主题：关于理财的简单想法
日期：2021.05.07
理财，从名称上分析是“管理财产”，但其本质应是对未来以及当下生活的规划，包含着对生活的希冀。
最好的理财计划应始于自己或者与他人共同构想的未来美好生活。在畅想之后，便着手规划所幻想之事，什么事情应该在什么时期去做，应预留出多少钱，定期多久向其中存入一笔，哪件事优先，哪件事可以稍微妥协一些，或是考虑未来何事会有风险，应该留出多少钱以备不时之需等等。这一切都会在畅想未来，并积极详细讨论后未来要做的事情，之后自然便规划成型了。
重点则在于之前的幻想，开开脑洞，构想未来，这可比单纯的“管理财产”要有趣得多，也有动力的多。这是对更好生活的向往，这是与伴侣共同发展、生活的畅想。如此便觉得“管理资产”这个定义片面的很。
规划，最重要的是分配，什么地方占用多少比例的资金，这些钱以什么形式存在。单纯的以为理财就是买基金、买股票就有点舍本求末的味道。
其第一要义是配比，多少钱将来什么用途，什么形式更为合理，如50%的资金用于银行死期、债券等以求稳；30%用于现金、活期储蓄，或者是货币基金用于日常周转，以及短期突发事件的应急；15%购买基金求收益；5%用于股票、外汇、期货求高回报。
这里的重心在于比例，而非单个产品。配比、规划是战略问题，买哪支基金、股票则是战术问题，应先制定战略在解决战术问题。上述例子可以看出基金、股票等只是整张蓝图中的一小部分而已，同时也是最耗费精力的地方。
我在初了解理财时，便一头扎在了基金、股票之中，全无战略。常有借贷炒股赔钱的新闻出现，或许多数就是因为初入股市，而没有一个战略计划所致，没有意识到交易的限额，买卖没有法度，一股脑地加仓，导致悲剧的发生。
只有有了正确的资产观，才可进一步分析研究基金、股票等事物。从根上思路就有问题，那么无论做什么都是错的。
当然，的确存有哪种赌赢的人，只是风险代价太高。我并不反对豪赌，从广义上说，我们任何的决策都是在赌，都是概率问题；进一步来讲，“豪赌”这个选项也只是一个选择，一种工具。如何使用这个工具，如何看待这个工具，在不同视角下是大不一样的。我不反对豪赌，但我反对那种一知半解，头脑一热，稀里糊涂的豪赌；反而佩服那种仔细分析过利弊，并冷静清醒的豪赌，这是一种勇气与见地。
正如有人因惧怕股票的高风险，而拒绝了解其性质，甚至听到股票便下意识地封闭头脑，一个耳朵进一个耳朵出。暂且不论盈亏同源的道理，其本质就是一种工具，合适便用，不合适便不用即可，不应该仅仅因为事物的某些特性，而从主观或者情绪上便反对它，这对我们了解事物是不利的。君子无所不用其极，应适时而动。
所以，在入门理财时，不应先接触基金、股票这些在蓝图中占比很小且伤脑壳的东西，而应先与未来共同生活的人一起开心的畅想未来才是正道。再动动手，在纸上一列列出未来要做的事情，各需几钱，现有几钱，定期存入几钱；再来一列，列出规划的资产情况，多少求稳，多少以风险换回报之类。这边是入了理财（规划生活）的门路，至于基金、股票等都是后话了。
做规划是件很私人，很个性化的事情，因人而异。每个人未来想做的事情不同，各事所需成本也不相同（决定目标金额）、风险承受能力不同（决定风险资产占比）、花费于此的时间精力不同（决定资产类型）、生活标准不同（决定日常周转资金占比）、收入情况不同（决定时间年限与盘子大小）、家庭构成不同（几位老人，几位孩子，决定储蓄占比）。
所以各人规划必然是不相同的。如有人羡慕朋友资产收益，便盲目扩大高风险资产占比等行为是错误的。我们的计划是扎根于我们对未来的向往和自身实际情况的，与各人息息相关。其计划则应根源于我们自身内部，而非外界因素。
没有时间精力，可以购买些指数基金；不想穷折腾，不想蚀掉本金，将所有钱存入银行也是可以的。这本就是很主观的事情，没有对错。
