有个粉丝私信给我们，讲了一件她买保险后的事情。
这个粉丝的保险意识很强，孩子刚上小学，去年就给全家都配足了保险，现在家里三口的重疾险、意外险、医疗险一应俱全，大公司、小公司的保险产品都有，也是做足了功课才买的。
但是，她老公提出了一个问题：“你买的这些保险靠谱吗？我看有很多都是不知名的小保险公司的产品，咱每年要交给保险公司好几万，如果保险公司破产了怎么办？”
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她虽然嘴上回答老公说：“不会的”，但是却也没办法给她老公解释清楚。
最近几年随着互联网保险热潮滚滚而来，许多小保险公司为了和大保险公司竞争，纷纷推出了许多保障好，价格低的产品，很多家庭也都为此纷纷选择小保险公司投保。但是，很多问题也随之出现：
“为什么有的保险公司我根本没听说过？”
“保险公司会破产吗？”
“破产的话，我买的保险怎么办？”
那么今天糊涂保就跟大伙聊聊，保险公司破产那些事儿。
小保险公司靠谱吗？
保险公司会破产吗？
保险公司倒闭了怎么办？
小保险公司靠谱吗？
当我们质疑“小保险公司”，我们先了解一下它们是怎么成立的。
根据《保险法》第六十八条 设立保险公司应当具备下列条件：
(一)主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年内无重大违法违规记录，净资产不低于人民币二亿元;
(二)有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程;
(三)有符合本法规定的注册资本;
(四)有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员;
(五)有健全的组织机构和管理制度;
(六)有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施;
(七)法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他条件。
翻译：这是对保险公司股东的财力、持续盈利能力、专业性、合规合法性考察。虽规定净资产不少于人民币二个亿，实际上目前市场上的保险公司的股东都是行业的龙头大佬。
《保险法》第六十九条
设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币二亿元。
国务院保险监督管理机构根据保险公司的业务范围、经营规模，可以调整其注册资本的最低限额，但不得低于本条第一款规定的限额。保险公司的注册资本必须为实缴货币资本。
翻译：这是对拟成立保险公司的财力考察，业务范围和经营规模的规定，同时注册资本也可能随后续经营发展扩大。比如今年上半年再次增资的国华人寿，业绩利润好就被股东爸爸宠爱，其注册资本已从成立之初的3亿元增至现在的48亿元。
《保险法》第七十条
申请设立保险公司，应当向国务院保险监督管理机构提出书面申请，并提交下列材料：
(一)设立申请书，申请书应当载明拟设立的保险公司的名称、注册资本、业务范围等;
(二)可行性研究报告;
(三)筹建方案;
(四)投资人的营业执照或者其他背景资料，经会计师事务所审计的上一年度财务会计报告;
(五)投资人认可的筹备组负责人和拟任董事长、经理名单及本人认可证明;
(六)国务院保险监督管理机构规定的其他材料。
翻译：据说“可行性研究报告”审核尤为严格，这是对保险公司成立以后发展战略的审核和后续盈利的保证吧。
以上几条法律条款正说明了保险公司成立不容易，圈里常常有人开玩笑说“开保险公司比开银行还难”。成立保险公司的门槛是很高的。
如果以后谁再拿“小公司”不安全，交了钱以后很可能没保障的话恐吓你，让你花高价钱，买所谓“大公司”的好产品，那一定不要理会。说这话的人要么缺乏基本的保险知识，要么只是想赚钱所以忽悠你。我们在选择保险产品时还是得从这款保险本身到底适不适合你出发来考虑。
毕竟保险公司可不是随随便便就可以批准成立的，保险行业的监管门槛高，审批严格，背后的股东审核、注册资本银保监都有严格的要求。
好多想进入保险行业的企业都一直在带队等候，那些能成立的保险公司绝对都是实力过硬的。而有些有实力的股东成立的保险公司却被贴上“没有听过”“不知名”“小公司”的标签。要知道，保险公司没有大小，只有成立早晚而已。
保险公司会破产吗？
很多业务人员一般会回答说：放心好了，保险公司不会倒闭！
让我们看看保险法第八十九条规定：
保险公司因分立、合并需要解散，或者股东会、股东大会决议解散，或者公司章程规定的解散事由出现，经国务院保险监督管理机构批准后解散。经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。保险公司解散，应当依法成立清算组进行清算。
那么破产和解散有什么区别呢？
破产清算属于司法清算，破产企业存在资不抵债的情况，所有债权、债务关系和法律关系都随着司法清算而结束了。
解散清算则属于自愿或行政清算，通常不会存在资不抵债的问题。
所以这条说了两件事：
1、保险公司可以破产；
2、经营有人寿保险业务的保险公司不得解散。
是公司就可能倒闭，也可以倒闭，没有公司成立之后永远不可以倒闭的说法。
只不过人寿保险公司不能够解散。他可以分立合并或者撤销。不能解散的意思是说他的业务和保单经营必须要有连续性。
保险公司倒闭了怎么办？
经过了第二个问题，相信很多朋友心里开始打鼓：“国家允许保险公司倒闭，那我如果运气不好真的赶上了，我的保单谁来负责啊？”
实际上，糊涂保也曾有过这样的疑问。但是通过对《保险法》的了解之后，现在可以很自信的告诉大家，保险公司倒闭了也没问题，我们的保单有人负责！
《保险法》第92条规定：
“经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销的或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及准备金，必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受。”
正常来说，保险公司还不会破产，就算以后发生最坏的情况，破产了，我们的保单也完全不用担心。
保险公司一旦真的破产，我们手中的保单会先转给其他愿意“接盘”的保险公司，由这家保险公司继续履行合同责任。
如果实在没有别家公司愿意“接盘”，也没关系~国务院会具体指派某家有实力的保险公司全面“接盘”。
总而言之，言而总之，一定会有新的保险公司接受你的保单。保单会继续生效，保障内容也不会改变，合同会继续执行！
通过以上内容，相信大家已经了解，保险公司靠不靠谱和“大小”无关，当然还是要强调，买保险产品才是关键，所属公司仅是挑选产品的考虑因素之一。具体买什么保险，还是要结合自身的需求和保险产品的匹配程度来进行全方面的考虑和选择。
买保险，不糊涂，如果大家对于保险有任何疑问，都可以在下方留言给糊涂保。