理财笔记9

第九节，选对银行理财，你该问客户经理这些问题

银行理财产品不在卖保本保息的产品。

如何选对银行理财产品？评级，收益性，安全性，流动性。

1，评级：AAA，AA，A，B，C。目前最大的两个评级公司：穆迪，标准普尔。

2，安全性：R1低，R2较低，R3中，R4较高，R5高。根据资金投向来定，

收益类市场：债券，现金管理，风险较低。

权益类市场：石油，股票，风险较高。

购买前请查看，理财产品是不是银行自己发行的。比如银信合作：银行（中介费）——信托（募集资金），银行逃脱监管的方法。

有的产品，机构优先分红，散户劣后分红。同一款产品：

                                                  低          ️️利息        高

                                                  高          安全        低

                                                  先          分红        后

                                                优先                      劣后

3，看收益性，主要看风险评级，资金投向，风险承受能力。中低风险：4%-5%-5.5%。高风险：6%-7%-8%。

4，看流动性，募集期：为一周左右，资金是按银行活期存款利率计算。不要选募集期太长的。

短期：一年以内。中期：一年以上——三年。长期：三年以上——五年

比如：3个月收益4.6%和3年收益4.2%，如果对资金流动性需求不大，建议选长期。资金一进一出会有空窗期，收益会摊薄。

第十节，P2P靠谱吗？

P2P本质只是一种投资渠道，1，担保模式，债权人资产抵押，P2P房贷。贷款人借钱给P2P，获得收益。P2P保管抵押资产或在这债权人跑路时拍卖。2，债券转让模式，平台提前借款给借款人，获得债券，平台将债权分成若干份在平台出售。贷款人向平台购买债权。

1，平台靠不靠谱，查看平台资质，可以在网贷天眼查询。合规平台：️一，在银行进行资金存管，二，个人借款20万上限，三，企业借款100万上限。

2，评估借款人还钱能力。抵押物品是否好变现，最好为房子，车子，店面。信用标仔细核查可信度：借款多少，工作情况，收入水平，有无逾期。

利率高达13%，投资人收益13%=借款人利息（25%-31%）-管理成本（10%-16%）-平台利润（2%-4%）。高收益率背后一定是还款能力不怎么样的还款人。

3，投资比例控制在15%以内，并分散投资平台。P2P发展时间短不稳定。网贷之家。