率。

总结：

保险理财无视功能性，谈收益都是耍流氓！

什么叫功能性？

比如我准备一笔钱，作为教育金

比如我准备一笔钱，作为养老金

比如我需要强制储蓄

比如我需要锁定利率

比如我需要安全性

每个人的需求都是不同的，每个人的安排也是不同的，所以一款固定的产品无法满足所有人。

只有在确定适合自己需求的基础上，再去挑选市面上最具竞争力的年金产品，才是睿智的选择。

04 防坑指南

一级防御：

现在很多产品最低保证利率是3%，你这款产品是多少？

二级防御：

什么时候钱进万能账户？万能账户现在是5.2%，五年前开门红产品现在是多少？

你这款产品的IRR是多少？一脸懵逼的直接让他滚蛋！背出来的让他现场给你算！现在优秀的年金险IRR可以达到3.4%以上！

终极防御：

铛铛铛~~~

保证书

最后的话：

2020年经济形势严峻，赚钱不易，一定要捂紧自己的钱袋子！

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