长期重疾险缴费期是20年还是30年？

这是一个很常见的问题，在选择有30年缴费期的重疾险的时候，客户往往会纠结在这个点上。

“你说我是交20年还是30年？30年好像有点长，交完我都60多了”

我的回答分为关系好的朋友和一般的客户。

————关系很好的朋友————

“也许你交不到30年呢”

“什么意思？”

“现在的产品都有豁免功能，万一你30年内就生病理赔了，后面想交也没机会了”

“你这是咒我。。。”

“不，这是帮你省钱。我们来算笔账。20年交，每年1万，30年交，每年8000，交完的话是20年的总缴费便宜，但是万一第6年出险，20年交，交6万赔30万，30年交，交了4.8万赔30万”

“哦，我有点懂了，就像房贷，贷的时间长，每个月的还贷金额就少一点，但是总额是高的”

“说对了一半，万一发生疾病，保险理赔以后是不需要再缴费合同继续有效的，房子是还不出钱就要被收回的”

“那我肯定选30年，就是交到60多岁，怕交不出来”

“30年后你一年交不出8000，我帮你发起募捐”

“哈哈哈，这话我得截图留着”

————客户————

“你说我是选30年交好还是20年交”

“我一般建议能做30年的做30年交”

“如果是让你自己买呢，你几年交？”

“我选了30年交的产品”

“为什么要做30年交，时间拖得会不会太长？”

“从每年缴费的金额上看，30年交比20年交要便宜，这是其一；其二是这个产品一旦发生疾病理赔，后期保费不用再缴纳，保险公司视同你已交，合同继续有效，所以30年交可以用最低的缴费换同样的理赔额度”

“这样说我就懂了”

“画个图来表示会更清晰”

“同样一份责任的保险，选择30年交，可以最大限度发挥保险的杠杆作用，虽然总缴费上，30年交是要多一些，但是风险发生的时间点是不可控的，咱们买保险不就是为了转移风险嘛”

所以，在同质化的产品面前，我会更偏好有30年交的产品，也许客户并不在意每年相差的几千块钱，但是既然做了保险规划，那我都希望给客户的是我内心最认同的方案和建议，而不是为了20年交的保费业绩比30年的高。

今天讲的道理其实很简单，但就是那么简单的小知识点也是每次投保的时候，客户纠结完产品又要纠结的另一件事情。讲透彻了就没那么多困惑，毕竟要找专业的人做专业的事情，并不是每件事情都要自己去学会，节约下来的时间可以做点别的喜欢的事情。