未来畅想完，战略规划做好，下一步便可制定战术，浅谈一下对股票池子的认识。
有人说基金经理有着专业素养，那直接抄作业不好么，何必再交管理费。这里需要注意的是股票的选购也是与各人息息相关的，一个是偏好问题，一个是了解程度，还有一个是资金量的问题。
你是偏好赚行情的钱，还是偏好赚公司业绩增长的钱，还是坐等企业分红，不同的偏好决定了不同的企业，不同的买卖点，不同的投资思路。当基金经理与你自身的投资思路不相同时，很大可能你已经放弃了自己的思考，将选择的权利交给了基金经理。
你是否对一家企业或是当前行情有着足够的了解，你是否在持续下跌的情况下依然保持着对基金经理的信任，这些问题就决定着你是否能拿得住你所抄作业来的股票。本以为是偷懒的行为，最终还是需要自己去理解。
这些都不是不能抄作业的主要原因。主要差别在于资金量上。设想同是服装店老板，我有100块，你有1万块，我们同样看好一款成本价100元的衣服。
你可以拿出20%的资金采购该款式，并用剩余的钱采购其他服饰；而我只能进购一件。
无论这个款式好卖与否，你都有其他服饰平分风险，而我只能一把梭哈赌这件服饰易卖。如此不如我转低端市场，采购些便宜衣服出售。
没人会说某件衣服一定会成爆款，这便是差异。同一支股票对于大体量的人而言，这是投资；对于小体量的人来说这就是豪赌。这是其一。
其二，有时买卖时机转瞬即逝，抄作业不可能做到那么的及时，失之毫厘，差之千里。
想起一则故事，某位高管，见他的老板和某些行业大佬同投一项目，便认定该项目可做，遂跟着投钱，结果却亏了。这对大佬和老板来说，只是一场尝试，成功了有钱赚，赔了却不伤及生活，还涨了经验，而对于这位高管而言，这便是折了大半资产。他的判断有没有错，没有。毕竟老板与大佬都为这个项目起到了背书的作用，但没人会认定自己投的一定会成。
这是将选择权交给了别人。相同一些事情，人人以为国家会帮着兜底，而自己便不再思索，这同样也是错误的。不去了解实情，不去了解各人差异，却想着单纯复刻他人行为，这是种惰性，这样做是永远不会自立起来的。
抄作业本想是节省成本，又不用思考，却往往会使自己亏损。本想偷得懒都会以某种形式回馈回来。
所以，投资一定是一套组合拳，而非单压某支。所以，资产规划是应包含稳健和高风险两种资产的。因此，再看见某些推荐单支股票的地方也就明白这多半是骗人的。组合才是关键，也不要再相信推荐股票之类的事情，投资这件事与各人是息息相关的，不从自身情况入手，反而跟从外界信息，这是走错了路的。
资产管理的目标是结构化资产，其行为更像是在黄土高坡之上种绿植，以使土地更为稳固，减少水土流失，而非是靠其增值。毕竟，收益高的能拿得住的多半是小股资金，所以最大可能是局部收益高，而全局收益低。对于打工人而言，实体经济赚钱是根本，投资赚钱是辅助。
资产的种类也不仅仅限于货币、储蓄、保险、基金、债券、股票、外汇、期货、房地产、机器设备之类物件，还应有人脉、技术、知识、健康、快乐。莫要将钱全部投入到了冷冰冰的资产之上，而更应在健康、成长、快乐、家人上做投入。我们所做的一切都是为了生活，不要因为过于专注于资产的提升而忘了原有的快乐。
所以，我想理财的第一步便是学会跟未来共同生活、发展的人沟通，并一起畅想未来。
以上对资产的规划还是有些片面，对未来的规划不应仅是对资产的规划，还应有对事业、生活发展进度的规划，以及各人、家庭对时间上的规划等之类更为广泛的规划才对。知易行难，我还有很多要提升的地方。
我们可以将对生活的规划拆解为三个维度，目标、时间和资产，而基金和股票只是生活规划三个维度中资产这一维度中的一小部分，但却吸引了众多人的主要注意力，其所厚者薄，而其所薄者厚，未之有也。
无论是对资产的规划，还是对时间的规划，都是为了更好的当下和未来。